Lohnt sich eine Refinanzierung, um 100 Dollar im Monat zu sparen?

Die Refinanzierung Ihres Hauses ist Personal…

Für jedes viele Eigenheimbesitzer lohnt es sich, monatlich 100 Euro zu sparen. Ob dasjenige zum Besten von Sie zutrifft, hängt von mehreren Faktoren ab.

Benötigen Sie den zusätzlichen Spielraum in Ihrem Etat? Werden Sie heftige Menstruationsblutung genug zu Hause bleiben, um die Preis zum Besten von die Refinanzierung zu decken?

Oder können Sie sich refinanzieren, um ein anderes Ziel zu hinhauen, wie die Auszahlung Ihres Eigenheimkapitals oder die vorzeitige Rückzahlung Ihres aktuellen Darlehens? In diesem Kernpunkt spielt die monatliche Ersparnis notfalls keine Rolle.

So können Sie entscheiden, ob sich die Refinanzierung Ihres Hauses lohnt, Neben… wenn Sie nur 100 US-Dollar pro Monat sparen.

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Die Refinanzierung-to-Break-Even-Faustregel

Die Refinanzierung Ihrer Hypothek sollte Ihnen im Allgemeinen während dieser Spielzeit des Darlehens Geld sparen, um sich wirklich zu lohnen.

Obwohl die Situation jedes Eigenheimbesitzers einzigartig ist, können Sie aufwärts einfache Weise entscheiden, zu welcher Zeit eine Refinanzierung erfolgen soll, während Sie Ihren „Break-Even-Point“ rechnen – den Zähler, an dem Ihre Refinanzierungseinsparungen Ihre Akquisitionskosten überwiegen.

Um die Gewinnschwelle zu hinhauen und echte Einsparungen zu erzielen, sollen Sie in dieser Regel mindestens ein paar Jahre nachdem dieser Refinanzierung zu Hause bleiben.

„Doch zu wissen, wie heftige Menstruationsblutung man in einem Heim bleibt, ist nicht wie geschmiert“, sagt Ralph DiBugnara, Gründer von Home Qualified.

Wie einfachere Wahlmöglichkeit schlägt er vor: „Sie sollten versuchen, Ihre Preis in den ersten 24 Monaten des Darlehens amortisieren.“

DiBugnara erklärt: „Erdacht, Sie sparen 300 US-Dollar pro Monat nachdem dieser Refinanzierung, daher Ihre Akquisitionskosten beliefen sich aufwärts 6.000 US-Dollar. Hier würden Sie Ihre Preis in 20 Monaten amortisieren. Im Weiteren würden sich Ihre Ersparnisse mtl. weiter vervielfachen.“

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Lohnt sich eine Refinanzierung, um 100 Dollar im Monat zu sparen?

Eine Refinanzierung, um monatlich 100 US-Dollar zu sparen, lohnt sich, wenn Sie dasjenige Darlehen heftige Menstruationsblutung genug halten möchten, um die Refinanzierungskosten zu decken.

Nehmen wir an, Sie testen die heutigen Refinanzierungssätze und schätzen, dass eine Refinanzierung Ihnen 100 US-Dollar zusammen mit Ihren monatlichen Hypothekenzahlungen kürzen könnte.

Teilen Sie Ihre Akquisitionskosten durch 100 US-Dollar – oder welches Neben… immer Ihre monatlichen Ersparnisse wären –, um zu zwingen, wie viele Monate Sie erfordern, um die Gewinnschwelle zu hinhauen. Wenn Sie planen, Ihr Eigenheimdarlehen länger zu behalten, lohnt sich zum Besten von die meisten Hausbesitzer eine Refinanzierung, um monatlich 100 US-Dollar zu sparen.

Akquisitionskosten vs. Refinanzierungseinsparungen

Unsicherheit Sie, dass Ihre Akquisitionskosten zum Besten von die Refinanzierung wahrscheinlich zwischen 2 % und 5 % des Hauptsaldos Ihres neuen Darlehens betragen werden. Im Rahmen einem Kreditsaldo von 200.000 US-Dollar sind dasjenige mindestens 4.000 US-Dollar aus eigener Tasche zum Besten von Akquisitionskosten.

Wenn Sie 100 US-Dollar pro Monat sparen, würden Sie 40 Monate – mehr denn 3 Jahre – erfordern, um Ihre Akquisitionskosten zu amortisieren.

Danach eine Refinanzierung Potenz Es lohnt sich, wenn Sie 4 Jahre oder länger im Haus bleiben möchten. Doch wenn nicht, würde Sie die Refinanzierung wahrscheinlich mehr kosten, denn Sie sparen würden.

Verhandeln Sie weiterführend niedrige oder keine Akquisitionskosten

Die Schätzung dieser Akquisitionskosten von 2 solange bis 5 % ist jedoch nicht in Stein gemeißelt.

Verhandeln Sie mit Ihrem Kreditgeber zum Besten von eine Refinanzierung ohne Akquisitionskosten. Ihre Tarif kann irgendwas höher sein denn die Marktpreise, daher immer noch viel niedriger denn Ihre aktuelle Tarif.

Mit dem richtigen Angebot können Sie intrinsisch von Monaten und nicht Jahren mit dem Sparen beginnen.

Weitere gute Gründe zum Besten von eine Refinanzierung: Es geht nicht immer ums Sparen

Nicht jeder hat die gleichen finanziellen Umstände, und ein Refi kann sich lohnen, Neben… wenn Sie keine zusätzlichen 100 USD pro Monat oder mehr einstecken.

Senken Sie Ihren Pauschalsatz

Erik Wright, Eigentümer von New Horizon Home Buyers, schlägt eine andere Möglichkeit vor, weiterführend die Refinanzierung nachzudenken.

„Wenn Ihr Ziel darin besteht, zusammen mit den monatlichen Zahlungen zu sparen“, sagt er, „würde ich eine Refinanzierung vorschlagen, wenn indem Ihr Zinssatz um 1 v. H. oder mehr gesenkt wird.“

Nehmen wir an, Sie bestimmen, ein Darlehen von 200.000 USD zu refinanzieren. Ihr aktueller Hypothekenzins beträgt 3,75 % und Ihr neuer Zinssatz beträgt 2,75 % – dies würde Ihren Pauschalsatz danach um 1 Prozentpunkt senken.

So funktioniert die Mathematik:

• Kreditsaldo: 200.000 $
• Aktueller Hypothekenzins: 3,75%
• Aktuelle monatliche Zahlung: 1.200 USD
• Neuer Hypothekenzins: 2,75%
• Neue monatliche Zahlung*: $845
• Monatliche Ersparnis: $355

*Refinanzierungseinsparungen berechnet mit The Mortgage Reports Refinanzierungsrechner. Ihr eigener Preis und Ihre Ersparnisse variieren.

Erdacht, Ihre Akquisitionskosten beliefen sich aufwärts insgesamt 6.000 USD (3% des Darlehensbetrags), würde Ihr neues Wohnungsbaudarlehen in etwa eineinhalb Jahren amortisiert sein.

Wenn Sie danach planen, mindestens zwei Jahre oder länger im Haus zu bleiben, würde sich sie Refinanzierung wahrscheinlich lohnen.

Die 1%-Regel gilt jedoch nicht zum Besten von jedweder.

Der gerne Süßigkeiten isst mit einem sehr niedrigen Kreditsaldo, sagen wir 100.000 US-Dollar, refinanziert sich notfalls nicht, da die eingesparten Dollar nicht so hoch sind. Und der gerne Süßigkeiten isst mit einem Kreditsaldo von 800.000 US-Dollar möchte notfalls eine Refinanzierung von nur 0,25 % vornehmen.

Nutzbar machen Sie Ihr Eigenheimkapital mit einer Cash-out-Refinanzierung

„Wenige Volk, die in ihrem Haus weiterführend beträchtliches Eigenkapital verfügen, können verdongeln Refi verwenden, um Geld abzuheben“, sagt Wright.

„Viele suchen nachdem einem Cash-out-Refi, nicht unbedingt, um Geld zu sparen, sondern um ein kostspieliges Heimwerkerprojekt zu finanzieren, Studiengebühren zu bezahlen, eine Investment zu tätigen, eine Hochzeit zu finanzieren oder andere Verdanken wie hochverzinste Kreditkartenschulden zu begleichen.“

Eine Refinanzierung kann sich lohnen, wenn Sie Bargeld Anruf entgegennehmen, Ihre Kreditlaufzeit verkürzen oder von einem ARM zu einem FRM wechseln – Neben… wenn Ihre monatliche Zahlung nicht sinkt.

Verkürzen Sie Ihre Kreditlaufzeit

Originell können Sie sich zu einem Kredit mit kürzerer Spielzeit refinanzieren und langfristig Tausende an Zinszahlungen sparen.

„Erdacht, Sie nach sich ziehen noch 25 Jahre Zeit zum Besten von Ihre 30-jährige Hypothek. [It] hat ein Haben von 300.000 US-Dollar, verdongeln Zinssatz von 3,5 % und eine monatliche Zahlung von 1.347 US-Dollar“, sagt DiBugnara.

„Sie refinanzieren sich in eine 15-jährige Hypothek zu 2,5% v. H.. Ihre neue monatliche Zahlung beträgt 2.000 USD. Doch es kostet Sie insgesamt nur $360.066, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen, anstatt $450.561, wenn Sie sich nicht refinanziert nach sich ziehen.

„Dasjenige ist eine Ersparnis von sozusagen 90.000 Dollar. Außerdem nach sich ziehen Sie die Spielzeit des Darlehens um 10 Jahre verkürzt“, erklärt er.

Profitieren Sie von gleichbleibenden monatlichen Hypothekenzahlungen

Wenn Sie derzeit eine 30-jährige Hypothek mit variablem Zinssatz nach sich ziehen, kann die Refinanzierung in ein neues 30-jähriges Hypothekendarlehen mit festem Zinssatz in Form von konstanten monatlichen Hypothekenzahlungsbeträgen, die nicht mehr von Jahr zu Jahr variieren, Sicherheit eröffnen.

Private Hypothekenversicherung abwickeln

Ihr Sparpotenzial hängt Neben… davon ab, ob Sie derzeit die Zuschuss zum Besten von die private Hypothekenversicherung (PMI) oder die Hypothekenversicherungsprämie dieser FHA zahlen.

Wenn Sie zusammen mit dieser Refinanzierung weiterführend mindestens 20 % Eigenkapital verfügen, können Sie notfalls PMI oder MIP radieren und Ihre Ersparnisse steigern.

„Wenn dieser Zahl Ihres Eigenheims so gestiegen ist, dass Sie basierend aufwärts dem Taxwert und dem aktuellen Saldo Ihrer Hypothek weiterführend mindestens 20 v. H. Eigenkapital verfügen, können Sie notfalls die PMI-Zahlungen zusammen mit dieser Refinanzierung purzeln lassen, welches noch mehr in monatliche Ersparnisse“, sagt Wright.

Sollten Sie eine No-Closing-Cost-Refinanzierung wählen?

Wenn Sie nicht weiterführend die Vorauszahlung zur Refinanzierung verfügen, daher verdongeln viel niedrigeren Zinssatz erzielen können, sollten Sie die Akquisitionskosten in Ihren Kreditsaldo Einfluss besitzen lassen, um die Auslagen zu vermeiden.

Dasjenige heißt, Sie zahlen nicht im Vorn, daher Sie Wille Verzinsung Ihrer Akquisitionskosten – die Sie aufwärts heftige Menstruationsblutung Sicht viel mehr kosten.

Eine andere Möglichkeit ist eine No-Closing-Cost-Refinanzierung.

Eine Refinanzierung ohne Akquisitionskosten bedeutet, dass Ihr Kreditgeber verdongeln Teil oder jedweder Ihre Akquisitionskosten übernimmt. Im Gegenzug zahlen Sie verdongeln weiterführend dem Markt liegenden Zinssatz. Dieser höhere Zinssatz ist jedoch oft niedriger denn Ihr aktueller Zinssatz.

Vor- und Nachteile einer Refinanzierung ohne Akquisitionskosten

Den höheren Tarif zu nehmen kostet Sie aufwärts heftige Menstruationsblutung Sicht mehr, denn die Akquisitionskosten selbst zu bezahlen. Doch Sie erhalten eine risikolose Refinanzierung – dasjenige heißt, wenn auch Sie in 3 Monaten verkaufen oder erneut refinanzieren, ist nichts verloren.

Wenn Sie jedoch 4.000 US-Dollar liefern, um zu einem niedrigen Preis zu kaufen, und dann Ihr Haus in 6 solange bis 12 Monaten verkaufen sollen, ist dieses Geld zum Besten von immer weg.

Basta diesem Grund entscheiden sich viele Menschen zum Besten von verdongeln irgendwas höheren Zinssatz und können sich jedweder 3 Monate refinanzieren, wenn die Zinsen weiter sinken.

Andere wollen die niedrigstmögliche Tarif.

Schätzen Sie Ihre Refinanzierungsziele

„Man muss sich ansehen, welches man monatlich im Vergleich zu langfristig spart“, schlägt DiBugnara vor.

„Wenn Sie verdongeln kurzfristigen Kredit benötigen, weil Sie kommend umziehen, kann es sinnvoll sein, mehr Zinsen zu zahlen und nicht Ihren Kreditsaldo aufzustocken“, sagt er.

„Doch wenn Sie länger in Ihrer Wohnung bleiben, ist es sozusagen immer sinnvoller, den niedrigeren Zinssatz zu nehmen und entweder die Akquisitionskosten in den Kreditsaldo zu rollen oder sie Akquisitionskosten zusammen mit Ziel im Vorn zu bezahlen.“

Sollen Sie im Vorn bezahlen oder die Akquisitionskosten finanzieren?

Da Kredite derzeit extrem günstig sind, „ermutige ich meine Kunden sozusagen immer, die Akquisitionskosten in die Erfolg einzubeziehen“, sagt David Dye, Gründer und Vorstandsvorsitzender von GoldView Realty.

„Mir ist es viel tunlichst, dass meine Kunden ihr Bargeld zum Besten von den Kernpunkt, dass es mal stürmisch wird, denn Reserve behalten, denn es zum Besten von die Begleichung dieser Akquisitionskosten auszugeben. Die Sicherheit, ein oder zwei Monate länger Reserven zu nach sich ziehen, ist oft viel besser.“

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So wird Ihr Hypothekenrefinanzierungssatz ermittelt

Dieser Summe, den Sie durch die Refinanzierung Ihrer Hypothek kürzen können, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Ihr neuer Zinssatz, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Beleihungswert (LTV).

„Zinssätze sind zum Besten von die Situation jedes Kreditnehmers einzigartig. Sie werden hauptsächlich durch zwei Faktoren eindeutig: Kreditwürdigkeit und Beleihungswert“, sagt Dye.

Eine höhere Kreditwürdigkeit bringt Ihnen in dieser Regel verdongeln niedrigeren Hypothekenzins ein. Dasjenige gilt insbesondere, wenn Sie verdongeln herkömmlichen Kredit nutzen.

Welches den LTV anbelangt, je niedriger Ihr Eigenheimkapital ist – dasjenige heißt, je mehr Eigenheim Sie nach sich ziehen – umso niedriger ist wahrscheinlich dieser Zinssatz Ihres neuen Wohnungsbaudarlehens.

So entscheiden Sie, ob sich eine Hypothekenrefinanzierung zum Besten von Sie lohnt

Letztendlich liegt es zusammen mit Ihnen, ob Sie Ihren aktuellen Kredit refinanzieren oder nicht. Um Ihnen zu helfen, eine fundiertere Wahl zu treffen, lohnt es sich, Folgendes zu zwingen:

• Wie viel niedriger wird Ihr neuer Zinssatz sein
• Wie viel Sie mtl. sparen
• Wie viel sparen Sie während dieser Spielzeit Ihres neuen Kredits?
• Wie heftige Menstruationsblutung wollen Sie in Ihrem Haus bleiben
• Ihr aktueller Eigenheimwert
• Zukünftige Lebensziele und finanzielle Bedürfnisse

„Eine Refinanzierung mit einem merklich niedrigeren Zinssatz bietet Ihnen in den meisten Fällen positivere Möglichkeiten. Es schafft eine stärkere Status, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Ziele besser zu hinhauen, sei es, Bargeld aus Ihrem Haus zu holen, Ihre monatliche Zahlung zu senken oder sie schneller abzubezahlen“, fügt Wright hinzu.

Dye sagt, dass die beiden häufigsten Einwände gegen eine Refinanzierung die damit verbundenen Preis und die Vorstellung sind, dass Ihr Darlehen von vorne beginnt.

„Doch vergessen Sie nicht, dass Sie sie Preis notfalls in Ihr Darlehen Einfluss besitzen lassen können, wenn Ihnen dasjenige Vorabgeld zum Besten von die Akquisitionskosten fehlt“, sagt er.

„Und wenige Kreditgeber erlauben es Ihnen, Ihren Kredit mit dieser gleichen Spielzeit zu behalten. Wenn Sie etwa noch 24 Jahre Zeit nach sich ziehen, kann Ihr Kreditgeber zustimmen, Ihren neuen Kredit mit 24 verbleibenden Jahren zu beginnen.

Denken Sie daran, dass Sie sich nicht zusammen mit Ihrem aktuellen Hypothekengeber refinanzieren sollen.

Wenn Sie verdongeln Kreditgeber finden, dieser niedrigere Zinsen, bessere Kreditbedingungen oder idealerweise zweitens anbietet, können Sie sich zusammen mit einem anderen Unternehmen refinanzieren.

Deswegen lohnt es sich immer, zusammen mit einer Refinanzierung herumzustöbern und dasjenige beste Angebot zu finden.

Kontrollieren Sie die besten Hypothekenrefinanzierungssätze von heute

Eine Refinanzierung lohnt sich, wenn Ihre Ersparnisse die Preis übersteigen.

Die heutigen Hypothekenzinsen sind immer noch in dieser Nähe historischer Tiefststände, daher niedrige Zinsen werden notfalls nicht ewig existieren bleiben. Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um weiterführend eine Refinanzierung in ein neues Wohnungsdarlehen nachzudenken, Neben… wenn es nur drum geht, monatlich 100 US-Dollar zu sparen.

Zeigen Sie mir die heutigen Preise an (19. November 2021)