Sollten Sie ein Eigenheimdarlehen verwenden, um Kreditkarten abzubezahlen? – Glaubwürdig

Unser Ziel ist es, Ihnen die Werkzeuge und dasjenige Vertrauen zu verschenken, die Sie benötigen, um Ihre Kapital zu verbessern. Obwohl wir von unseren Partner-Kreditgebern eine Vergütung erhalten, die wir immer identifizieren werden, sind sämtliche Meinungen unsrige eigenen. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 wird hier wie “glaubwürdig” bezeichnet.

Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden kann ein kluger Schachzug sein, ist jedoch nicht ohne Risiko. Da Kreditkartenschulden in dieser Regel verknüpfen viel höheren Zinssatz nach sich ziehen wie Hypothekenschulden, könnten Sie mit dieser Strategie Geld sparen und schneller schuldenfrei werden.

Dasjenige große Risiko besteht darin, dass Sie Ihr Eigenheim verlieren könnten, wenn Sie dasjenige Eigenheimdarlehen nicht zurückzahlen können. Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht zurückzahlen, kann dies ebenfalls schwerwiegende Verfolgen nach sich ziehen, andererseits Sie verlieren weniger wahrscheinlich Ihr Zuhause.

Folgendes sollen Sie wissen, um Ihre Kreditkartenschulden mit einem Eigenheimdarlehen zu begleichen:

Wie man ein Eigenheimdarlehen verwendet, um Kreditkartenschulden zu begleichen

Um Kreditkartenschulden mit einem Eigenheimdarlehen zu begleichen, sollen Sie sich zunächst zu Gunsten von ein Eigenheimdarlehen qualifizieren. Eigenheimkapital ist dieser Teil des Wertes Ihres Eigenheims, den Sie dieser Sitzbank nicht verdanken. Wenn Ihr Eigenheim bspw. 350.000 USD wert ist und Sie 250.000 USD zu Gunsten von Ihre erste Hypothek verdanken, beträgt Ihr Eigenkapital 100.000 USD oder etwa 28,5%.

Mit einem Eigenheimdarlehen, Neben… Zweithypothek genannt, können Sie verknüpfen Teil dieser 100.000 US-Dollar wie Pauschalsumme erhalten. Sie können dasjenige Geld nachher Belieben verwenden und solange bis zu 30 Jahre nötig haben, um es zurückzuzahlen.

Die tief Rückzahlungsfrist und dieser feste, niedrigere Zinssatz können Ihren finanziellen Stress sofort reduzieren. Und wenn Sie es vermeiden, neue Kreditkartenschulden aufzunehmen, kann Ihr Eigenheimdarlehen Ihnen hier helfen, stetige Fortschritte hinaus dem Weg zur endgültigen Entschuldung zu zeugen.

Limits zu Gunsten von Eigenheimdarlehen

Im Durchschnitt können Sie zwischen Ihrer ersten und zweiten Hypothek schlimmstenfalls 80 % des Wertes Ihres Eigenheims leihen. Dieser Prozentsatz wird wie kombinierte Beleihungsquote oder CLTV bezeichnet.

Wenige Kreditgeber nach sich ziehen strengere Kreditanforderungen und begrenzen die Kreditaufnahme hinaus 70 % Ihres CLTV, während andere lockerere Anforderungen nach sich ziehen und Sie unter Umständen solange bis zu 90 % verleihen lassen. Ihr Finanzprofil gelenkt Neben…, wie viel Sie leihen können.

So in Rechnung stellen Sie Ihr Eigenheimkapital:

Eigenheimwert － Hypothekarkapital = EigenheimkapitalNehmen wir demgemäß wieder an, Ihr Eigenheimwert beträgt 350.000 USD, Ihr Hypothekenkapital beträgt 250.000 USD und Ihr Eigenheimkapital beträgt 100.000 USD. Mit einem Hypothekensaldo von 250.000 US-Dollar leihen Sie sich schon zu 71,5% des Wertes Ihres Eigenheims. Die strengsten Kreditgeber, die den CLTV hinaus 70 % begrenzen, würden Ihren Muster hinaus Eigenheimdarlehen nicht genehmigen.

Zwischen anderen können Sie verknüpfen Eigenheimkredit (oder eine Eigenheimkreditlinie) zu Gunsten von 30.000 USD (80% CLTV) solange bis 65.000 USD (90% CLTV) ingestieren.

Neben genügend Eigenkapital sollen Sie Neben… jene Qualifikationen gerecht werden:

Vorteile dieser Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden

Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden kann mehrere Vorteile nach sich ziehen:

• Sie eröffnen niedrigere Zinsen wie Kreditkarten. Dieser typische Kreditkartenzinssatz zu Gunsten von jemanden, dieser ein Gutschrift trägt, beträgt laut dieser Federal Reserve etwa 17%. Die Zinssätze zu Gunsten von Eigenheimdarlehen können zu Gunsten von hochqualifizierte Kreditnehmer jedoch solange bis zu 3% betragen.
• Sie nach sich ziehen eine tief Rückzahlungsfrist. Die Spielzeit eines Eigenheimdarlehens kann solange bis zu 30 Jahre betragen.
• Sie profitieren von niedrigeren monatlichen Zahlungen. Ein niedrigerer Zinssatz und mehr Zeit zu Gunsten von die Rückzahlung Ihres Darlehens können Ihren Cashflow verbessern.
• Sie können mehr Geld leihen. Je nachdem, wie viel Eigenheim Sie nach sich ziehen, können Sie sich mit einem Eigenheimdarlehen unter Umständen mehr leihen wie mit anderen Optionen, wie einem Privatkredit.
• Sie nach sich ziehen feste Preise. Die Unvorhersehbarkeit eines variablen effektiven Jahreszinses hinaus einer Kreditkarte kann die Schuldentilgung verschlimmern. Ein Eigenheimdarlehen bindet Ihren Zinssatz zu Gunsten von die gesamte Spielzeit.

Mit einem Eigenheimdarlehen können Sie Neben… andere Verdanken Raten zahlen.

Nachteile wohnhaft bei dieser Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden

Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden hat Neben… Nachteile:

• Es wird dich nicht vor schlechten Gewohnheiten wahren. Wenn Sie keine neuen Fähigkeiten im Umgang mit Geld gelernt nach sich ziehen, um die Gewohnheiten zu ersetzen, die Sie in die Schuldenfalle gebracht nach sich ziehen, ist die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung nur eine vorübergehende Problemlösung. (Natürlich sind schlechte Angewohnheiten nicht dieser einzige Grund zu Gunsten von Kreditkartenschulden: Unter ferner liefen Krankheit, Beschäftigungslosigkeit und Notfälle können die Ursache sein.)
• Ihr Haus dient wie Sicherheit. Ein Eigenheimdarlehen ist durch Ihr Haus besichert. Wenn Sie demgemäß mit dem Darlehen in Zahlungsverzug geraten, besteht die Möglichkeit, dass es völlig fertig wird. Kreditkarten nach sich ziehen keine Sicherheiten. Dasjenige heißt, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen nicht bezahlen, könnte ein Inkassounternehmen ein Urteil gegen Sie erwirken und den Verkauf Ihres Hauses erzwingen, gebunden von den Gesetzen Ihres Bundesstaates und wie viel Eigenkapital Sie nach sich ziehen.
• Es könnte schwieriger zu verkaufen sein. Je mehr Sie zu Gunsten von Ihr Haus verdanken, umso größer ist Ihr Risiko, mehr zu verdanken, wie Ihr Haus wert ist, wenn dieser Markt zurückgeht. Jene Situation nennt man Unterwasser. Wenn Sie unter Wasser sind und Ihr Haus verkaufen möchten, sollen Sie Ihre Ersparnisse anzapfen, um Ihre Hypothek abzubezahlen.
• Langfristig könnten Sie mehr Zinsen zahlen. Obwohl Sie verknüpfen wesentlich niedrigeren Zinssatz zu Gunsten von ein Eigenheimdarlehen erhalten, werden Sie unter Umständen nicht die erwarteten Einsparungen erzielen, wenn Sie viel länger nötig haben, um es abzuzahlen, wie Sie es zu Gunsten von Ihre Kreditkarte gesucht hätten.
• Sie könnten die Primärkosten bezahlen. Eventuell anfallende Primärkosten reduzieren Ihre Ersparnisse aus dieser Refinanzierung Ihrer Kreditkartenschulden. Wenige Kreditgeber in Rechnung stellen keine Primärkosten zu Gunsten von Eigenheimdarlehen, zusammenfassen jene Wert jedoch unter Umständen in einem höheren Zinssatz.

Versiert Sie mehr: Refinanzierung eines Eigenheimdarlehens: Welches Sie wissen sollen

Wie man Kreditkartenschulden ohne Eigenheimkredit abbezahlt

Im Vorfeld Sie ein Eigenheimdarlehen zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden ingestieren, informieren Sie sich via jene Alternativen, damit Sie die beste Vorkaufsrecht zu Gunsten von Ihre Situation auswählen können:

• Privat Darlehen: Ein Privatkredit ermöglicht es Ihnen, Geld basierend hinaus Ihrem Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit zu leihen. Zwischen einem Privatkredit handelt es sich in dieser Regel um unbesicherte Verdanken, die Ihr Vermögen nicht schonungslos gefährden.
• Schuldenkonsolidierungsdarlehen: Ein Schuldenkonsolidierungskredit ist nur ein Privatkredit, dieser wie eine Möglichkeit vermarktet wird, mehrere Verdanken zu begleichen.
• Guthabenüberweisung Kreditkarte: Viele Kreditkarten eröffnen verknüpfen niedrigen Einführungszinssatz zu Gunsten von Guthabenüberweisungen. Wenn Sie via eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, kann dieser Zinssatz solange bis zu 0 % betragen. Sie zahlen jedoch Neben… eine Saldoüberweisungsgebühr des überwiesenen Betrags, in dieser Regel 3%. Wenn Sie Zahlungen verpassen oder Ihr Gutschrift nicht vor Ausfluss des Einführungspreises begleichen, kann jene Strategie kostspielig werden.
• Cash-out-Refinanzierung: Eine Cash-Out-Refinanzierung ersetzt Ihre erste Hypothek durch eine neue, grössere Hypothek und hinterlegt die Differenz hinaus Ihrem Kontoverbindung. Dieses Darlehen kann eine gute Wahl sein, wenn die Zinsen seit dem Zeitpunkt dieser Einweihung Ihrer Hypothek gesunken sind. Sie sollen jedoch die potenziellen Einsparungen gegen die Primärkosten einer Cash-Out-Refinanzierung und dasjenige Risiko dieser Nutzung Ihres Eigenheims wie Sicherheit einschätzen.
• 401(k)-Darlehen: Wenn Ihr Plan dies zulässt, können Sie unter Umständen Kredite gegen Ihre 401 (k) ingestieren, um Kreditkartenschulden zu begleichen. Sie zahlen den Kredit mit Zinsen hinaus Ihr eigenes Konto zurück. Wenn Sie dasjenige Darlehen nicht zurückzahlen, sollen Sie jedoch unter Umständen Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen und riskieren, beim Sparen zu Gunsten von den Ruhestand in Zahlungsverzug zu geraten.
• Kreditberater: Ein Kreditberater kann Ihnen persönliche Supervision und Rechenschaftspflicht offerieren, um Ihnen wohnhaft bei dieser Auszahlung Ihres Guthabens zu helfen. Stellen Sie nur sicher, dass sie vertrauenerweckend sind – es gibt viele Betrügereien mit Schuldenerlass und Kreditreparaturen, denen Verbraucher regelmäßig zum Todesopfer plumpsen.

Credible macht die Refinanzierung wie am Schnürchen. Sie können in wenigen Minuten personalisierte, vorqualifizierte Tarife von unseren Partner-Kreditgebern darstellen. Wir eröffnen Neben… Transparenz in Bezug hinaus die Gebühren von Kreditgebern, die andere Vergleichsseiten normalerweise nicht eröffnen.

So begleichen Sie Kreditkartenschulden ohne Kredit

Sie nach sich ziehen Neben… die Möglichkeit, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, ohne verknüpfen Kredit jeglicher Fasson aufzunehmen:

• Reduzieren Sie unnötige Ausgaben. Wenn die Begleichung von Kreditkartenschulden Priorität hat, sollen Sie irgendetwas anderes vorziehen. Sparen Sie unnötige Ausgaben aus Ihrem Haushalt, wie zum Vorbild Streaming-Abonnements oder Kabel.
• Vermieten Sie verknüpfen Teil Ihres Hauses. Ein drastischer Umzug, dieser große Wert reduziert – wie die Vermietung Ihres Kellers oder eines anderen Zimmers in Ihrem Haus – könnte Neben… eine Vorkaufsrecht sein, wenn Sie Ihre diskretionären Ausgaben schon reduziert nach sich ziehen.
• Suche eine Gehaltserhöhung. Die besten Gehaltserhöhungen kommen oft, wenn man den Brötchengeber wechselt und ein besseres Gehalts- und Versicherungspaket aushandelt. Wenn Sie dazu griffbereit sind, könnte Sie dieser Weg schneller oder mit weniger Ausgabenkürzungen schuldenfrei zeugen.
• Erstellen Sie verknüpfen Ausgabenplan. Im Vorfeld Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten, weisen Sie jeden Dollar einem bestimmten Zweck zu.
• Versuchen Sie eine Schuldentilgungsstrategie. Wenn Sie mehr wie eine Kreditkarte zum Bezahlen nach sich ziehen, können Strategien wie die Schneeballmethode oder die Lawinenmethode Ihnen hier helfen, Schwung in Richtung Schuldenverringerung aufzubauen.
• Zahlen Sie mehr wie dasjenige Minimum. Vielleicht können Sie nur 5 USD via dem Mindestbetrag zahlen, oder vielleicht können Sie dasjenige Doppelte bezahlen. Zeugen Sie wie am Schnürchen weiter und fügen Sie Ihrer Wegeverzeichnis keine neuen Belastungen hinzu.
• Automatisieren Sie Ihre Zahlungen. Wenn Ihr Cashflow widerspruchsfrei ist, können automatisierte Zahlungen Ihnen helfen, Verspätungsgebühren und Strafgebühren zu vermeiden. Wenn Sie automatische Zahlungen nicht aktiviert nach sich ziehen oder nicht möchten, urteilen Sie mehrere Kalendererinnerungen ein.

Kasse: Sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren, um Verdanken zu begleichen?

Ist ein Home-Equity-Darlehen zur Abzahlung von Kreditkarten dasjenige Richtige zu Gunsten von Sie?

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Ihr Eigenheimdarlehen zurückzahlen können, oder wenn Sie Vertrauen schenken, dass Sie Ihr Haus kurzfristig verkaufen könnten, könnte es Ihnen unterlegen umziehen, wenn Sie mehr Verdanken an Ihr Haus fädeln. Es kann sich lohnen, den oben genannten No-Loan-Strategien eine Unwägbarkeit zu verschenken, vorweg Sie den Weg des Eigenheimdarlehens umziehen.

Wenn die Umstände, die zu Ihren Kreditkartenschulden geführt nach sich ziehen, hinter Ihnen liegen und Ihr Einkommen die Zahlungen Ihres Eigenheimdarlehens problemlos decken wird, können Sie mit dem Darlehen Geld sparen und Ihre Kapital stärken – und Ihnen Sicherheit verschenken.

Weiter Vorlesung halten: Eigenheimkredit vs. Eigenheimkreditlinie (HELOC)

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