Benötigen Sie eine Anzahlung, um eine Hypothek zu refinanzieren?

Kostet die Refinanzierung Geld im Vorne?

Für jedes die Refinanzierung ist keine Anzahlung erforderlich. Dasjenige bedeutet jedoch nicht, dass die Refinanzierung Ihrer Hypothek kostenlos ist. Es sind immer noch Akquisitionskosten zu zahlen, die sich normalerweise gen etwa 2-5% Ihres Kreditbetrags summieren.

Die guten News? Sie zu tun sein sie Gebühren nicht immer aus eigener Tasche bezahlen.

Mit klitzekleines bisschen Know-how könnten Sie Ihre Akquisitionskosten in Ihr Darlehen Einfluss besitzen lassen – oder den Kreditgeber übernehmen lassen – und nichts im Vorne zu Gunsten von Ihren Hypothekenrefi bezahlen.

Beginnen Sie hier mit Ihrer Hypothekenrefinanzierung (17. November 2021)

In diesem Vorbehalt (Weiter zu…)

Es gibt keine Anzahlung zur Refinanzierung. Zwar du brauchst Eigenkapital

Wenn Sie ein Haus kaufen, zu tun sein Sie so gut wie immer eine Anzahlung leisten – normalerweise zwischen 3% und 20%. Die Anzahlung ist erforderlich, da sie Eigenkapital in dies Haus bringt, welches den Kreditgeber im Fallgrube eines Ausfalls Ihres Kredits schützt.

Wohnhaft bei einer Refinanzierung zu tun sein Sie keine Anzahlung leisten, da Sie (in welcher Regel) schon oben Eigenkapital an welcher Immobilie verfügen. Denken Sie daran, dass Sie im Laufe welcher Zeit Eigenheimkapital etablieren, wenn Sie Ihre Hypothek abzahlen und dies Eigenheim an Zahl gewinnt.

Solange Sie damit die Mindesteigenkapitalanforderungen gerecht werden, zu tun sein Sie im Zusammenhang welcher Refinanzierung keine Anzahlung leisten.

Zwar Sie zu tun sein die Schließungskosten erneut bezahlen – genau wie beim Kauf des Hauses. Sie sollten damit sie Vorabgebühren einschließen, wenn Sie sich zu Gunsten von eine Refinanzierung entscheiden.

Wie viel Eigenkapital wird zur Refinanzierung gesucht?

Eigenheimkapital ist die Differenz zwischen Ihrem Hypothekensaldo und dem Zahl Ihres Eigenheims. Wenn Ihr Eigenheim z. B. 100.000 US-Dollar wert ist und Ihr Hypothekensaldo 80.000 US-Dollar beträgt, verfügen Sie oben 20 % Eigenkapital.

Manche Menschen Vertrauen schenken, dass eine Refinanzierung 20 % Eigenkapital erfordert, dagegen dies ist nicht immer welcher Kasus.

Tatsächlich erfordern die meisten großen Refinanzierungsprogramme weit weniger.

Konventionelle Refinanzierung: 3-5%

Sie können sich in welcher Regel zu Gunsten von eine konventionelle zins- und fristgerechte Refinanzierung mit nur 3% solange bis 5% Eigenheimkapital qualifizieren. Solche Erscheinungsform welcher Refinanzierung verändert lediglich den Zinssatz und die Spieldauer des Darlehens.

Herkömmliche Kredite hingegen tun zu Gunsten von eine Cash-out-Refinanzierung mindestens 20 % Eigenkapital benötigen. Dies bedeutet, dass Sie zusammenführen neuen Kredit videografieren, welcher Ihre aktuellen Verdanken übersteigt, und dann die Differenz ausbezahlt.

FHA-Refinanzierung: 3,5%

Ebenso erfordert eine FHA-Refinanzierung 20 % Eigenkapital zu Gunsten von eine Auszahlung, dagegen nur 3,5 % Eigenkapital zu Gunsten von eine zins- und fristgerechte Refinanzierung.

Wenn Sie wenig solange bis gar kein Eigenkapital nach sich ziehen, können Sie sich zu Gunsten von eine FHA-Streamline-Refinanzierung qualifizieren. Solche Erscheinungsform welcher Refinanzierung erfordert keine Ordnung. Um sich zu qualifizieren, zu tun sein Sie jedoch oben ein aktuelles FHA-Darlehen in gutem Zustand verfügen. Darüber hinaus darf dies neue Darlehen den ursprünglichen Hypothekenbetrag nicht drübersteigen (dies bedeutet, dass kein Cashback zulässig ist).

VA-Refinanzierung: 0%

Wohnhaft bei einer VA-Cash-out-Refinanzierung können Sie in welcher Regel zusammenführen neuen Kredit solange bis zu 100 % des Eigenheimwertes videografieren. Dasjenige heißt, Sie könnten sich theoretisch ohne Eigenkapital im Eigenheim refinanzieren.

Die tatsächlichen Säumen variieren jedoch von Kreditgeber zu Kreditgeber. Wenige Kreditgeber erlauben Antragstellern nur, solange bis zu 90% ihres Eigenheimkapitals zu leihen, womit 10% davon unberührt bleiben.

VA-Darlehen verfügen beiläufig oben ein Streamline-Refinanzierungsprogramm (dies so genannte „Refinanzierungsdarlehen zur Zinssenkung“), dies eine Refinanzierung ohne Eigenkapital und ohne Ordnung ermöglicht.

USDA-Refinanzierung: 0%

USDA-Wohnungsbaudarlehen erlauben keine Refinanzierung aus welcher Auszahlung. Sie können jedoch ein USDA-Darlehen mit wenig solange bis gar keinem Eigenkapital refinanzieren, vorausgesetzt, Sie gerecht werden die Kreditanforderungen des Programms und sind oben die Kreditzahlungen gen dem Laufenden.

Sind Sie refinanzierbar?

Wohnhaft bei welcher Beantragung einer Hypothekenrefinanzierung berechnet Ihr Kreditgeber Ihre Beleihungsquote (LTV), um festzustellen, ob Sie zu Gunsten von zusammenführen neuen Kredit in Frage kommen.

Welcher LTV wird wie Prozentsatz ausgedrückt und vergleicht die Höhe Ihres Wohnungsbaudarlehens mit dem Zahl welcher Immobilie.

Sie können sich den LTV beiläufig wie reziproker Wert Ihres Eigenkapitals vorstellen.

Wenn ein Darlehen zur Refinanzierung mindestens 5 % Eigenkapital erfordert, hat es zusammenführen maximalen LTV von 95 % (da Ihr Darlehensbetrag nicht mehr wie 95 % des Eigenheimwertes betragen darf).

Um Ihren LTV zu Fakturen ausstellen, teilen Sie Ihren aktuellen Kreditbetrag durch den Taxwert Ihres Hauses.

Zum Musterbeispiel:

• Hypothekendarlehensbetrag: 320.000 $
• Aktueller Eigenheimwert: 400.000 $
• Eigenheimvermögen: 80.000 USD (20%)
• Beleihungsquote (LTV): 80%

Ein niedriger LTV kann Ihnen helfen, sich leichter zu Gunsten von eine Refinanzierung zu qualifizieren. Dasjenige ist jedoch nicht welcher einzige Vorteil.

Hypothekenbanken verwenden LTV beiläufig, um Ihren Zinssatz und den effektiven Jahreszins zu verdonnern. In welcher Regel ist Ihr Zinssatz umso besser, je mehr Eigenkapital Sie nach sich ziehen – und je niedriger Ihr LTV ist.

Homolog wie eine 20 %ige Anzahlung Ihnen beim Hauskauf hilft, eine Hypothekenversicherung zu vermeiden, hilft Ihnen eine Refinanzierung mit 20 % Eigenkapital beiläufig im Zusammenhang einem herkömmlichen Kredit, eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu vermeiden.

Und Sie können die FHA-Hypothekenversicherung explantieren, wenn Sie mit mindestens 20% Eigenkapital refinanzieren.

Testen Sie Ihre Refinanzierungsberechtigung. Hier starten (17.11.2021)

Vergessen Sie nicht die Akquisitionskosten welcher Refinanzierung

Denken Sie daran, dass die Refinanzierung eine bestehende Hypothek durch eine neue ersetzt. Und welcher neue Wohnungsbaukredit hat seine eigenen Wert – zu Gunsten von die Sie beiläufig zuständig sind.

Dies sind Gebühren von Kreditgebern und Dritten, die zwischen 2 und 5 % des Kreditsaldos liegen. Ein Musterbeispiel zu Gunsten von Akquisitionskosten im Zusammenhang welcher Refinanzierung sind:

• Gebühren zu Gunsten von die Kreditvergabe
• Gutachtengebühren
• Gebühren zu Gunsten von die Titelsuche
• Anwaltskosten
• Aufnahmegebühren
• Sonstige hypothekenbezogene Aufwendungen

Stellen Sie sicher, dass Sie die Akquisitionskosten berücksichtigen, zuvor Sie ein Hypothekendarlehen refinanzieren. Im Idealfall sollten Sie dies Haus lange Zeit genug behalten, um die Gewinnschwelle zu gelingen oder dies, welches Sie im Zusammenhang welcher Schließung zahlen, zurückzuerhalten.

Wenn damit die Refinanzierung Ihre Hypothekenzahlung um 250 USD pro Monat reduziert – und Sie 5.000 USD an Akquisitionskosten getilgt nach sich ziehen – sollten Sie die Immobilie zu Gunsten von mindestens weitere 20 Monate besitzen, um Ihre Vorabkosten zu decken und „echte“ Einsparungen zu erzielen.

Welches ist Cash-In-Refinanzierung?

Es gibt nur eine Situation, in welcher Sie eine Anzahlung zur Refinanzierung benötigen. Und dies ist, wenn Sie eine “Cash-in” -Refinanzierung handeln, im Zusammenhang welcher Sie zusammenführen Teil Ihres Kreditsaldos im Zusammenhang Beendung zurückzahlen.

Da die Hypothekenzinsen von Jahr zu Jahr variieren können, sollten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, um von niedrigeren Zinsen zu profitieren. Dies könnte Ihre monatliche Zahlung reduzieren und taktgesteuert die Höhe welcher Zahlung während welcher Spieldauer des Darlehens verringern.

Welches dagegen, wenn Sie nicht oben genügend Eigenkapital zur Refinanzierung verfügen?

In diesem Kasus können Sie eine Cash-In-Refinanzierung in Betracht ziehen. Anstatt sich mehr wie Ihren aktuellen Hypothekenbetrag zu leihen und die Differenz auszuzahlen, können Sie Bargeld zum Abschlusstisch.

Zu welchem Zeitpunkt ist eine Cash-In-Refinanzierung sinnvoll?

Solche Realität ist nicht so normal wie eine Refinanzierung mit Auszahlung, dagegen es ist eine Vorkaufsrecht, wenn Sie Ihren LTV senken zu tun sein, um sich zu Gunsten von eine Refinanzierung zu qualifizieren.

Z. B. benötigen Sie notfalls 5 % Eigenkapital, um Ihre Hypothek in ein konventionelles Darlehen umzufinanzieren, nach sich ziehen dagegen nur 3 % Eigenkapital.

Natürlich können Sie die Refinanzierung intermittieren, solange bis Sie oben genügend Eigenkapital verfügen. Zwar in diesem Kasus könnten Sie zusammenführen niedrigeren Hypothekenzins verpassen.

Neuartig können Sie im Zusammenhang welcher Refinanzierung eine Anzahlung leisten, um den Eigenkapitalbedarf des Kreditprogramms zu decken.

Ein weiterer Vorteil einer Cash-In-Refinanzierung besteht darin, dass Sie die Spieldauer Ihrer Hypothek verkürzen können, sodass Sie den Restbetrag schneller Raten zahlen können. Und wenn Sie ein konventionelles oder FHA-Darlehen nach sich ziehen, kann Ihnen eine Refinanzierung durch Bareinzahlung helfen, die Eigenkapitalschwelle von 20 % zu gelingen, um die Hypothekenversicherung abzuschaffen.

Zwar obwohl eine Cash-in-Refinanzierung Ihnen helfen kann, in Bezug gen Ihre Tarif und monatliche Zahlung zu sparen, ist es eine zusätzliche Glasschrank.

Wie kann ich vermeiden, im Zusammenhang einer Refinanzierung im Vorne Geld zu zahlen?

Die gute Nachricht ist, dass Geldmangel nicht bedeutet, dass Sie Ihre Hypothek nicht refinanzieren können. Sie können mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um die Akquisitionskosten nicht aus eigener Tasche zu zahlen.

Zu den Optionen können in Besitz sein von, die Akquisitionskosten in dies neue Darlehen einzubeziehen oder zusammenführen Kredit des Kreditgebers auszuhandeln, um sie Gebühren zu decken. Zwar beiderartig Optionen nach sich ziehen zusammenführen Nachteil.

Schließungskosten können Sie nur dann in den Kredit Einfluss besitzen lassen, wenn Sie oben hinlänglich Eigenkapital verfügen. Und wenn Sie zusammenführen Kredit verhandeln, zahlen Sie im Gegenzug wahrscheinlich zusammenführen höheren Zinssatz.

Stellen Sie damit sicher, dass Sie sämtliche Ihre Optionen mit einem Hypothekengeber rezensieren. Sie können Ihnen helfen, dies richtige Gleichgewicht zwischen Vorabgebühren und langfristigen Einsparungen zu finden.

Ratifizieren Sie Ihren neuen Tarif (17. November 2021)