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Ein kluger Schachzug im Jahr 2021

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Soll ich eine 15-jährige Hypothek refinanzieren?

Niedrige Zinsen veranlassen viele Hausbesitzer, ihre Hypotheken zu refinanzieren, handkehrum die meisten werden sich dazu entscheiden, ihre 30-jährige Festhypothek mit einem neuen 30-jährigen Darlehen zu refizieren.

Doch Hausbesitzer, die vereinigen 15-jährigen Kredit aufsaugen, zahlen ihre Hypotheken früher ab.

Da Kreditgeber in jener Regel höhere Zinssätze z. Hd. längerfristige Kredite verlangen, kann eine 15-jährige Refinanzierung Tausende von Dollar an Zinsen sparen. Und Sie werden Ihr Haus in jener Hälfte jener Zeit besitzen.

Ein 15-jähriger Refi hat jedoch unter ferner liefen Nachteile, darunter Schließungskosten und höhere Hypothekenzahlungen.

Hier versiert Sie, zu welcher Zeit Sie ein Hypothekendarlehen mit 15 Jahren Spielzeit refinanzieren sollten.

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So funktioniert die Refinanzierung in ein Hypothekendarlehen mit 15 Jahren Spielzeit

Eine Hypothekenrefinanzierung ist, wenn Kreditnehmer vereinigen neuen Kredit erhalten, um ihren bestehenden Kredit abzubezahlen. Mit einem 15-jährigen Refi können Hausbesitzer ihre 30-jährige Hypothek mit einem neuen 15-jährigen Wohnungsbaudarlehen abstottern und dann monatliche Zahlungen z. Hd. ihr neues kürzerfristiges Darlehen leisten.

Viele Hausbesitzer zahlen am Finale vereinigen niedrigeren Zinssatz und besitzen ihre Immobilien früher, während sie sich von einer 30-jährigen Hypothek in eine 15-jährige Hypothek refinanzieren.

Denken Sie daran, dass ein Refi mit Primärkosten verbunden ist. Und Sie werden wahrscheinlich höhere monatliche Zahlungen z. Hd. Ihr neues Hypothekendarlehen leisten, welches weniger Cashflow bedeutet.

Die Primärkosten können jedoch verhandelt werden, welches eine Refinanzierung in ein 15-jähriges Darlehen notfalls attraktiver macht.

Welcher günstigere Tarifvorteil

Ein 15-jähriger Kredit hat in jener Regel vereinigen niedrigeren Zinssatz denn ein 30-jähriger Kredit. Zum Leitvorstellung könnte ein Kreditgeber eine 30-jährige Festhypothek zu 4,375% und ein 15-jähriges Festzinsdarlehen zu 3,625% angeben.

Dies ist ein Unterschied oder „Spread“ von 0,75 % – ein ziemlich erheblicher Unterschied im Rahmen den Hypothekenzinsen.

Berücksichtigen Sie den niedrigeren Zinssatz und die kürzere Kreditlaufzeit, und Sie würden im Rahmen einem Darlehen von 300.000 US-Dollar rund 150.000 US-Dollar an Zinsrückzahlung sparen.

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Vorteile jener Refinanzierung mit einem 15-jährigen Wohnungsbaudarlehen

Kreditnehmer, die ihre aktuelle Hypothek seit dieser Zeit mehreren Jahren halten, zu tun sein nicht mit einem neuen 30-jährigen Festzinskredit „von vorne beginnen“.

Eine 15-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu klappen, während Sie:

  • Aufhebung jener Hypothekenversicherung. Die private Hypothekenversicherung (PMI) z. Hd. ein konventionelles Darlehen kann völlig fertig werden, wenn Sie 20 % Eigenheimkapital besitzen. Die Prämien jener FHA-Hypothekenversicherung bleiben während jener gesamten Spielzeit des Darlehens existieren – Sie können sie jedoch x-mal refinanzieren, um sie zu explantieren. Wenn Sie monatlich 150 USD oder mehr an Hypothekenversicherungsprämien erbringen, kann ein Darlehen mit 15 Jahren Spielzeit erschwinglich werden
  • Verwenden Sie Ihr Eigenheimkapital z. Hd. Heimwerker. Eine 15-jährige Cash-out-Refinanzierung kann verwendet werden, um Hausverbesserungen vorzunehmen, die den Zahl Ihres Hauses sowie seine Lebensqualität steigern können. Taktgesteuert können Sie durch die kürzere Kreditlaufzeit noch schneller Eigenkapital einrichten
  • Vereinheitlichung jener Kreditkartenschulden. Die Auszahlung jener Kreditkarte kann eine sinnvolle Verwendung jener Mittel aus einer Cash-Out-Refinanzierung sein, insbesondere in Vernetzung mit einer kürzeren Kreditlaufzeit. Intrinsisch von 15 Jahren könnten Sie komplett schuldenfrei sein
  • Vereinheitlichung von Hypothekenschulden. Steigende Zinsen und dies Finale jener anfänglichen reinen Zinsphase einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) können zu einem Erhöhung Ihrer monatlichen Zahlungen zur Folge haben. Mit genügend Eigenheimkapital können Sie Ihr HELOC- oder Eigenheimdarlehen notfalls in eine Hypothek mit einer Spielzeit von 15 Jahren zentralisieren. Die Zinssätze z. Hd. 15-jährige Festdarlehen sind in jener Regel niedriger denn die Eigenheimzinssätze und werden nicht steigen
  • Zubereitung hinauf den Ruhestand. Einer jener häufigsten Gründe z. Hd. eine 15-jährige Refinanzierung ist die Verwaltung Ihres Ruhestandsplans. Viele Eigenheimbesitzer möchten im Ruhestand ihr Eigenheim ohne Hypothekendarlehen besitzen. Weitere Ziele sind jener Verkauf des aktuellen Eigenheims mit hinreichend Eigenkapital, um eine Altersimmobilie Meister Petz bezahlen zu können
  • Konsistente monatliche Zahlungen. Je nachher Kreditart kann ein 15-jähriger Refi sinnvoll sein. Kreditnehmer mit einer Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) können sich in eine 15-jährige Festhypothek (FRM) refinanzieren, um von jener Stabilität jener regelmäßigen monatlichen Hypothekenzahlungen zu profitieren

Wie viel Sie im Rahmen jener Refinanzierung von einer 30-jährigen Hypothek zu einem 15-jährigen Darlehen sparen können

Während 15-jährige Wohnungsbaudarlehen Ihre Hypothekenschulden in jener Hälfte jener Zeit tilgen, werden Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung nicht verdoppeln, um dies zu klappen.

Dies folgende Szenario zeigt, wie ein 5-jähriger Kredit aussehen könnte, wenn Sie zu den heutigen 15-jährigen Refinanzierungssätzen refinanzieren.

  • Ursprünglicher Hypothekensaldo: 300.000 $
  • Ursprünglicher Zinssatz: 4,86%
  • 30-jährige Hypothekenzahlung: 1.585 $
  • Aktueller Kreditsaldo/neuer Kreditbetrag: 275.000 $
  • Hypothekenzahlung z. Hd. 15 Jahre: 1.965 USD (~400 USD / Monat mehr denn 30-jähriges Darlehen)
  • Verbleibende Zinsen z. Hd. ein 30-jähriges Darlehen (~25 Jahre verbleibend): 270.000 USD
  • Gesamtzinsen z. Hd. ein neues 15-jähriges Darlehen: 145.000 USD
  • Gesamtzinsersparnis durch vereinigen Kredit mit 15 Jahren Spielzeit: 125.000 $

Spielen Sie mit den Zahlen in unserem Refi-Hypothekenrechner herum, um zu ermitteln, wie viel Sie mit einer 15-jährigen Refinanzierung sparen können.

Die besten Kandidaten z. Hd. eine 15-jährige Refinanzierungshypothek

Die Umfinanzierung in ein 15-jähriges Darlehen ist insbesondere z. Hd. Eigenheimbesitzer sinnvoll, die ihren Hypothekenkredit schon seit dieser Zeit mehreren Jahren abstottern. Es ist unter ferner liefen eine gute Vorkaufsrecht z. Hd. diejenigen, die extra getilgt nach sich ziehen, um ihren Hauptsaldo zu reduzieren.

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Darüber hinaus qualifizieren sich Hausbesitzer, die von steigenden Immobilienwerten profitiert nach sich ziehen, lieber z. Hd. ein 15-jähriges Darlehen, da sie ein niedrigeres Beleihungsverhältnis nach sich ziehen.

Nachteile einer 15-jährigen Refinanzierung: Höhere monatliche Zahlungen

Je nachher finanzieller Situation kann die Refinanzierung in eine 15-jährige Hypothek zu gleichen oder sogar niedrigeren Tilgungs- und Zinszahlungen zur Folge haben. Ihr niedrigeres Gutschrift und Ihr besserer Zinssatz könnten die verkürzte Kreditlaufzeit bezahlen.

In vielen Fällen bedeutet die kürzere Kreditlaufzeit jedoch höhere monatliche Hypothekenzahlungen – trotz niedrigerer Zinsen. Wiewohl könnte eine 15-jährige Refinanzierung pekuniär sinnvoll sein.

Wenn eine 15-jährige Refinanzierung nicht zu Ihrem Etat passt, können Sie jederzeit eine Refinanzierung in ein 20- oder 30-jähriges Darlehen in Betracht ziehen.

Sie könnten immer noch höhere monatliche Zahlungen leisten, um Ihre Hypothek schneller abzuschaffen und die von Ihnen zu zahlenden Zinsen zu reduzieren. Ebendiese Methode bietet universelle Verwendbarkeit, die z. Hd. wenige Hausbesitzer eine bessere finanzielle Vorkaufsrecht sein kann.

Wie hoch sind die Hypothekenzinsen heute?

Laut Freddie Mac sinken die heutigen 15- und 30-jährigen Hypothekenrefinanzierungssätze weiter. Jetzt könnte dementsprechend ein günstiger Zeitpunkt sein, um Ihr 30-jähriges Darlehen durch ein neues 15-jähriges Darlehen zu ersetzen.

Die Spanne zwischen 30- und 15-jährigen Krediten ist im Rahmen jener Warenangebot eines Refinanzierungsdarlehens immer zu berücksichtigen.

Befolgen Sie, dass jener Zinssatz, z. Hd. den Sie sich qualifizieren, von einer Schlange von Faktoren abhängt, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, dies Verhältnis von Verdanken zu Krediten, die Formgebung des Darlehens und dies aktuelle Eigenkapital in Ihrem Haus.

Außerdem gelenkt jener Kreditgeber, jener Ihr Darlehen übernimmt, Ihren Refinanzierungssatz – dementsprechend beachten Sie darauf, Ihre Refinanzierung im Rahmen mehreren Hypothekenanbietern zu kaufen.

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