Wie Hypothekenzinsen tun – Die Wahrheit hoch Hypotheken

Ein Kamerad von mir hat mich am Wochenende gefragt, wie Hypothekenzinsen tun? Sein Kollege hatte ihm eine ähnliche Frage gestellt, und er gab sie an mich weiter.

Zuerst wusste ich nicht, wie ich die Frage beantworten sollte, da sie ziemlich weit gefasst war. meine Wenigkeit sagte, welches meinst du damit?

Er sagte, wenn Sie kombinieren Zinssatz von 3 % und kombinieren Kreditbetrag von 1 Million US-Dollar nach sich ziehen, entspricht dies 30.000 US-Dollar an Zinsen?

Wunschdenken, oder? meine Wenigkeit erklärte, dass Hypothekenzinsen wie jährliche Zinssätze betrachtet werden sollten.

Von kurzer Dauer gesagt, Sie zahlen viel mehr wie den Zinssatz pro dies Darlehen, da dieser Zinssatz in den meisten Fällen 30 Jahre weit jährlich gezahlt wird.

Betrachten Sie die Hypothekenzinsen wie jährliche Zinskosten

Ein besserer Weg, um zu verstehen, wie Hypothekenzinsen tun, besteht darin, den Hypothekenzins hinaus Jahresbasis zu betrachten.

Wenn Ihr 30-jähriger fester Hypothekenzins in Folge dessen 5 % beträgt und Ihr Darlehensbetrag 500.000 US-Dollar beträgt, zahlen Sie im ersten Jahr etwa 25.000 US-Dollar an Zinsen.

Im Gedächtnis behalten Sie, dass ich dies erste Jahr und gesagt habe grob. Dieser Grund, warum es sich um eine grobe Schätzung handelt, liegt darin, dass jener Kreditbetrag nicht festgesetzt ist.

Monatlich zahlen Sie kombinieren Teil jener Zinsen und kombinieren Teil des Kapitals. Von dort sinkt Ihr ausstehender Kreditsaldo mit jeder Zahlung.

Im Zuge dessen stürzen weniger Zinsen pro nachfolgende monatliche Zahlungen an, und da Hypotheken amortisiert werden (monatlich gleicher Zahlungsbetrag), ändert sich die Zusammensetzung jener Zahlung.

Wohnhaft bei jeder Zahlung werden weniger Zinsen fällig (dank eines geringeren Kreditsaldos) und ein größerer Teil Ihrer Zahlung fließt stattdessen in den Kapitalsaldo.

In unserem Paradebeispiel hätten Sie eine monatliche Kapital- und Zinszahlung von 2.684,11 $.

Die allererste Zahlung würde aus 2.083,33 $ Zinsen und 600,78 $ Kapital vorhanden.

Wenn Sie 2.083,33 $ mal 12 (Monate) multiplizieren, erhalten Sie 25.000 $, welches dem Zinssatz von 5 % entspricht, jener hinaus den Kreditbetrag von 500.000 $ angewendet wird.

Dies ist jener einfache Teil, und vielleicht können Sie Hypothekenzinsen im Zusammenhang jener Arbeit visualisieren.

Die Hypothekenzinsen sinken, wenn die Zahlungen monatlich erfolgen

Nur denken Sie daran, dass jener Kreditbetrag nicht statisch ist, obwohl jener monatliche Zahlungsbetrag es ist.

Da 600,78 $ dieser ersten Hypothekenzahlung Kapital waren, beträgt jener Kreditsaldo nicht mehr 500.000 $.

Es ist jetzt $499.399,22. Dies ist eine gute Sache. Ihr Kredit wird abbezahlt, obwohl er noch recht hoch ist.

Zu Gunsten von den zweiten Monat wird derselbe Zinssatz von 5 % berechnet, daher jetzt basiert er hinaus einem ausstehenden Saldo von 499.399,22 $.

Wenn wir noch einmal neu kalkulieren, wären es 2.080,83 $ an Zinsen, irgendwas weniger wie im ersten Monat.

Es ist immer noch ein Zinssatz von 5 %, daher dank des geringeren Guthabens wird weniger fällig.

Und da Ihr Hypothekenzahlungsbetrag festgesetzt ist, bedeutet dies, dass jener Rest jener 2.684,11 $ pro die Hauptsumme verwendet wird.

Dies entspricht einem Kapitalbetrag von 603,28 $, jener im zweiten Monat ausgezahlt wird. Es ist kein großer Sprung, daher es sind zusätzliche 2,50 $, die in Richtung des Hauptguthabens möglich sein.

Dies bedeutet nachrangig, dass 2,50 $ weniger an Zinsen gezahlt werden. Wirklich beträgt jener Zinssatz immer noch 5%.

Zu Gunsten von dies gesamte erste Jahr würden Sie tatsächlich 24.832,48 $ an Zinsen zahlen. Nicht die vollen 25.000 Dollar, weil jener Kreditbetrag nicht dies ganze Jahr hoch 500.000 Dollar betrug.

Sie sank monatlich, wie die Hauptzahlungen geleistet wurden.

Betrachten Sie die letzte Hypothekenzahlung, um sie besser zu visualisieren

Hoffentlich war mein Paradebeispiel, dies die Hypothekenzinsen des ersten Jahres aufschlüsselte, hilfreich.

Nur warum schauen wir uns nicht nachrangig die letzte Hypothekenzahlung an, um zu sehen, wo die Utensilien enden.

Denken Sie daran, dass es derselbe monatliche Zahlungsbetrag pro die gesamten 30 Jahre oder 360 Monate im Zusammenhang einer 30-jährigen Festhypothek ist.

Dies bedeutet, dass Zahlung Nr. 360 immer noch 2.684,11 $ beträgt. Und jener Zinssatz beträgt immer noch, Sie nach sich ziehen es erraten, 5 %!

Dieser Restbetrag am Finale jener Kreditlaufzeit beträgt jedoch nur 2.671,65 USD. Unter Verwendung unseres gleichen Zinssatzes von 5 % verdanken wir in Folge dessen nur 11,13 $ an Zinsen pro die letzte Zahlung.

Denken Sie daran, dass jener Zinssatz von 5 % hinaus dem ausstehenden Saldo basiert. Und weil jener Hauptteil des Darlehens schon seitdem 29 Jahren und 11 Monaten abbezahlt ist, bleibt nicht mehr viel übrig.

Die letzte Zahlung besteht aus dem verbleibenden Kapitalbetrag von 2.672,97 $ plus den Zinsen von 11,14 $, welches wiederum 2.684,11 $ ergibt.

Gesamte Hypothekenzinsen, die während jener gesamten Kreditlaufzeit gezahlt wurden

Jetzt wissen wir, dass jener Zinssatz von 5 % jährlich ist und bloß im ersten Jahr sozusagen 25.000 US-Dollar beträgt.

Wie viel ist es in Folge dessen, wenn wir nicht mehr da 30 Jahre jener Darlehenslaufzeit betrachten, vorausgesetzt, es handelt sich um ein 30-jähriges Darlehen, dies solange bis zur Fälligkeit gehalten wird?

Nun, es ist eine große Zahl. Wir sprechen von mehr wie 466.000 US-Dollar, welches sozusagen dem ursprünglichen Kreditbetrag entspricht.

Dies bedeutet, dass die insgesamt gezahlten Zinsen wie Prozentsatz des Kapitalbetrags etwa 93,25 % betragen. Mit anderen Worten, Sie hätten bloß an Zinsen etwa 93 % des ursprünglich geliehenen Betrags getilgt.

Insgesamt hätten Sie etwa 966.000 US-Dollar getilgt, sozusagen eine Million US-Dollar, um eine Hypothek in Höhe von 500.000 US-Dollar zurückzuzahlen.

Dies ist jener Zähler, an dem die Entgegen-Verdanken- und Hypotheken-Menschen motiviert werden, weil sie rechtfertigen, dass jener Hypothekenzins von 5 % nicht effektiv ist.

Stattdessen ist es ein Zinssatz von 93 % oder so. Nur wirklich, es ist nur Mathematik und wie ein Darlehen funktioniert, dies Sie hoch kombinieren langen Zeitraum halten.

Hypothekenzinsen werden hoch Jahrzehnte jährlich gezahlt, so dass die Gesamtsumme jener fälligen Zinsen sehr hoch sein wird.

Wenn es Ihnen nicht gefällt, können Sie Ihre Hypothek jederzeit vorzeitig Raten zahlen, wenn Sie dazu in jener Position sind.

Nur vielleicht ist Ihr Geld woanders besser bedient, speziell wenn Sie pro die nächsten 20 Jahre kombinieren niedrigen festen Zinssatz von 2-3 % nach sich ziehen.