Welches steckt hinterm Rückgang dieser Underwriting-Qualität? | Versicherungsblog

Versicherungen sind eine datengesteuerte Industrie und dies Underwriting ist ihr Herzstück.

Es ist von dort eine unbequeme Tatsache, dass Datenansammlung aus dieser einzigen Längsschnittstudie nordamerikanischer P&Kohlenstoff-Versicherer zeigen, dass viele wichtige Bereiche des Underwritings im Niedergang begriffen zu sein scheinen. Es ist keine Reklamerummel, die Ergebnisse dieser jüngsten Underwriting-Umfrage von Accenture und The Institute denn alarmierend zu bezeichnen. Dies Underwriting könnte in eine Zwangslage geraten.

In meinem vorherigen Gebühr nach sich ziehen wir uns die Umfrageergebnisse von einem hohen Niveau aus respektiert. Heute werden wir speziell hinaus die Erkenntnisse zur Underwriting-Qualität eingehen.

Underwriter scheinen dies Vertrauen in ihr Handwerk zu verlieren

In den Jahren 2008, 2013 und zuletzt 2021 nach sich ziehen wir Underwriter gebeten, die Qualität dieser Prozesse und Tools zu festsetzen, die sie für jedes ihre Arbeit verwenden. Die Werte für jedes 2021 waren die niedrigsten, die wir je gesehen nach sich ziehen – obwohl dieser Rückgang interessanterweise nicht gemeinschaftlich war.

So sagten uns bspw. 62 % dieser Underwriter im Jahr 2021, dass sie die Underwriting-Strategie ihres Unternehmens denn hervorragend einstufen würden – ein Rückgang um 8 Prozentpunkte oppositionell 2013. Ebenso sank dies Vertrauen, dass ihr Unternehmen eine überlegene Preisstrategie anwendet, um 11 Punkte, von 61 % im Jahr 2013 hinaus 50 % im Jahr 2021.

Dies sind erhebliche Rückgänge, trotzdem sie sind wohnhaft bei weitem nicht die größten in unseren neuesten Datenansammlung. Selbige zweifelhafte Ehre geht hinaus dies Vertrauen in die Zugänglichkeit und Benutzerfreundlichkeit dieser Tools zurück, die zur Unterstützung des Underwritings verwendet werden, dies von 55 % im Jahr 2013 hinaus 33 % im Jahr 2021 schrumpfte. Vielleicht noch besorgniserregender ist, dass dies Vertrauen sowohl in die technische denn wiewohl in die nicht-technische Lehre zurückging weiter ähnlicher Linien.

Wir nach sich ziehen die Underwriter wiewohl gebeten, die Gewicht verschiedener Bereiche potenzieller Verbesserungen für jedes dies Underwriting zu festsetzen. Die vier wichtigsten identifizierten Probleme waren in dieser Reihenfolge des Anteils dieser Underwriter, die sie denn wichtig hervorheben:

1. 1. Verbesserung dieser Qualität und Richtigkeit von Datenansammlung rund um Underwriting-Einreichungen (95 %)
   2. Verbesserung dieser Lehre und Talententwicklung (91 %)
   3. Verbesserung dieser Instrumente zur Risikobewertung und -bewertung (90 %)
   4. Eliminierung von Nicht-Kernaufgaben, um mehr Zeit für jedes die Risikoanalyse zu nach sich ziehen (88 %)

Veränderung ist nötig – trotzdem wo?

Meines Erachtens sind selbige Ergebnisse ein klarer Signal darauf, dass viele Underwriting-Führungskräfte in Anbetracht dieser zunehmenden Zentrierung dieser Industrie hinaus Preis, Wuchs und Logik ihre Augen von dieser traditionellen Underwriting-Qualität abgewandt nach sich ziehen.

Dies hat die Industrie vor eine enorme Herausforderung gestellt, die noch dringlicher wird, da viele Märkte weicher werden und die Risiken, die Versicherer herunternehmen, immer komplizierter werden. Verfügen die Underwriter von heute reichlich die Fähigkeiten, die sie benötigen, um profitables Laden voranzutreiben?

Es ist gar nicht lukulent, dass sie es tun – trotzdem es ist wiewohl nicht undurchführbar, dass sie es nicht tun.

In den letzten Jahren wurden Underwriter mit vielen leistungsstarken neuen Tools ausgestattet, die ihnen helfen, Risiken zu messen und Policen schneller zu erstellen. Unsrige Umfrage deutet darauf hin, dass selbige Tools nicht die erhoffte Wirkung hatten (und in einigen Fällen dies Underwriting sogar weniger effizient gemacht nach sich ziehen).

Dessen ungeachtet die Wirksamkeit digitaler Tools, die dies Underwriting zu neuen Höhen zur Folge haben, ist immer noch unbestreitbar. Um den von unserer Umfrage vorgeschlagenen Rückgang umzukehren, sollen Underwriter und Transportunternehmen die Lücke zwischen dem Potenzial dieser neuen Tools und ihren tatsächlichen Auswirkungen hinaus dies Underwriting schließen. Dies erfordert eine Veränderung dieser internen Struktur dieser Fluggesellschaft, damit sich die Underwriter hinaus dies Underwriting verdichten können.

Es wird wiewohl erforderlich sein, selbige modernen Underwriting-Tools wirklich zugänglich und ungeplant zu zeugen. Ein gutes Paradigma zu diesem Zweck ist dieser heutige Umgang mit Zeichnungsrichtlinien in dieser Industrie. Im Allgemeinen geht es diesen Richtlinien mehr drum, allesamt Informationen zu enthalten, die unter Umständen nützlich sein könnten, denn drum, Underwritern zu helfen, dies Risiko schnell und genau zu kennzeichnen.

Richtlinien sollten stattdessen in Einzelteile zerlegt und zweckdienlich gemacht werden, damit Versicherer schnell und wie am Schnürchen die Informationen finden können, die sie beim Verfassen von Policen benötigen. Im Idealfall sollte ein Richtliniensystem Informationen im Bedarfsfall an die Underwriter „pushen“, anstatt vom Underwriter zu verlangen, sie aus einem langen Schriftstück oder einer Datensammlung „herauszuziehen“.

Die digitalen Tools, um all dies zu zuteil werden lassen, sind heute in dieser Industrie natürlich weit verbreitet. Selbige Umfrage deutet darauf hin, dass Fluggesellschaften, die die Initiative ergreifen und Änderungen in selbige Richtung umtopfen, eine deutliche Verbesserung dieser Versicherungsleistung verzeichnen werden.

In meinem nächsten Gebühr werden wir uns ansehen, welches die Umfrage reichlich Tech-Investitionen im Underwriting zuverlässig hat.

Erhalten Sie die neuesten Einblicke, Neuigkeiten und Forschungsergebnisse aus dieser Versicherungsbranche frei heraus in Ihren Posteingang.

Haftungsausschluss: Dieser Inhalt dient allgemeinen Informationszwecken und ersetzt nicht die Besprechung durch unsrige professionellen Konsulent.