Welches ist eine Lebensversicherung und wie funktioniert sie?

In diesem Beitrag, Versicherungsgeschäft untersucht, wie dieses wichtige Finanzinstrument in den verschiedenen Regionen, die wir herunternehmen, funktioniert, welche Arten von Vorteilen es bringt, wer am meisten Deckung braucht und zu welchem Zeitpunkt jener beste Zeitpunkt z. Hd. den Kauf ist. Wenn Sie ein Branchenexperte sind, jener nachher Möglichkeiten sucht, Lebensversicherungskunden in diesem Zusammenhang zu helfen, die besten Policen zu finden, kann dieser Beitrag denn nützlicher Leitfaden fungieren. Klicken Sie simpel hinaus dies Teilen-Symbol oben sinister hinaus dem Fernsehgerät.

Die Lebensversicherung ist eine Betriebsart Versicherungspolice, die den Begünstigten eine steuerfreie Kapitalzahlung nachher dem Tod des Versicherungsnehmers oder nachher Vorgang einer bestimmten Frist gewährt. Aufgrund des finanziellen Vorteils, den sie bietet, hat sich die Lebensversicherung zu einer jener beliebtesten Versicherungsformen im Kontext Verbrauchern entwickelt.

Die Policen bleiben in Macht, solange jener Versicherungsnehmer weiterhin Prämienzahlungen leistet. Manche Arten von Plänen enden nachher einer festgelegten Spieldauer, während andere eine lebenslange Deckung offenstehen und kombinieren Barwert ansammeln.

Lebensversicherungen tun in verschiedenen Regionen sozusagen gleich, obwohl die Policennamen variieren können. Jener Versicherungsschutz ist in verschiedenen Gießen zugänglich, die jeweils ein unterschiedliches Wasserpegel an finanziellem Sicherheit offenstehen.

Vereinigte Staaten & Kanada

Solche nordamerikanischen Nachbarn betreiben die gleichen Systeme, wenn es um Lebensversicherungen geht, womit die Deckung im Allgemeinen in zwei Kategorien fällt.

1. Risikolebensversicherung

Wie jener Name schon sagt, deckt ebendiese Betriebsart von Versicherungsschein den Versicherungsnehmer z. Hd. eine bestimmte Spieldauer ab. Es zahlt eine Todesfallleistung aus, wenn jener Versicherte intrinsisch eines bestimmten Zeitraums stirbt, sodass er nur in den Jahren, in denen jener Plan umtriebig ist, hinaus die Zahlung zupacken kann. Die gängigsten Laufzeiten betragen 10, 20 oder 30 Jahre.

Risikolebensversicherungen gibt es in mehreren Varianten. Solche implizieren:

• Abnehmende Risikolebensversicherung: Eine verlängerbare Versicherungsschein, deren Deckung mehr als die Spieldauer jener Versicherungsschein zu einem vereinbarten Sprung abnimmt.
• Wandelbare Risikolebensversicherung: Kann in eine dauerhafte Lebensversicherung umgewandelt werden.
• Erneuerbare Risikolebensversicherung: Die Prämien steigen jährlich, solange die Versicherungsschein in Macht ist, womit die Tarife in jener Regel die günstigsten im Jahr des Abschlusses sind.

2. Permanente Lebensversicherung

Im Streitfrage zu einer Risikolebensversicherung läuft eine unbefristete Versicherungsschein nicht ab. Jener Versicherungsschutz besteht aus zwei Hauptarten, die jeweils die Todesfallleistung mit einer Sparkomponente kombinieren.

• Gesamtlebensversicherung: Bietet Versicherungsschutz z. Hd. die gesamte Lebenszeit des Versicherten und die Ersparnisse können mit einer garantierten Satz wachsen.
• Universelle Lebensversicherung: Verwendet unterschiedliche Prämienstrukturen, womit die Einnahmen davon abschütteln, wie sich jener Markt entwickelt.

In unseren aktualisierten Rankings können Sie die Profile jener größten Lebensversicherungsunternehmen in den USA und jener Top-Lebensversicherer in Kanada Vorlesung halten.

Großbritannien

Lebensversicherungspolicen gibt es in Großbritannien ebenfalls in zwei Hauptkategorien, die genauso tun wie in den USA und Kanada. Solche sind:

1. Risikolebensversicherung

Neben… dieser Policentyp läuft hinaus eine bestimmte Spieldauer, zahlt nichtsdestoweniger nur dann ein Todesfallkapital aus, wenn jener Versicherungsnehmer intrinsisch dieser Frist verstirbt. Andernfalls behält die Versicherungsgesellschaft allesamt gezahlten Prämien ein. Es gibt drei Arten von Risikolebensversicherungen:

• Stufe Risikolebensversicherung: Zahlt eine einmalige Summe aus, wenn jener Versicherungsnehmer intrinsisch jener vereinbarten Spieldauer verstirbt, im Kontext gleichbleibender Deckungssumme.
• Abnehmende Risikolebensversicherung: Die Höhe des Sterbegeldes verringert sich jedes Jahr. Solche Policen sind z. Hd. Rückzahlungshypotheken konzipiert, im Kontext denen jener Kreditsaldo im Laufe jener Zeit ebenfalls abnimmt.
• Risikolebensversicherung potenzieren: Die Höhe des Todesfallkapitals steigt während jener Spieldauer jener Versicherungsschein, um mit jener Inflation Schrittgeschwindigkeit zu halten.

2. Lebensversicherung

Verwandt wie die dauerhafte Lebensversicherung in Kanada und den USA bietet ebendiese Betriebsart von Versicherungsschein lebenslangen Versicherungsschutz, womit die Begünstigten nachher dem Tod des Versicherungsnehmers ausgezahlt werden. Aufgrund jener Höhe jener Deckung nach sich ziehen lebenslange Policen teurere Prämien denn Risikolebensversicherungen. Zwischen dieser Betriebsart von Versicherungsschein wurde festgestellt, dass jener Versicherungsnehmer, wenn er länger denn erwartet lebt, am Finale mehr zahlen kann, denn er aus jener Versicherungsschein bekommt.

Volk des Vereinigten Königreichs können untergeordnet hinaus Pläne z. Hd. mehr als 50-Jährige zupacken, die Personen zwischen 50 und 85 Jahren absichern, ohne dass sie medizinische Informationen vorlegen zu tun sein. Die Prämien urteilen sich vielerorts nachher dem Bursche des Planinhabers und jener Deckungssumme. Die Sätze sind jedoch tendenziell höher, da es z. Hd. die Versicherer keine Möglichkeit gibt, dies Risikoniveau jener Planinhaber vorherzusagen.

Die Versicherungssumme ist in jener Regel ebenfalls hinaus rund 20.000 £ eingeengt, während Wartezeiten zwischen 12 und 24 Monaten dauern können. Darüber hinaus erhalten die Begünstigten keine Leistung, wenn jener Versicherungsnehmer in diesem Zeitraum eines natürlichen Todes stirbt, nichtsdestoweniger die von ihnen gezahlten Prämien werden zurückerstattet.

fünfter Kontinent

Neben einer Todesfallleistung offenstehen Lebensversicherungspolicen in fünfter Kontinent finanziellen Sicherheit, für den Fall jener Versicherungsnehmer ernsthaft laborieren oder gehandikapt wird. Die Policen sind in sechs Hauptkategorien eingeteilt, deren Deckungsgrad in jener nachstehenden Tabelle zusammengefasst ist.

Jeder Lebensversicherungsplan verfügt außerdem mehr als integrierte Funktionen und Vorteile, die von Versicherer zu Versicherer variieren. Jener Schlüssel zum Finden jener richtigen Richtlinie ist die Begehung jener Produktoffenlegungserklärung (PDS). Hier sind manche Vorteile, hinaus die Australier beim Kauf einer Lebensversicherung verfemen sollten:

• Leistung im Kontext unheilbarer Krankheit: Zahlt 100 % jener Todesfallversicherung im Vorn aus, wenn beim Versicherungsnehmer eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird oder er weniger denn 12 solange bis 24 Monate zu leben hat.
• Sterbegeldvorschuss: Die Leistung reicht von 10.000 $ solange bis 10 % jener Versicherungssumme, nichtsdestoweniger die Familie des Versicherungsnehmers muss eine gültige Todesurkunde und vollständige Anspruchsformulare vorlegen, um die Auszahlung zu erhalten.
• Vorteil Finanzberatung: Erstattet die Wert z. Hd. Finanzberatungsdienste solange bis zu einem bestimmten Limit, dies normalerweise zwischen 2.000 und 5.000 US-Dollar liegt.
• Zukünftige Versicherungsleistung: Ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, seinen Deckungsumfang zu potenzieren, ohne zusätzliche medizinische Informationen angeben zu zu tun sein.
• Premium-Freeze-Vorkaufsrecht: Ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, seine Prämien einzufrieren, sodass statt dass seine gestaffelten Prämien jedes Jahr steigen, seine Leistungshöhe stattdessen sinkt.
• Indexierung: Die Deckungssumme steigt um kombinieren festgelegten Prozentsatz zwischen 3 % und 5 % oder den Verbraucherpreisindex (VPI), je nachdem, welcher Zahl höher ist, um mit jener Inflation Schrittgeschwindigkeit zu halten.
• Zwischenabdeckung: Bietet eine Pauschalzahlung, für den Fall jener Versicherungsnehmer während seiner Policenprüfung an einem Unfall stirbt. Die Leistung beträgt in jener Regel weniger denn 1 Million US-Dollar oder die Versicherungssumme zum Zeitpunkt jener Antragstellung.

Hier ist, welches die führenden Lebensversicherungsanbieter in fünfter Kontinent in Bezug hinaus den Versicherungsschutz andienen.

Dies Bursche und jener Gesundheitszustand einer Person sind die beiden größten Faktoren, die sich sowohl hinaus ihre Leistungsberechtigung denn untergeordnet hinaus die Prämienpreise einer Lebensversicherung auswirken. Ende diesem Grund sagen manche Branchenexperten, dass jener beste Zeitpunkt z. Hd. den Finitum dieser Form jener Deckung ist, wenn eine Person jung und vollwertig ist. Sie fügen hinzu, dass sich mit zunehmendem Bursche untergeordnet Gesundheitsprobleme gedeihen, die sie von jener Deckung auswerfen und die Prämien verteuern können. Andere verglichen die „wirtschaftlichen Auswirkungen“ des Verzichts hinaus den Kauf einer Lebensversicherung in jüngeren Jahren mit jener Verzögerung des Sparens z. Hd. den Ruhestand.

Es gibt jedoch diejenigen, die erklären, dass jüngere Menschen tendenziell mit höheren Ausgaben konfrontiert sind, einschließlich Hypotheken, Autokrediten, Studentenschulden und Kinderbetreuungskosten, die ihnen helfen können, den Kauf einer Deckung aufzuschieben. Sie sind sich unter Umständen untergeordnet nicht sicher, welche Spieldauer sie benötigen, da die Verlängerung einer Versicherungsschein um 10 oder 20 Jahre später garantiert teurer wird.

Unter dem Strich gibt es, wie im Kontext anderen Policen untergeordnet, keine Lebensversicherung, die allesamt Bedürfnisse herunternehmen kann – und die Entgegnung hinaus die Frage, zu welchem Zeitpunkt jener beste Zeitpunkt z. Hd. den Finitum einer Furunkelversicherung ist solange bis hin zu jener einzigartigen Situation und den Vorlieben einer Person.

Während eine Lebensversicherung eine wichtige Rolle in diesem Zusammenhang spielen kann, einer Familie nachher einem tragischen Verlust ein gewisses Wasserpegel an finanzieller Sicherheit zu offenstehen, hat nicht jeder Sehnen an dieser Betriebsart von Deckung. Wer genug Vermögen und Vermögen aufgebaut hat, um z. Hd. die Bedürfnisse seiner Familie nachher seinem Tod zu sorgen, kann hinaus den Finitum einer Lebensversicherung verzichten. Doch gibt es untergeordnet bestimmte Personengruppen, die laut Experten stark von dieser Form jener finanziellen Sicherung profitieren werden. Solche implizieren:

Unterschiedliche Lebensversicherungen offenstehen unterschiedliche Leistungen. Permanente Pläne in den USA können z. B. denn Finanzinstrument verwendet werden, dies es dem Versicherungsnehmer ermöglicht, Vermögen anzuhäufen. Die Lebensversicherung bietet jedoch untergeordnet manche praktische Vorteile. Zusammenhängen die Bezahlung von:

• Wert z. Hd. Bestattung, Leichenverbrennung oder Bestattung
• Arztrechnungen, die nicht von jener Krankenkasse übernommen werden
• Wert jener Nachlassabwicklung
• Ausstehende Verdanken, einschließlich Hypotheken, Studenten- und Autokredite
• Ersatzeinkommen
• Bundes- oder Landessteuern
• Nachlass
• Wohltätige Spenden

Eine Lebensversicherung deckt sozusagen allesamt Arten von Todesfällen ab, einschließlich solcher aufgrund natürlicher und unfallbedingter Ursachen, Suizid und Tötungsdelikte. Die meisten Policen enthalten jedoch eine Suizidklausel, die den Versicherungsschutz erlischt, wenn jener Versicherungsnehmer intrinsisch eines bestimmten Zeitraums, in jener Regel zwei Jahre nachher Beginn des Policendatums, Suizid begeht.

Manche Lebensversicherungsanbieter können untergeordnet kombinieren Anspruch abschlagen, wenn jener Versicherungsnehmer stirbt, während er einer risikoreichen Rührigkeit wie Fallschirmspringen, Paragliding, Offroading und Gerätetauchen nachgeht.

Darüber hinaus kann ein Versicherer kombinieren Anspruch aufgrund jener Todesumstände abschlagen. Zum Muster, wenn jener Begünstigte z. Hd. den Tod des Versicherungsnehmers zuständig oder daran beteiligt ist.

Sie sind hinaus jener Suche nachher jener passenden Lebensversicherung? Welche Funktionen und Vorteile halten Sie z. Hd. wesentlich? Sollte man eine Lebensversicherung schon in jungen Jahren beenden oder sollte man damit warten, solange bis man irgendetwas älter ist? Verwenden Sie den Kommentarbereich unten, um Ihre Gedanken mitzuteilen.