Vor- und Nachteile welcher Refinanzierung Ihrer Hypothek

Unser Ziel ist es, Ihnen die Werkzeuge und dies Vertrauen zu schenken, die Sie benötigen, um Ihre Geldmittel zu verbessern. Obwohl wir von unseren Partner-Kreditgebern eine Vergütung erhalten, die wir immer identifizieren werden, sind ganz Meinungen unsrige eigenen. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 wird hier wie “glaubwürdig” bezeichnet.

Die Refinanzierung Ihres Wohnungsbaudarlehens kann neben vielen anderen Vorteilen Ihre lebenslangen Zinskosten senken und Ihre monatliche Zahlung reduzieren.

Sie sollten jedoch die Vor- und Nachteile einer Hypothekenrefinanzierung prüfen, im Vorhinein Sie sich bewerben. So können Sie feststellen, ob eine Refinanzierung welcher richtige Schritttempo zu Gunsten von Sie ist.

Hier die Vor- und Nachteile welcher Hypothekenrefinanzierung im Detail:

Vorteile welcher Refinanzierung Ihrer Hypothek

Die Refinanzierung einer Hypothek hat mehrere Vorteile, darunter vereinen notfalls niedrigeren Zinssatz.

Sichern Sie sich vereinen besseren Zinssatz

Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihre lebenslangen Zinskosten um Tausende von Dollar senken. Ziehen Sie eine Refinanzierung in Betracht, wenn die Hypothekenzinsen zu sinken beginnen. Die meisten Experten sind sich einig, dass Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen sollten, wenn Sie vereinen Zinssatz festlegen können, welcher 0,75 Prozentpunkte niedriger ist wie Ihr derzeitiger Zinssatz.

Notfalls können Sie sogar vereinen besseren Zinssatz festlegen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher ist wie unter welcher Beobachtung Ihrer ursprünglichen Hypothek.

Lern mehr: Zu welcher Zeit sollte man eine Hypothek refinanzieren: Ist jetzt ein guter Zeitpunkt?

Senken Sie Ihre monatliche Zahlung

Es ist möglich, Ihre monatliche Zahlung durch eine Hypothekenrefinanzierung zu reduzieren. Sie können notfalls vereinen niedrigeren Zinssatz erhalten oder Ihre Rückzahlungsfrist verlängern – oder zum Einen tun. Wenn Sie derzeit Schwierigkeiten nach sich ziehen, die Rechnungen zu bezahlen, und Ihr Wohnungsbaudarlehen in gutem Zustand bleiben möchte, kann eine Refinanzierung eine notwendige Vorkaufsrecht sein.

Wenn Sie welcher Meinung sind, dass eine Refinanzierung welcher richtige Schritttempo ist, macht Credible es Ihnen leichtgewichtig. Sie können in nur drei Minuten mehrere Kreditgeber vergleichen und vorqualifizierte Raten hineinsehen, ohne unsrige Plattform zu verlassen.

Nutzbar machen Sie Ihr Eigenheimkapital

Eine Cash-out-Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Eigenheimkapital zu nutzbar machen. Sie tilgen Ihre ursprüngliche Hypothek mit einem neueren, größeren Darlehen und erhalten die Differenz in Kaschemme.

Mit welcher Auszahlung können Sie dann Heimwerkerprojekte oder andere Ausgaben wie Kreditkartenschulden oder eine Anzahlung hinaus eine wie Finanzinvestition gehaltene Immobilie finanzieren.

Genießen Sie vorhersehbarere Zahlungen

Wenn Sie derzeit eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) nach sich ziehen, bietet die Refinanzierung zu einem festen Zinssatz mehr Stabilität unter Ihren monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen. C/o einem Festzinskredit zahlen Sie während welcher gesamten Kreditlaufzeit mtl. den gleichen Summe. Dies erleichtert die Budgetierung Ihrer Hypothekenzahlung und gibt Ihnen ein gewisses Wasserpegel an Sicherheit.

Hypothekenversicherung vermeiden

Durch die Refinanzierung in eine konventionelle Hypothek mit mindestens 20 % Zinsen entfallen die Gebühren zu Gunsten von die private Hypothekenversicherung (PMI). Dies ist sogar eine Möglichkeit, die Hypothekenversicherungsprämien zu Gunsten von ein FHA-Darlehen zu zahlen.

Vorlesung halten: Dies sollen Sie verbleibend die Refinanzierung eines FHA-Darlehens wissen

Nachteile welcher Refinanzierung Ihrer Hypothek

Hier sind manche welcher Nachteile, die eine Hypothekenrefinanzierung flankieren.

Schließungskosten sollen getilgt werden

Wie unter einem neuen Wohnungsbaudarlehen sollen Sie unter jedem Hypothekenrefinanzierungskredit die Akquisitionskosten tragen. Welche Gebühren betragen etwa 2 solange bis 5 % Ihres Kreditbetrags.

Manche welcher Gebühren, die Sie erwarten können, zusammenfassen:

• Originierungsgebühren
• Hausbewertung
• Titelversicherung
• Kreditauskunftsgebühr

Notfalls können Sie vereinen Teil welcher Gebühren in Ihre neue Hypothek Einfluss besitzen lassen, nichtsdestoweniger dies kann Ihren effektiven Jahreszins und die lebenslangen Zinskosten steigern. Ein Hypothekenzahlungsrechner kann Ihnen unterdies helfen, Ihre Vorabkosten und potenzielle Zinskosten hinaus Lebenszeit zu vergleichen.

Wenn Sie planen, Ihr Haus in den nächsten Jahren zu verkaufen, sollten Sie Ihren Break-Even-Zähler ermitteln – den Zähler, an dem Sie Ihre Akquisitionskosten amortisieren – um festzustellen, ob sich eine Refinanzierung lohnt.

Monatliche Zahlungen könnten höher sein

Wenn Sie zu einer kürzeren Rückzahlungsfrist wechseln, z. B. 15 statt 30 Jahre, wird Ihre monatliche Zahlung sehr wahrscheinlich erhoben, da Sie weniger Jahre Zeit nach sich ziehen, um den Kreditbetrag abzubezahlen. Sekundär dies Verzögern Ihrer Akquisitionskosten kann Ihre Zahlung steigern.

Positiv ist, dass Sie schneller schuldenfrei sind und weniger Zinsen zahlen, wenn Sie sich zu Gunsten von eine kürzere Spielzeit entscheiden. Wenn Sie sich die höheren monatlichen Zahlungen leisten können, ist dies eine gute Vorkaufsrecht.

Könnte die Gesamtkosten Ihres Darlehens steigern

Eine Verlängerung Ihrer Rückzahlungsfrist kann Ihre Gesamtzinskosten steigern, sogar wenn Sie vereinen niedrigeren Zinssatz oder eine geringere monatliche Zahlung erhalten.

Hier ein Sichtweise dazu, wie hoch Ihre gesamten Zinskosten unter einer Refinanzierung hinaus 30 Jahre ausfallen können. In diesem Sichtweise wird ein aktueller Hypothekensaldo von 226.445 USD mit einer Restlaufzeit von 25 Jahren unter einer ursprünglichen Spielzeit von 30 Jahren erfunden.

Obwohl es möglich ist, zu einem niedrigeren Zinssatz und einer monatlichen Zahlung zu refinanzieren, können Ihre Gesamtzinskosten noch höher sein. In diesem Sichtweise muss welcher effektive Jahreszins Ihres neuen Kredits um mindestens 0,70 % niedriger sein wie Ihr ursprünglicher Zinssatz, im Vorhinein Sie Ihren Break-Even-Zähler glücken und herbeiführen, Geld zu sparen.

Und wenn Sie den Kredit nicht vorzeitig zurückzahlen oder Ihr Haus nicht verkaufen, bleiben Sie durch die Refinanzierung Ihrer Hypothek länger verschuldet, welches es Ihnen notfalls erschwert, andere finanzielle Ziele zu glücken.

Muss sich zu Gunsten von eine Refinanzierung qualifizieren

Neben welcher Zahlung welcher Akquisitionskosten sollen Sie zu Gunsten von den Underwriting-Prozess die Hypothekenqualifikationen Ihres Kreditgebers zu Gunsten von Einkommen, Kredit und Verdanken gerecht werden.

Zu den Anforderungen an die Hypothekenrefinanzierung in Besitz sein von:

• Kreditwürdigkeit: Traditionelle Kreditgeber verlangen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Die meisten Kreditgeber eröffnen Eigenheimbesitzern mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit von mindestens 740 die niedrigsten Refinanzierungssätze.
• Festanstellung: Sie benötigen mindestens zwei Jahre verlässliche Anstellungs- und Einkommensnachweise sowie den Nachweis ausreichender Barreserven.
• Eigenheimkapital: Viele Kreditgeber verlangen, dass Sie mindestens 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus nach sich ziehen, um Ihre Hypothek zu refinanzieren.
• Hausbewertung: Ein Immobiliengutachten bestätigt, dass welcher Zahl Ihrer Immobilie höher ist wie Ihre beantragte Kreditsumme. Notfalls sollen Sie die Refinanzierung verschieben, wenn Ihre Hypothek unter Wasser ist, da Sie dann mehr verdanken, wie dies Haus wert ist.

Alternativen zur Refinanzierung Ihrer Hypothek

Wenn Sie mit Ihrem aktuellen Hypothekenzinssatz und Ihrer aktuellen Spielzeit zufrieden sind, nichtsdestoweniger nichtsdestotrotz hinaus Ihr Eigenheimkapital zupacken möchten, ziehen Sie entweder ein Eigenheimkredit oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC) in Betracht.

Welche beiden Optionen nach sich ziehen im Allgemeinen niedrigere Akquisitionskosten und sind notfalls besser probat wie eine Cash-out-Refinanzierung.

Vorschlagen Sie ein Eigenheimdarlehen

Mit einem Eigenheimdarlehen können Sie solange bis zu 85 % Ihres Eigenheimkapitals wie Einmalzahlung übernehmen. Tilgung und Zinsen tilgen Sie mit festen monatlichen Raten, verwandt einer Festhypothek. Untergeordnet von Ihren Kreditkonditionen kann Ihre Rückzahlungsdauer solange bis zu 30 Jahre betragen.

Hier sind manche welcher Vorteile von Eigenheimdarlehen:

• Kann Gelder zu Gunsten von verschiedene Zwecke verwenden: Sie können Ihr Geld zu Gunsten von eine Vielzahl von Ausgaben verwenden, darunter Reparaturen zu Hause, Arztrechnungen und Schuldenkonsolidierung.
• Mögliche Steuerabzüge: In vielen Fällen sind Ihre Zinszahlungen zu Gunsten von Wohnungsreparaturen und Kapitalerhöhungen zu Gunsten von Ihren Hauptwohnsitz steuerlich absetzbar.
• Festzinssatz: Kreditgeber eröffnen feste Zinssätze an, sodass Sie während welcher gesamten Spielzeit des Darlehens die gleiche monatliche Zahlung nach sich ziehen.

Manche welcher Nachteile von Eigenheimdarlehen sind:

• Pauschale Zahlung: Sie erhalten Ihren gesamten Kreditbetrag im Vorn und können keine zukünftigen Auszahlungen vorschlagen. Wenn Sie nicht den gesamten Summe sofort verteilen sollen, ziehen Sie vereinen HELOC in Betracht, mit dem Sie nachher Begehren Ausschüttungen vornehmen können.
• Höhere monatliche Zahlungen: Ihre monatlichen Zahlungen können höher sein wie ein HELOC, da Sie sofort mit welcher Rückzahlung des Kapitals beginnen. Sie vereinen sogar mehr Zinsen wie mit einem HELOC, da Ihr Startguthaben sehr wahrscheinlich höher ist.
• Gesicherte Verdanken: Eigenheimdarlehen sind besicherte Verdanken, d. h. Ihr Haus ist eine Sicherheit. Wenn Sie mit dem Darlehen in Zahlungsverzug geraten, hat Ihr Kreditgeber dies Recht, Ihr Haus abzuschotten.

Vorschlagen Sie vereinen Home-Equity-Kreditrahmen

Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) kann eine gute Wettkampf sein, wenn Sie sich mehrmals von Ihrem Home-Equity leihen möchten.

Im Streitfrage zu einem Eigenheimdarlehen erhalten Sie keine Pauschalzahlung. Stattdessen nehmen Sie während des Ziehungszeitraums, welcher normalerweise 10 Jahre beträgt, nachher Begehren Abhebungen vor.

Ein HELOC bietet viele Vorteile, darunter:

• Potenziell weniger Motivation: C/o einem HELOC zahlen Sie nur Zinsen zu Gunsten von dies, welches Sie leihen. Ihre Gesamtzinskosten können wiederum niedriger sein wie unter einem Eigenheimdarlehen, unter dem welcher gesamte Kreditbetrag im Vorn ausgeschüttet wird.
• Flexible Auszahlungsrichtlinien: Sie können während welcher Ziehungsdauer so wenig oder so viel Anruf entgegennehmen, wie Sie benötigen, solange bis zu Ihrem Kreditrahmen.
• Nur-Zins-Zahlungen: Ihr Kreditgeber kann während des Ziehungszeitraums nur monatliche Zinszahlungen verlangen. Es gibt jedoch keine Strafe zu Gunsten von die vorzeitige Rückzahlung des ausstehenden Kapitals.

Manche welcher Nachteile eines HELOC sind:

• Variabler Zinssatz: Die meisten HELOCs nach sich ziehen vereinen variablen Zinssatz. Wenn Sie mit einem variablen Zinssatz nicht zufrieden sind, gibt es HELOCs mit festem Zinssatz, nichtsdestoweniger sie sind seltener.
• Kürzere Rückzahlungsfrist: Ihre Rückzahlungsfrist kann kürzer sein wie unter einem Eigenheimdarlehen, welches bedeutet, dass Ihre monatlichen Zahlungen höher sein könnten, wenn Sie mit welcher Rückzahlung des Darlehens beginnen. Die meisten Rückzahlungsfristen von HELOC liegen zwischen fünf und 20 Jahren.
• Gesicherte Verdanken: Ein HELOC verwendet Ihr Eigenheimkapital wie Sicherheit. Infolgedessen kann Ihr Kreditgeber Ihr Haus abschotten, wenn Sie Ihren Kreditrahmen nicht vor Verlauf welcher Rückzahlungsfrist Raten zahlen können.

Nicht verpassen: Refinanzierung eines Eigenheimdarlehens: Welches Sie wissen sollen

Zu welcher Zeit Sie Ihre Hypothek refinanzieren sollten

Generell ist eine Refinanzierung eine gute Wettkampf, wenn Sie sich in einer dieser Situationen Ergehen:

• Sie nach sich ziehen Anspruch hinaus vereinen niedrigeren Zinssatz
• Sie möchten Ihre Kreditlaufzeit verkürzen
• Ihre Zinsersparnis übersteigt die Akquisitionskosten
• Sie können sich die neue monatliche Zahlung leisten
• Sie nach sich ziehen Schwierigkeiten, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten
• Sie möchten von einer variabel verzinsten Hypothek hinaus eine Festhypothek wechseln

So vorschlagen Sie eine Hypothekenrefinanzierung

Mit den folgenden Schritten können Sie unter welcher Refinanzierung Ihrer Hypothek rechnen:

1. Vergleichen Sie die Preise mit verschiedenen Kreditgebern. Versuchen Sie, Zinsangebote von mindestens drei verschiedenen Kreditgebern zu erhalten. Indem wird sichergestellt, dass Sie vereinen wettbewerbsfähigen Preis erhalten. Credible kann Ihnen helfen, die Preise von mehreren Kreditgebern zu vergleichen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu behindern.
2. Finanzdokumente vereinen und unterbreiten. Nachdem Sie Ihren Kreditgeber ausgewählt nach sich ziehen, vereinen Sie die erforderlichen Unterlagen und reichen Sie sie ein, um den Antragsprozess zu starten. Sie sollten unter anderem Ihre Steuererklärungen, Kontoauszüge und den Nachweis welcher Hausratversicherung parat nach sich ziehen.
3. Holen Sie sich eine Hausbewertung. Ihr Kreditgeber wird eine Hausbewertung verlangen, um den Zahl Ihres Hauses zu verpflichten und wie viel Eigenkapital Sie nach sich ziehen.
4. Unterschreiben Sie Ihre Abschlussdokumente. Nachher Einstellung des Zeichnungsverfahrens zahlen Sie Ihre Abschlussgebühren und unterschreiben die Abschlussformulare. Ihre neue Satz und Spielzeit treten sofort in Macht und ersetzen Ihre bestehende Hypothek.

Weiter Vorlesung halten: So refinanzieren Sie Ihre Hypothek in 6 einfachen Schritten

Weiterführend den Schreiberling

Josh Patoka

Josh Patoka ist eine persönliche Finanzbehörde und ein Mitwirkender von Credible. Seine Arbeit wurde hinaus Fox Business und mehreren preisgekrönten persönlichen Finanzblogs veröffentlicht, darunter Well Kept Wallet, Wallet Hacks und Frugal Rules.

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