Welches ist eine Kreditorenrücknahmehypothek und wie funktioniert sie?

Unser Ziel ist es, Ihnen die Werkzeuge und dasjenige Vertrauen zu schenken, die Sie benötigen, um Ihre Geldmittel zu verbessern. Obwohl wir von unseren Partner-Kreditgebern eine Vergütung erhalten, die wir immer identifizieren werden, sind jeglicher Meinungen unsrige eigenen. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 wird hier qua “glaubwürdig” bezeichnet.

Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek kann Hausbesitzern und Immobilieninvestoren helfen, Immobilien zu verkaufen, die sich in einem schwierigen Markt nicht in Bewegung setzen. Sie können Käufern gleichfalls im Zusammenhang welcher Finanzierung von Eigenheimen in einem angespannten Kreditumfeld oder in einem Kreditmarkt helfen, welcher ihre Geldmittel nicht decken kann.

Selbige Typ von Hypothek kann flexible Lösungen zu Händen schwierige Wohnimmobilienszenarien offenstehen. Es kann jedoch sowohl zu Händen Käufer qua gleichfalls zu Händen Verkäufer große Risiken mit sich erwirtschaften.

Hier ist, welches Sie via Rücknahmehypotheken von Verkäufern wissen sollen:

Welches ist eine Vendor Take-Back-Hypothek?

Eine Vendor Take-Back (VTB) Hypothek ist ein Darlehen von einem Immobilienverkäufer an zusammenführen Immobilienkäufer. Sie kann den Kaufpreis ganz oder teilweise herunternehmen.

Kreditoren zur Rücknahme von Hypotheken sind zu Händen Privatpersonen keine beliebte Möglichkeit, zusammenführen Hauptwohnsitz zu kaufen und zu verkaufen. Häufiger werden sie von Immobilieninvestoren genutzt.

Eine Vendor Take-Back-Hypothek gilt qua eine Form welcher kreativen Finanzierung oder qua Ausweichlösung zur traditionellen Finanzierung. Unabhängig davon, ob Sie sie Vorkaufsrecht qua Käufer oder Verkäufer in Betracht ziehen, möglich sein Sie mit Vorsicht vor.

Wie Kreditoren-Rücknahmehypotheken funzen

Eine Kreditoren-Rücknahmehypothek funktioniert verwandt wie eine traditionelle Hypothek, nur dass kein Kreditgeber qua Zwischenhändler fungiert. Welcher Verkäufer tritt qua Kreditgeber gen und hat ein Zurückbehaltungsrecht am Haus, und welcher Käufer zahlt dem Verkäufer monatliche Zahlungen. Wie im Zusammenhang einer klassischen Hypothek dient dasjenige Eigenheim qua Sicherheit zu Händen dasjenige Rücknahmedarlehen.

Folgendes ist zu erwarten, wenn Sie eine Kreditorenrücknahmehypothek zum Kauf oder Verkauf eines Eigenheims verwenden:

• Wenn Sie ein Haus mit Verkäuferfinanzierung kaufen: Welcher Verkäufer wird Ihr Hypothekendarlehensgeber. Sie können Ihr einziger Kreditgeber sein oder Sie finanzieren zusammenführen Teil des Kaufpreises via eine andere Quelle, bspw. eine Geldhaus. Sie sollen zusammenführen Schuldschein unterschreiben, in dem Sie den Bedingungen des Deals rechtlich zustimmen. Ein Käufer könnte ein Eigenheimdarlehen zum Mitnehmen in Betracht ziehen, wenn er eine schlechte Kreditwürdigkeit, hohe Verdanken oder andere Faktoren hat, die ihn daran hindern, sich zu Händen eine Hypothek zu qualifizieren.

• Wenn Sie ein Haus mit Verkäuferfinanzierung verkaufen: Sie werden welcher Hypothekengeber des Käufers. Sie sollen Ihr Haus leer und leer besitzen, im Vorfeld Sie sie Vorkaufsrecht in Betracht ziehen können. Je nachdem Drang des Käufers können Sie den gesamten Kaufpreis oder nur zusammenführen Teil davon verleihen. Ein Verkäufer könnte sie Typ welcher Finanzierung in einem starken Käufermarkt in Betracht ziehen.

Welches sind typische Konditionen einer VTB-Hypothek?

Wenn eine Vendor Take-Back-Hypothek die einzige Finanzierung ist, nach sich ziehen Käufer und Verkäufer viel vielseitige Verwendbarkeit im Zusammenhang welcher Gestaltung des Deals.

Verkäufer werden in welcher Regel zusammenführen höheren Zinssatz verlangen, da sie Risiken eingehen, während sie qua Kreditgeber des Darlehens fungieren. Die Typ des Darlehens und die Dauer welcher Darlehenslaufzeit können jedoch je nachdem den Bedürfnissen des Käufers variieren.

Insgesamt gibt es viel Spielraum zu Händen Verhandlungen via Bedingungen und Akquisitionskosten, welches die Rücknahme von Hypotheken durch Verkäufer sowohl zu Händen Käufer qua gleichfalls zu Händen Verkäufer gefragt macht.

Stellen Sie sicher, dass Sie zusammenführen erfahrenen Anwalt beauftragen, welcher Sie im Zusammenhang den rechtlichen Aspekten welcher Transaktion unterstützt.

Vorteile und Risiken einer Kreditorenrücknahmehypothek

Unabhängig davon, ob Sie Käufer oder Verkäufer im Zusammenhang einem Rücknahmegeschäft mit Verkäufern sind, sollten Sie die Vorteile und Risiken verstehen, im Vorfeld Sie Papiere unterschreiben.

Vorteile zu Händen Käufer

Qua Käufer könnten Sie aufgrund dieser potenziellen Vorteile an einer Rücknahmehypothek durch den Verkäufer schaulustig sein:

• Weitere Finanzierungsmöglichkeiten: Wenn Sie sich ausgiebig umgesehen nach sich ziehen und keinen Kreditgeber finden können, welcher Ihnen eine Hypothek gibt, können Sie den Kauf mit einer Verkäuferfinanzierung finanzieren.
• Weniger Akquisitionskosten: Unter welcher Verkäuferfinanzierung sollten Sie keine Vermittlungsgebühr oder Hypothekenversicherungsprämien zahlen sollen. Andere Akquisitionskosten, wie eine Hausbewertung und eine Titelsuche, liegen in Ihrem Ermessen (schon werden sie im Allgemeinen empfohlen, um Ihre Investment zu schützen).
• Individuelle Finanzierungskonditionen: Sie sollen weiterhin bundesstaatliche und bundesstaatliche Gesetze befolgen, ungeachtet Sie sollen keine Reglementieren befolgen, die von Einrichtungen wie Fannie Mae und welcher Federal Housing Verwaltung aufgestellt wurden. Dies lässt mehr Spielraum zu Händen die Verhandlungen via die Konditionen Ihres Kredits und Sie erhalten notfalls günstigere Konditionen.

Risiken zu Händen Käufer

Sie sollten sich jedoch gleichfalls vor einigen schwerwiegenden potenziellen Nachteilen hüten:

• Höhere Zinsen: Wenn Sie keine traditionelle Hypothek integrieren können, weil die Kreditgeber Ihr Finanzprofil zu Händen zu riskant halten, wird ein einzelner Verkäufer wahrscheinlich genauso denken. Wenn sie einer Vendor Take-Back-Hypothek zustimmen, können sie zusammenführen hohen Zinssatz verlangen, um dasjenige Risiko zu kompensieren.
• Potenzial zu Händen Hypothekenbetrug: Ein Verkäufer, welcher nicht dasjenige Recht (oder die Zweck) hat, Ihnen ein rechtliches Motivation an welcher Immobilie zu gewähren, könnte Ihre monatlichen Zahlungen unter dem Vorwand nehmen, Verkäuferfinanzierung anzubieten. Sie könnten denken, Sie hätten ein Haus gekauft, wenn Sie es nur mieten. Und wenn die Immobilie schon verpfändet ist und welcher Kreditnehmer nicht zahlt, können Sie zwangsgeräumt werden.
• Verzicht gen traditionelle Schutzmaßnahmen: Wenn Sie keine Erleben mit dem Kauf und Verkauf von Immobilien nach sich ziehen, können Sie leichtgewichtig zu Händen dasjenige Haus zu viel bezahlen oder eine Immobilie mit Rechtsmängeln kaufen, die Ihre Eigentumsrechte gefährden. Schluss diesem Grund verlangen die meisten Kreditgeber eine Hausbewertung und eine Titelsuche.

Vorlesung halten: So erhalten Sie eine Hypothek mit einer Kreditwürdigkeit von 600

Vorteile zu Händen Verkäufer

Wenn Sie ein Haus verkaufen, könnten Sie Folgendes dazu verleiten, einem Hauskäufer eine Verkäuferfinanzierung anzubieten:

• Nebeneinkünfte aus Zinsen: Ein privater Kreditgeber zu werden, könnte zu Händen Sie gefragt sein, wenn welcher Preis stimmt, da Sie am Finale eine höhere Rendite qua Ihre anderen verzinslichen Anlagen erzielen können. Natürlich sollen Sie die Zinserträge trotzdem versteuern.
• Bessere Schließchance: Uff einem Käufermarkt, gen dem Sie Ihr Haus nicht verkaufen konnten, kann eine Rücknahmehypothek des Verkäufers dazu hinzufügen, die Transaktion zu zuteil werden lassen und es Ihnen zuteil werden lassen, Ihrem Vorzugspreis näher zu kommen, wenn andere Käufer niedrigere Angebote gemacht nach sich ziehen. Und da Sie Bearbeitungszeiten zu Händen Kreditgeber und andere Schritte im Zeichnungsprozess vermeiden, können Sie dasjenige Geschäftslokal notfalls schneller verriegeln.
• Steuererleichterungen: Wenn Sie dem Recht entsprechend sind, verdanken Sie notfalls keine Steuern gen die ersten 250.000 US-Dollar, die Sie aus dem Verkauf Ihres Hauses profitieren; sie Erlösung verdoppelt sich, wenn Sie verheiratet sind. Die Verwendung einer Kreditorenrücknahmehypothek ermöglicht es Ihnen notfalls gleichfalls, den Verkauf qua Ratenkauf zu erläutern und weniger Steuern zu zahlen, während Sie den Erlös via mehrere Jahre hinweg erhalten.

Risiken zu Händen Verkäufer

Qua Verkäufer sind Sie gleichfalls gewissen Risiken ausgesetzt, wenn Sie Hauskäufern eine Verkäuferfinanzierung bereitstellen:

• Nicht dasjenige gesamte Geld im Vorn erhalten: Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, möchten Sie wahrscheinlich den Erlös verwenden, um ein anderes Haus zu kaufen, Ihre Ersparnisse zu potenzieren oder zu Händen andere Ausgaben zu verwenden. Die Versorgung einer Verkäuferfinanzierung bedeutet, dass Sie stattdessen im Laufe welcher Zeit getilgt werden.
• Zusätzliches Risiko: Wenn welcher Kreditnehmer die Zahlung einstellt und Sie welcher einzige Kreditgeber sind, sollen Sie notfalls ein kostspieliges und zeitaufwändiges Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten. Wenn Sie eine Zweitfinanzierung bereitstellen, werden Sie wahrscheinlich trotzdem leer erlöschen, da Sie dasjenige zweite Zurückbehaltungsrecht besitzen. Welcher Hauptkreditgeber hält dasjenige erste Zurückbehaltungsrecht und wird zuerst aus welcher Zwangsvollstreckung und dem Verkauf des Hauses getilgt.
• Unqualifizierte oder betrügerische Käufer: Es besteht eine gute Eventualität, dass Sie nicht via dasjenige Know-how oder die Beziehungen verfügen, um die Kreditwürdigkeit eines Käufers mit welcher Gründlichkeit und Gewissenhaftigkeit zu inspizieren, die traditionelle Hypothekengeber können. Welcher Käufer ist notfalls nicht in welcher Stellung oder griffbereit, dasjenige Darlehen zurückzuzahlen.

Kreditorenrücknahmehypothek vs. traditionelle Hypothek

Es gibt manche wesentliche Unterschiede zwischen Verkäufer-Rücknahmehypotheken und traditionellen Hypotheken:

Exempel zu Händen eine Kreditorenrücknahmehypothek

Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek kann die Finanzierung eines Käufers ganz oder teilweise decken. So könnten sie beiden Optionen funzen.

Exempel zu Händen eine teilfinanzierte VTB-Hypothek

Nehmen wir an, Sie verkaufen Ihr Haus zu Händen 800.000 US-Dollar, ungeachtet niemand hat annäherungsweise Ihren Preis angeboten – und Sie sind nicht griffbereit, zu Händen weniger zu verkaufen.

Ein Vermittler schlägt vor, dass Sie ein Angebot nehmen, im Zusammenhang dem welcher Käufer eine Anzahlung von 50.000 USD leistet, eine erste Hypothek via 650.000 USD erhält und Sie die restlichen 100.000 USD qua zweite Hypothek finanzieren (die VTB-Hypothek).

Unter Erledigung würden Sie 700.000 US-Dollar erhalten (die Anzahlung plus die erste Hypothek). In den nächsten fünf Jahren – oder welches gleichfalls immer Sie mit dem Käufer vereinbart nach sich ziehen – würden Sie die restlichen 100.000 US-Dollar erhalten.

Exempel zu Händen eine voll finanzierte VTB-Hypothek

Vielleicht sind Sie gen dem Markt, um ein Haus zu kaufen, können ungeachtet keine Vorabgenehmigung zu Händen eine Hypothek erhalten. Handkehrum Ihr Vermittler überzeugt zusammenführen Investor, welcher viele Häuser verfügt, Ihnen eines zu verkaufen und die gesamte Finanzierung zu übernehmen.

Welcher Verkäufer stimmt zu, dass Sie einem Zinssatz von 8% zustimmen und dasjenige Darlehen in 10 Jahren abstottern. Welcher Verkäufer würde die erste und einzige Hypothek in Form einer VTB-Hypothek gegen dasjenige sparen.

Zu welcher Zeit ist eine Kreditorenrücknahmehypothek in Betracht zu ziehen?

Kreditoren-Rücknahmehypotheken sind sowohl zu Händen den Käufer qua gleichfalls zu Händen den Verkäufer mit einem erheblichen Risiko verbunden. Sie erfordern gleichfalls ein Messung an finanzieller Kompetenz, via dasjenige viele Menschen nicht verfügen.

Hier sind die Arten von Menschen, die eine Kreditorenrücknahmehypothek in Betracht ziehen sollten und nicht:

• Zum Besten von wen ist eine VTB-Hypothek am ehesten probat: Ein vermögender Immobilieninvestor oder Leckermäulchen mit einer höheren Risikobereitschaft und Erleben mit Immobilientransaktionen.
• Zum Besten von wen ist eine VTB-Hypothek nicht probat: Jeder, dessen Altersvorsorge oder persönliche Ersparnisse weitgehend in seinem Eigenheimkapital gebunden sind. Gleiches gilt zu Händen jeglicher, die mit Immobilienrechten und -transaktionen nicht vertraut sind. Wenn einer dieser Punkte gen Sie zutrifft und Sie nicht via die Ressourcen verfügen, um zusammenführen Immobilienanwalt zu beauftragen, sollten Sie wahrscheinlich eine Verkäuferfinanzierung vermeiden.

Weiter Vorlesung halten: 13 Tipps zu Händen Erstkäufer von Eigenheimen: Ihr unverzichtbarer Rat

Oberhalb den Skribent

Amy Fontinelle

Amy Fontinelle ist eine Hypotheken- und Kreditkartenbehörde und trägt zu Credible im Zusammenhang. Ihre Funktionieren wurden in Forbes Advisor, The Motley Fool, Investopedia, International Business Times, MassMutual und anderen veröffentlicht.

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