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Hypothekenzinsen vs. Eigenheimpreise

Hypothekenzinsen vs. Eigenheimpreise

Colin Robertson

Fragen und Kontern zu Hypotheken: „Hypothekenzinsen vs. Eigenheimpreise.“

Heute werfen wir kombinieren Blick gen die Auswirkungen sowohl dieser Immobilienpreise denn zweitrangig dieser Hypothekenzinsen gen Ihre Turnier, eine Immobilie zu kaufen, zusammen mit dieser Partnerschaft, die sie teilen.

Erstens… ist natürlich nicht nur im Hinblick darauf, ob Sie kaufen sollten (aus Investitionsgesichtspunkten), sondern zweitrangig im Hinblick darauf, wie viel Haus Sie sich leisten können, sehr wichtig.

Die allgemeine Logik ist, dass Hypothekenzinsen und Eigenheimpreise eine umgekehrte Partnerschaft nach sich ziehen: Wenn einer steigt, fällt dieser andere.

Im Kontrast dazu stimmt dasjenige tatsächlich oder gibt es Situationen, in denen erstens… zusammen avancieren kann und Immobilien noch teurer werden lassen, denn sie es ohnehin schon sind?

Hypothekenzinsen sind immer noch sehr tief

  • Welches ist pro kombinieren potenziellen Eigenheimkäufer wichtiger (vorteilhafter)?
  • Ein super niedriger Hypothekenzinssatz, den sie 30 Jahre weit festhalten können…
  • Oder gleich zu Beginn kombinieren günstigeren Eigenheimkaufpreis?
  • Lass uns rechnen und es herausfinden!

Im Moment sind die Hypothekenzinsen ziemlich nahe an historischen Tiefstständen, womit die beliebte 30-jährige Festhypothek letzte Woche durchwachsen 3,09% betrug, so die neuesten Datenansammlung von Freddie Mac.

Doch obwohl die Zinsen günstig bleiben, gibt es große Befürchtungen, dass sie im nächsten Jahr und darüber hinaus offensichtlich steigen könnten.

Unterdessen sind die Eigenheimpreise gen nominaler Sockel gen Allzeithochs, freilich vielleicht nicht in realen Zahlen, obwohl die meisten Personen sie pro ziemlich hoch und vielleicht sogar nicht nachhaltig halten.

Dies wird ohne die Verwendung von Immobilienpreisindizes, ausgefallenen Taschenrechnern oder Algorithmen offensichtlich. Schauen Sie sich mühelos wenige Angebote an, und Sie werden denken, dass Hausverkäufer verrückt folglich sind, so viel zu verlangen.

Dasjenige Problem ist, dass nicht so viele Wohnungen verfügbar sind, sodass selbst ein Richtpreis, dieser den Taxwert übersteigt, keine Frage darstellt.

Viele Häuser liegen weit reichlich ihrem Zestimate und/oder Redfin-Schätzung und bekommen immer noch jede Menge Imbiss von Käufern.

Die Hauspreise könnten leichtgewichtig überhöht sein

  • Manche Personen denken, dass die Eigenheimpreise heutzutage mühelos zu hoch sind
  • Welches zum Teil an den niedrigen Hypothekarzinsen liegen könnte
  • Im Kontrast dazu manchmal ist die Partnerschaft nicht so offensichtlich, wie sie aussieht
  • Und es könnte nicht so vonstatten gehen, wie du denkst, dass es vorbeigehen wird

Seither die Hauspreise 2012/2013 ihren Tiefpunkt erreicht nach sich ziehen, sind sie zumindest nominell (nicht inflationsbereinigt) gen neue Allzeithochs gestiegen.

Nachher dieser Immobilienkrise verlor dieser Zahl von Eigenheimen etwa ein Jahrzehnt an Zahl, gewann freilich viel davon zurück, denn dieser Immobilienboom zum Teil dank dieser rekordtiefen verfügbaren Hypothekenzinsen erfolgte.

Es half zweitrangig, dass Häuser im Vergleich zu den Rühmen vor wenigen Jahren im Wesentlichen zum Verkauf standen.

Leider sind die Hauspreise in neue Höhen gestiegen, die wir noch nie gesehen nach sich ziehen. Und es wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen im Laufe des nächsten Jahres und darüber hinaus steigen werden.

Die Frage ist folglich, kaufen Sie jetzt ein Haus, während die Hypothekenzinsen noch tief sind, zweitrangig wenn die Preise später fliegen?

Oder sollten Sie abwarten und die Eigenheimpreise erst sinken lassen und dann kaufen, während Sie wünschen, dass die Zinsen relativ tief bleiben?

Nun, dasjenige Wichtigste zuerst, es ist so gut wie unmöglich, den Markt zu timen. Jeder wird Ihnen dasjenige sagen, egal ob es sich um ein Haus oder eine Aktie oder Bitcoin oder irgendwas anderes handelt.

Die Richtung von allem vorherzusagen kann eine große Herausforderung sein, und Immobilien ist nicht unterschiedlich.

Die Eigenheimpreise sind zweitrangig regional und heutzutage hyperlokal, so dass sie nicht im ganzen Staat gleich sind.

Nicht allesamt Immobilienpreise im Staat können denn fair, durchwachsen oder teuer bezeichnet werden – sie variieren gigantisch, und so könnte ihre zukünftige Erschaffung zweitrangig sein.

Taktgesteuert ist es schwergewichtig zu legitimieren, dass die Hypothekenzinsen landesweit nicht super tief sind. Welches ist hier folglich wichtiger?

Ein Haus kaufen, während die Hypothekenzinsen tief sind? Oder umgekehrt…

Es ist möglich, im Zusammenhang niedrigen Zinsen mehr pro ein Haus zu bezahlen, freilich zweitrangig eine günstigere monatliche Hypothekenzahlung zu erhalten. Und zahlen damit reichlich die Spielzeit des Kredits offensichtlich weniger Zinsen.

Schauen wir uns ein Szenario an, in dem die Hypothekenzinsen steigen und die Eigenheimpreise sinken, um zu sehen, welche Situation pro den Eigenheimkäufer günstiger ist.

Szenario 1: Ein höherer Kaufpreis

Verkaufspreis: 400.000 $
Kreditbetrag: 320.000 USD (20% Anzahlung = 80.000 USD)
Hypothekenzins: 3%
Hypothekenzahlung: 1.349,13 $
Gesamtbetrag einschließlich Zinsen: 165.686,80 $

Nehmen wir an, Sie möchten nicht warten und jetzt ein Haus pro 400.000 US-Dollar kaufen. Dieser Preis fühlt sich irgendwas steil an, freilich dieser 30-jährige Festzins ist sehr attraktive 3%.

Sie legen 20 % ab, um PMI zu vermeiden und sich kombinieren niedrigeren Sprung zu sichern, und erhalten am Finale eine monatliche P&I-Zahlung von 1.349,13 USD.

Im Laufe von 30 Jahren zahlen Sie insgesamt 165.686,80 USD an Zinsen pro dasjenige Darlehen.

Stellen Sie sich nun vor, die Hauspreise fliegen in den nächsten ein oder zwei Jahren um 10 v. H., während die Hypothekenzinsen von 3% gen 4% steigen, welches aufgrund der Tatsache dieser Inflationssorgen sicherlich möglich ist.

Wir werden die Tatsache ignorieren, dass die Hauspreise 2022 voraussichtlich 16% höher sein werden denn derzeit…

Szenario 2: Eine höhere Hypothekenrate

Verkaufspreis: 360.000 $
Kreditbetrag: 288.000 USD (20 % Anzahlung = 72.000 USD)
Hypothekenzins: 4%
Hypothekenzahlung: 1.374,96 $
Gesamtbetrag einschließlich Zinsen: 206.985,60 $

Wie Sie sehen können, führt dieser Kauf des Hauses zu einem höheren Preis mit dem niedrigeren Hypothekenzins sowohl zu einer günstigeren monatlichen Hypothekenzahlung denn zweitrangig zu offensichtlich weniger Zinsen während dieser Kreditlaufzeit.

Dies könnte zweitrangig die Qualifizierung im Hinblick gen die von Hypothekengebern auferlegten Verdanken-Einkommens-Verhältnisse vereinfachen.

Beim teureren Haus ist die Anzahlung jedoch um 8.000 US-Dollar höher, welches sich im Zusammenhang geringen liquiden Mitteln denn Hindernis pro den Eigenheimbesitz erweisen könnte.

Im Kontrast dazu wir betrachten immer noch Einsparungen von insgesamt rund 40.000 US-Dollar mit dem größeren Kreditbetrag, freilich einer Hypothek mit niedrigerem Zinssatz.

Hoffentlich zeigt dies die Wichtigkeit niedriger Hypothekenzinsen. Natürlich gibt es sehr viel Variablen, die ins Spiel kommen können.

Die meisten Menschen verschieben oder refinanzieren ihre Hypotheken intrinsisch von etwa 10 Jahren ab dem Kaufdatum, wodurch die langfristigen Zinseinsparungen unklar werden.

Und Sie können nicht ändern, welches Sie pro ein Eigenheim getilgt nach sich ziehen, während Sie Ihren Hypothekenzins reichlich eine Zins- und Laufzeitrefinanzierung ändern können, vorausgesetzt, die Zinssätze verbessern sich seitdem dem ursprünglichen Kaufdatum.

Resultieren höhere Hypothekenzinsen zu niedrigeren Eigenheimpreisen?

Preise vs. Preise

  • Konventionelle Weisheit sagt, dass es eine negative Korrelation zwischen Hauspreisen und Hypothekenzinsen gibt
  • Wenn einer nachher oben geht, muss dieser andere fliegen und umgekehrt
  • Dies scheint zwar logisch und „sinnvoll“ zu sein, ist es freilich tatsächlich wahr?
  • Schauen Sie sich nur die vielen Zeiträume an, in denen zweierlei taktgesteuert gestiegen sind, welches den Hauskauf viel teurer gemacht hat

Lassen Sie uns nun jene Partnerschaft zwischen Hypothekenzinsen und Hauspreisen diskutieren, denn sie ist nicht dasjenige, welches Sie vielleicht erwarten.

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Es gibt kombinieren allgemeinen Gedanken, dass, sowie die Zinsen steigen, sie die Eigenheimpreise unter Komprimierung setzen werden.

Schließlich können sich Kaufinteressenten im Zusammenhang höheren Raten weniger leisten, welches die Nachfrage dämpft und die Preise nachher unten drückt.

Nachher dieser Logik könnten Immobilienwerte heute aufgrund dieser niedrigen verfügbaren Zinsen künstlich aufgebläht werden, welches die Nachfrage und die Kaufkraft virtuell erhoben.

Und wenn die Hypothekenzinsen steigen, zu tun sein die Eigenheimpreise unter Umständen wieder sinken.

Dies ist ein Vorleger Mythos, und dasjenige obige Grafik veranschaulicht dies, obwohl die Datenansammlung solange bis zu einem gewissen Stufe zweitrangig ausgewählt sein könnten.

Wie Sie sehen, sinken die Hauspreise nicht nur, wenn die Zinsen steigen. Wenn gar, ist in dieser Vergangenheit dasjenige Gegenteil passiert.

Immobilienpreise und Hypothekenzinsen sind im Laufe dieser Zeit nicht so intim korreliert. Tatsächlich wirken sich die Hypothekenzinsen unter Umständen nicht wirklich gen den Immobilienpreis aus.

Mit anderen Worten, die Immobilienpreise können zweitrangig im Zusammenhang steigenden Hypothekenzinsen steigen, obwohl die Finanzierung pro diesen Kauf teurer ist.

Mit Blick gen 2022 konnte ich sehen, dass sowohl die Immobilienpreise denn zweitrangig die Hypothekenzinsen dank dieser Inflation und des anhaltenden Mangels an Wohnraum taktgesteuert steigen.

Wie wirken sich Zinsen gen die Immobilienpreise aus?

  • Jedwederlei können im Laufe dieser Zeit taktgesteuert steigen oder fliegen (oder divergieren), unselbständig von unzähligen Faktoren
  • Erwarten Sie keinen Geschäft pro ein Haus, nur weil die Hypothekenzinsen höher sind
  • Oder dass die Zinsen plötzlich sinken, wenn die Eigenheimpreise gestiegen sind
  • Die Gesundheit dieser Wirtschaft kann taktgesteuert nachher oben oder unten treiben

Ob Sie es Vertrauen schenken oder nicht, sowohl die Immobilienpreise denn zweitrangig die Zinssätze können zusammen steigen.

Dies liegt zum Teil daran, dass nicht jeder Immobilien mit einer Hypothek kauft, sondern mit Bargeld, und zweitrangig an makroökonomischen Faktoren.

Wenn die Wirtschaft sehr warm wird, werden die Zinsen wahrscheinlich steigen, um die Inflationssorgen einzudämmen.

Während die Federal Reserve System ihren eigenen Leitzins noch nicht anhebt, deutete sie an, ihr Anleihekaufprogramm zu reduzieren, nachdem sie Nachweis zu diesem Zweck erhalten hatte, dass die Inflation höher denn erwartet steigt.

Letztlich werden zweitrangig die Eigenheimpreise steigen, denn eine starke Wirtschaft bedeutet mehr Arbeitsplätze und höhere Löhne, welches zu einer größeren Zahl potenzieller Eigenheimkäufer führt.

Es ist folglich durchaus möglich, zu einem Szenario zu gelangen, in dem die Hypothekenzinsen höher sind und die Immobilienpreise dank mehr zahlungskräftiger Käufer weiter steigen.

Eine starke Wirtschaft bedeutet zweitrangig ein günstiges Kreditumfeld. Sogar wenn die Hypothekenzinsen steigen, werden die Kreditgeber mehr Kredite mit flexibleren Finanzierungsmöglichkeiten vergeben.

Weltraum dasjenige kann zu mehr Nachfrage und noch höheren Immobilienpreisen münden. Möglich sein Sie folglich nicht mühelos davon aus, dass die Eigenheimpreise sinken, wenn die Hypothekenzinsen steigen.

meine Wenigkeit vermute, dass die Hypothekenzinsen in den nächsten ein oder zwei Jahren irgendwas steigen werden, freilich dasjenige könnte die Zäune noch stärker unter Komprimierung setzen, ein Haus zu kaufen, und damit die Preise in die Höhe treiben.

Weiterlesen: Mit welchem ​​Hypothekarzins kann ich rechnen?

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