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Welches bedeutet es, ein Eigenheim zu refinanzieren?

Welches bedeutet es, ein Eigenheim zu refinanzieren?

Was bedeutet es, ein Eigenheim zu refinanzieren?

Welches ist eine Hypothekenrefinanzierung?

Ihr Haus ist ein Zahl von Hunderttausenden von Dollar.

Die Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, diesen Vermögenswert zu nutzen, während Sie niedrigere monatliche Zahlungen herauslösen, Eigenkapital pro ungeplante Ausgaben auszahlen oder eine kürzere Kreditlaufzeit festlegen, um Tausende von Dollar an Hypothekenzinsen zu sparen.

Im Wesentlichen handelt es sich im Rahmen jener Refinanzierung um den Tausch Ihres aktuellen Hypothekendarlehens gegen verknüpfen neuen. Und die Ergebnisse können verknüpfen erheblichen Macht hinauf Ihre finanzielle Situation nach sich ziehen.

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Hypothekenrefinanzierung bedeutung

Um Ihre Hypothek zu refinanzieren, nehmen Sie ein neues Hypothekendarlehen hinauf, um Ihr altes Darlehen zu ersetzen. Welcher Refinanzierungsprozess sieht verwandt aus wie beim Kauf Ihres Hauses – einschließlich eines vollständigen Hypothekenantrags – außer dass Sie sich keine Sorgen um verknüpfen Kaufvertrag oder eine Hausinspektion zeugen zu tun sein. Sie nehmen simpel verknüpfen neuen Kredit pro dieselbe Immobilie hinauf, von dem Sie geldlich profitieren.

Ist eine Hypothekenrefinanzierung dies Richtige pro Sie?

Menschen refinanzieren sich aus vielen Gründen. Die Wettkampf pro eine Refinanzierung hängt von den Zinssätzen, den Primärkosten, jener Verweildauer in Ihrem Haus und davon ab, ob Sie durch die Refinanzierung genug Geld sparen.

Es kann Monate oder Jahre dauern, solange bis die Einsparungen aus jener Refinanzierung die Refinanzierungskosten decken. Sie werden sehen wollen, wie heftige Menstruationsblutung es dauert, solange bis jener Break Even erreicht ist, ehe Sie refi.

„Wenn Sie Ihr Eigenheim refinanzieren, zu tun sein Sie dies Gesamtbild betrachten“, sagt Greg Iverson, leitender Hypothekenmakler im Rahmen jener Fluor&B Financial Group in St. Louis.

Er fügt hinzu: „Fragen Sie nicht nur nachher dem Zinssatz. Sie zu tun sein darauf schätzen, welches dies die Gesamtheit bedeutet, denn Sie können den Zinssatz jederzeit senken, während Sie Punkte und Abschlussgebühren zahlen.“

Mit anderen Worten: Wenn Sie sich zu diesem Zweck entscheiden, den Wegstrecke herunterzukaufen, nehmen Sie die mit dem Kauf verbundenen Wert und prüfen Sie, wie viel zusätzliche Einsparungen Sie in Folge dessen erzielen. Dann sehen Sie, wie viele Monate es dauern wird, solange bis sie Einsparung den Gesamtkosten des Tarifs entspricht.

Top-Gründe pro die Refinanzierung eines Hypothekendarlehens

Die Refinanzierung einer Hypothek kann viele Probleme lockern. Wenige implizieren niedrigere monatliche Hypothekenzahlungen, eine beschleunigte Rückzahlung Ihres Hypothekensaldos, die Auszahlung von Eigenheimkapital pro andere Bedürfnisse, dies Explantieren ehemaliger Partner aus dem Eigentumstitel und dies Die Segel streichen jener Hypothekenversicherung.

Auszahlung von Eigenheimkapital

In Märkten, in denen die Eigenheime stark an Zahl gewonnen nach sich ziehen, könnten Hausbesitzer sich refinanzieren, um Geld pro Heimwerkerarbeiten abzuheben“, sagt Iverson.

Mit einem Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung können Sie sich gegen den Zahl Ihres Eigenheims leihen. Im Wesentlichen ersetzen Sie Ihre bestehende Hypothek durch eine grössere, neue Hypothek und nehmen den Rest wie Bargeld zur freien Verfügung.

Viele Kreditnehmer verwenden die Mittel aus einer Cash-out-Refinanzierung, um ihre Häuser zu modernisieren, in zusätzliche Immobilien zu investieren, unerwartete Ausgaben zu finanzieren und sogar hochverzinste Verdanken von Kreditkarten, Schuldenkonsolidierungsdarlehen und Eigenheimkreditlinien (HELOCs) abzubezahlen. , und mehr.

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Senken Sie Ihren Hypothekenzins

Einer jener beliebtesten Gründe pro eine Refinanzierung ist die Möglichkeit, den Hypothekarzinssatz zu senken. Sie können dies notfalls durch eine Refinanzierung in ein anderes Darlehen tun, z.

Sie können Ihren Zinssatz notfalls senken, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, wenn jener Zahl Ihres derzeitigen Eigenheims gestiegen ist oder wenn jener Hypothekenmarkt besser ist wie zu dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihr ursprüngliches Hypothekendarlehen erhalten nach sich ziehen.

Wenn Sie pro Ihren aktuellen Kredit nicht sorgfältig eingekauft nach sich ziehen und verknüpfen höheren Zinssatz zahlen, können Sie diesen Fehler notfalls jetzt durch eine Refinanzierung beheben.

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Beschleunigen Sie die Rückzahlung durch Verkürzung jener Kreditlaufzeit

Wenige Kreditnehmer refinanzieren ihre derzeitigen Eigenheime, um eine kürzere Spielzeit pro ihr Hypothekendarlehen zu erhalten. Sie nach sich ziehen vielleicht verknüpfen 30-jährigen Kredit getilgt, möchten demgegenüber schneller fertig werden, und die Zinsen pro kürzere Laufzeiten sind klar niedriger.

„Die beliebteste kürzere Spielzeit ist eine 15-jährige Hypothek“, sagt Iverson.

„Manchmal ist ihr Einkommen gestiegen und sie möchten ihre monatlichen Zahlungen potenzieren, um dies Haus schneller abstottern zu können“, fügt er hinzu.

Refinanzierung in eine Festhypothek

Wenn die Zinsen steigen, werden Hausbesitzer mit ARMs nervös. Wenn Ihr Zinssatz steigen kann und Sie planen, Ihr Eigenheim länger wie ein paar Jahre zu behalten, sollten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen.

Wenn Sie etwa Ihre Hypothek mit variablem Zinssatz von 30 Jahren gegen ein 30-jähriges Festzinsdarlehen umtauschen, können Sie mit regelmäßigen monatlichen Hypothekenzahlungen, wenn nicht sogar mit einem niedrigeren Zinssatz, beruhigt sein.

Lassen Sie Ihre private Hypothekenversicherung purzeln

Die private Hypothekenversicherung (PMI) sinkt unwillkürlich, wenn Sie Ihr Darlehen hinauf 78 % des Kaufpreises zurückzahlen. Wenn Ihre Immobilie jedoch an Zahl gewinnt, können Sie den PMI früher senken, während Sie in ein neues Darlehen refinanzieren.

Wenn Sie eine 30-jährige FHA-Hypothek nach sich ziehen, die 2013 oder später geschlossen wurde, können Sie die Hypothekenversicherung unabhängig von Ihrem Loan-to-Value (LTV) nicht weggehen. Die einzige Möglichkeit, sie teure Wahrung zu vermeiden, ist eine Refinanzierung.

Möglichkeiten jener Hypothekenrefinanzierung

Konventionelle Kredite

In jener Hypothekarkreditvergabe bedeutet „konventionell“ simpel „nicht staatlich unterstützt“. Dasjenige ist es. Konventionelle Darlehen können sich hinauf jedes Sendung beziehen, dies nicht FHA, VA oder USDA ist.

Wenn Sie sich pro eine davon entscheiden und keine 20%ige Anzahlung oder Eigenkapital in Ihrem Haus nach sich ziehen, zahlen Sie normalerweise die Prämien pro die private Hypothekenversicherung.

Herkömmliche Kredite sind in jener Regel günstiger wie staatliche Kredite, wenn Sie obig eine gute Kreditwürdigkeit verfügen oder keine Hypothekenversicherung benötigen.

Konforme Wohnungsbaudarlehen

Konforme Kredite sind simpel konventionelle Kredite, die den Richtlinien von Fannie Mae und Freddie Mac erfüllen. Sie kaufen Hypotheken, die ihren Richtlinien erfüllen, und verkaufen sie an Investoren.

Dies macht die Zeichnung ihrer Kredite pro Hypothekengeber weniger riskant und oft kostengünstiger wie andere konventionelle Kreditprogramme.

Jumbo-Kredite

Jumbo-Hypotheken sind simpel zu weitläufig, um die Richtlinien von Fannie und Freddie zu gerecht werden. In den meisten Fällen bedeutet dies Kredite von mehr wie 548.250 US-Dollar.

In Gebieten mit teuren Wohnungsmärkten ist die konforme Grenze jedoch höher – solange bis zu 548.250 USD in den Lower 48 und noch höher in Alaska, Hawaii, den US Virgin Islands und Guam.

FHA-Darlehen

Dieses staatlich versicherte Darlehen bietet mehrere Refinanzierungsoptionen, darunter die FHA Streamline Refinance.

Sie können sich von einem FHA-Darlehen in ein neues FHA-Darlehen umfinanzieren, ohne eine Priorisierung einzuholen und ohne Einkommensüberprüfung oder Mindestkreditwürdigkeit. FHA bietet sekundär eine Cash-out-Refinanzierung und ein 203 (k) Umbaudarlehen an.

VA-Darlehen

Die VA bietet sekundär eine rationalisierte Refinanzierung namens Interest Tarif Reduction Refinance Loan oder IRRRL an. Wie im Rahmen jener Version von FHA benötigen Hypothekengeber keine Priorisierung oder Einkommensüberprüfung, und es gibt keinen Mindest-FICO-Score. Obwohl viele Kreditgeber ihre eigenen internen Kredit-Score-Minimum nach sich ziehen.

Während Sie eine VA-Hypothek nur pro den Kauf eines Hauptwohnsitzes verwenden können, können Sie die Refinanzierung rationalisieren, sogar wenn Sie dies Haus in eine Ferienimmobilie oder eine Mietwohnung umgewandelt nach sich ziehen.

USDA-Darlehen

Rechtmäßig sind Eigenheimkäufer mit niedrigem solange bis mittlerem Einkommen in vom USDA ausgewiesenen ländlichen Gebieten, zu denen sekundär Kleinstädte und Vororte von Großstädten in Besitz sein von.

Dasjenige USDA-Sendung erlaubt keine Auszahlung, demgegenüber es gibt eine rationalisierte Vorkaufsrecht zur einfachen Refinanzierung.

Wie funktioniert die Hypothekenrefinanzierung?

Welcher Refinanzierungsprozess ist verwandt wie beim Hauskauf, demgegenüber Sie zu tun sein sich keine Gedanken obig Hausinspektionsgebühren, Maklerprovisionen, ernsthaftes Geld oder eine Anzahlung zum Finitum zeugen.

Unsrige Checkliste pro die Refinanzierung von Eigenheimen bietet eine detaillierte Schrittgeschwindigkeit-für-Schrittgeschwindigkeit-Belehrung, die Hausbesitzern hilft, sich hinauf die Umrüstung ihres derzeitigen Eigenheims in eine neue Hypothek vorzubereiten.

1. Setze dir deine Ziele

Welcher erste Schrittgeschwindigkeit im Refinanzierungsprozess besteht darin, ein klares Ziel festzulegen. Welchen Sinn hat ein neuer Kredit und welche Kreditform passt das Mittel der Wahl zu Ihrer finanziellen Situation?

Tools wie Refinanzierungsrechner können Ihnen helfen abzuschätzen, ob ein Refi während jener Spielzeit des Darlehens Geld spart oder nicht. Darüber hinaus können Sie beginnen, ein Gefühl zu diesem Zweck zu bekommen, pro welche Hypothekenzinsen Sie notfalls qualifizieren, während Sie kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskunft abrufen.

Ihre Liquidität ist ein entscheidender Kriterium zu diesem Zweck, ob Ihr neues Darlehen verknüpfen höheren oder niedrigeren Zinssatz hat. Wenn Sie deshalb feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit gesunken ist oder Sie jetzt eine schlechte Kreditwürdigkeit nach sich ziehen, sollten Sie Ihren Score verbessern, ehe Sie mit einem Hypothekengeber sprechen.

2. Stellen Sie verknüpfen Kreditantrag

Wenn Sie Ihre Ziele verstanden nach sich ziehen, ist es an jener Zeit, Ihren Refinanzierungssatz zu untersuchen, während Sie Angebote von mehreren Kreditgebern ordern. Unter Umständen können Sie sogar offizielle Kreditschätzungen von proaktiveren Hypothekenanbietern einholen, ohne verknüpfen formellen Hypothekenantrag stellen zu zu tun sein.

Festsetzen Sie mithilfe von Zinsangeboten und Kreditschätzungen die verschiedenen Angebote, um zu sehen, welcher Kreditgeber Ihnen dies beste Angebot pro Ihr neues Hypothekendarlehen bieten kann.

3. Underwriting und Priorisierung

Nachdem Sie sich pro verknüpfen Kreditgeber kategorisch und verknüpfen Hypothekenantrag gestellt nach sich ziehen, beginnt Ihr Kreditsachbearbeiter mit jener Zeichnung Ihres neuen Wohnungsbaudarlehens.

Welcher Underwriting-Prozess beinhaltet die Begehung Ihrer Finanzdaten und jener Informationen obig Ihr Zuhause. Um ihnen zu helfen, zahlen Sie eine Hausbewertung – genau wie beim ersten Kauf Ihres Hauses.

Welcher Sachverständiger schätzt den Zahl Ihres Hauses. Wenn dies Gutachten niedriger ausfällt wie erwartet, nach sich ziehen Sie die Möglichkeit, Ihren Bitte zu stornieren oder die Kreditsumme zu reduzieren.

Wenn das nicht möglich ist können Sie eine sogenannte Cash-In-Refinanzierung tun, während Sie Bargeld zum Finitum herbringen, um sich pro die ursprünglichen Kreditbedingungen zu qualifizieren.

4. Schließen

Im Zusammenhang einem refi nach sich ziehen Sie eine obligatorische Wartezeit von drei Tagen, die wie “Rücktrittsrecht” von Rang und Namen ist. Es ist ein kurzes Fenster, ehe Sie Ihre Kreditmittel erhalten, und Sie nach sich ziehen Zeit, Ihre Meinung zu ändern und den Bitte zu stornieren.

Berücksichtigen Sie, dass dies Widerrufsrecht nur pro die Refinanzierung eines Erstwohnsitzes gilt, nicht demgegenüber pro Zweitwohnungen oder Renditeliegenschaften.

Wertschätzen Sie darauf, leer Darlehensbedingungen, einschließlich Hypothekenzinssatz und Primärkosten, genau zu prüfen – vergleichen Sie Ihren ursprünglichen Kreditvoranschlag mit jener Abschlusserklärung (CD) Ihres Kreditgebers.

Die meisten Zahlen sollten gleich bleiben, demgegenüber manchmal können sich die Zahlen hinauf jener CD ändern. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, welche Elemente sich geändert nach sich ziehen und warum.

Welches sind die heutigen Refinanzierungssätze?

Die aktuellen Hypothekenzinsen sind tief und können gut genug sein, um eine Refinanzierung lohnenswert zu zeugen.

Wirklich variieren Zinssätze, Kreditbedingungen und Gebühren stark zwischen den Kreditgebern. Um dies beste Angebot zu erhalten, vergleichen Sie mehrere Angebote und wählen Sie dies beste Angebot aus.

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