Sollten Sie ein Eigenheimdarlehen verwenden, um Kreditkarten abzubezahlen? – Glaubwürdig
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Unser Ziel ist es, Ihnen die Werkzeuge und dasjenige Vertrauen zu verschenken, die Sie benötigen, um Ihre Vermögen zu verbessern. Obwohl wir von unseren Partner-Kreditgebern eine Vergütung erhalten, die wir immer identifizieren werden, sind jeglicher Meinungen unsrige eigenen. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 wird hier wie “glaubwürdig” bezeichnet.
Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden kann ein kluger Schachzug sein, ist jedoch nicht ohne Risiko. Da Kreditkartenschulden in jener Regel vereinen viel höheren Zinssatz nach sich ziehen wie Hypothekenschulden, könnten Sie mit dieser Strategie Geld sparen und schneller schuldenfrei werden.
Dasjenige große Risiko besteht darin, dass Sie Ihr Eigenheim verlieren könnten, wenn Sie dasjenige Eigenheimdarlehen nicht zurückzahlen können. Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht zurückzahlen, kann dies ebenfalls schwerwiegende Nachsteigen nach sich ziehen, dennoch Sie verlieren weniger wahrscheinlich Ihr Zuhause.
Folgendes zu tun sein Sie wissen, um Ihre Kreditkartenschulden mit einem Eigenheimdarlehen zu begleichen:
Wie man ein Eigenheimdarlehen verwendet, um Kreditkartenschulden zu begleichen
Um Kreditkartenschulden mit einem Eigenheimdarlehen zu begleichen, zu tun sein Sie sich zunächst pro ein Eigenheimdarlehen qualifizieren. Eigenheimkapital ist jener Teil des Wertes Ihres Eigenheims, den Sie jener Sparkasse nicht verdanken. Wenn Ihr Eigenheim wie 350.000 USD wert ist und Sie 250.000 USD pro Ihre erste Hypothek verdanken, beträgt Ihr Eigenkapital 100.000 USD oder etwa 28,5%.
Mit einem Eigenheimdarlehen, im gleichen Sinne Zweithypothek genannt, können Sie vereinen Teil dieser 100.000 US-Dollar wie Pauschalsumme erhalten. Sie können dasjenige Geld nachdem Belieben verwenden und solange bis zu 30 Jahre erfordern, um es zurückzuzahlen.
Die Menorrhagie Rückzahlungsfrist und jener feste, niedrigere Zinssatz können Ihren finanziellen Stress sofort reduzieren. Und wenn Sie es vermeiden, neue Kreditkartenschulden aufzunehmen, kann Ihr Eigenheimdarlehen Ihnen in diesem Zusammenhang helfen, stetige Fortschritte uff dem Weg zur endgültigen Entschuldung zu zeugen.
Limits pro Eigenheimdarlehen
Im Durchschnitt können Sie zwischen Ihrer ersten und zweiten Hypothek höchster 80 % des Wertes Ihres Eigenheims leihen. Dieser Prozentsatz wird wie kombinierte Beleihungsquote oder CLTV bezeichnet.
Wenige Kreditgeber nach sich ziehen strengere Kreditanforderungen und begrenzen die Kreditaufnahme uff 70 % Ihres CLTV, während andere lockerere Anforderungen nach sich ziehen und Sie unter Umständen solange bis zu 90 % borgen lassen. Ihr Finanzprofil geprägt im gleichen Sinne, wie viel Sie leihen können.
So Fakturen ausstellen Sie Ihr Eigenheimkapital:
Nehmen wir folglich wieder an, Ihr Eigenheimwert beträgt 350.000 USD, Ihr Hypothekenkapital beträgt 250.000 USD und Ihr Eigenheimkapital beträgt 100.000 USD. Mit einem Hypothekensaldo von 250.000 US-Dollar leihen Sie sich schon zu 71,5% des Wertes Ihres Eigenheims. Die strengsten Kreditgeber, die den CLTV uff 70 % begrenzen, würden Ihren Vorschlag uff Eigenheimdarlehen nicht genehmigen.
Zusammen mit anderen können Sie vereinen Eigenheimkredit (oder eine Eigenheimkreditlinie) pro 30.000 USD (80% CLTV) solange bis 65.000 USD (90% CLTV) verfilmen.
Spitze: Kreditgeber möchten, dass Sie irgendwas Eigenkapital behalten, denn wenn Ihr eigenes Geld uff dem Spiel steht, werden Sie mehr tun, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Es versichert ihnen, dass Sie sich zu diesem Zweck einsetzen, Ihr Haus zu behalten, und sie werden kein Geld pro Ihr Darlehen verlieren.
Neben hinreichend Eigenkapital zu tun sein Sie im gleichen Sinne welche Qualifikationen gerecht werden:
Vorteile jener Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden
Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden kann mehrere Vorteile nach sich ziehen:
- Sie eröffnen niedrigere Zinsen wie Kreditkarten. Dieser typische Kreditkartenzinssatz pro jemanden, jener ein Haben trägt, beträgt laut jener Federal Reserve etwa 17%. Die Zinssätze pro Eigenheimdarlehen können pro hochqualifizierte Kreditnehmer jedoch solange bis zu 3% betragen.
- Sie nach sich ziehen eine Menorrhagie Rückzahlungsfrist. Die Spieldauer eines Eigenheimdarlehens kann solange bis zu 30 Jahre betragen.
- Sie profitieren von niedrigeren monatlichen Zahlungen. Ein niedrigerer Zinssatz und mehr Zeit pro die Rückzahlung Ihres Darlehens können Ihren Cashflow verbessern.
- Sie können mehr Geld leihen. Je nachdem, wie viel Eigenheim Sie nach sich ziehen, können Sie sich mit einem Eigenheimdarlehen unter Umständen mehr leihen wie mit anderen Optionen, wie einem Privatkredit.
- Sie nach sich ziehen feste Preise. Die Unvorhersehbarkeit eines variablen effektiven Jahreszinses uff einer Kreditkarte kann die Schuldentilgung verschlimmern. Ein Eigenheimdarlehen bindet Ihren Zinssatz pro die gesamte Spieldauer.
Mit einem Eigenheimdarlehen können Sie im gleichen Sinne andere Verdanken Raten zahlen.
Nachteile nebst jener Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden
Die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung von Kreditkartenschulden kann im gleichen Sinne Nachteile nach sich ziehen:
- Es wird dich nicht vor schlechten Gewohnheiten erhalten. Wenn Sie keine neuen Fähigkeiten im Umgang mit Geld gelernt nach sich ziehen, um die Gewohnheiten zu ersetzen, die Sie in die Schuldenfalle gebracht nach sich ziehen, ist die Verwendung eines Eigenheimdarlehens zur Tilgung nur eine vorübergehende Problembeseitigung. (Natürlich sind schlechte Angewohnheiten nicht jener einzige Grund pro Kreditkartenschulden: Gleichermaßen Krankheit, Beschäftigungslosigkeit und Notfälle können die Ursache sein.)
- Ihr Haus dient wie Sicherheit. Ein Eigenheimdarlehen ist durch Ihr Haus besichert. Wenn Sie folglich mit dem Darlehen in Zahlungsverzug geraten, besteht die Möglichkeit, dass es erschlagen wird. Kreditkarten nach sich ziehen keine Sicherheiten. Dasjenige heißt, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen nicht bezahlen, könnte ein Inkassounternehmen ein Urteil gegen Sie erwirken und den Verkauf Ihres Hauses erzwingen, hörig von den Gesetzen Ihres Bundesstaates und wie viel Eigenkapital Sie nach sich ziehen.
- Es könnte schwieriger zu verkaufen sein. Je mehr Sie pro Ihr Haus verdanken, umso größer ist Ihr Risiko, mehr zu verdanken, wie Ihr Haus wert ist, wenn jener Markt zurückgeht. Solche Situation nennt man Unterwasser. Wenn Sie unter Wasser sind und Ihr Haus verkaufen möchten, zu tun sein Sie Ihre Ersparnisse anzapfen, um Ihre Hypothek abzubezahlen.
- Langfristig könnten Sie mehr Zinsen zahlen. Obwohl Sie vereinen wesentlich niedrigeren Zinssatz pro ein Eigenheimdarlehen erhalten, werden Sie unter Umständen nicht die erwarteten Einsparungen erzielen, wenn Sie viel länger erfordern, um es abzuzahlen, wie Sie es pro Ihre Kreditkarte gesucht hätten.
- Sie könnten die Primärkosten bezahlen. Eventuell anfallende Primärkosten reduzieren Ihre Ersparnisse aus jener Refinanzierung Ihrer Kreditkartenschulden. Wenige Kreditgeber Fakturen ausstellen keine Primärkosten pro Eigenheimdarlehen, zusammenfassen welche Preis jedoch unter Umständen in einem höheren Zinssatz.
Firm Sie mehr: Refinanzierung eines Eigenheimdarlehens: Welches Sie wissen zu tun sein
Wie man Kreditkartenschulden ohne Eigenheimkredit abbezahlt
Im Voraus Sie ein Eigenheimdarlehen zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden verfilmen, informieren Sie sich obig welche Alternativen, damit Sie die beste Vorkaufsrecht pro Ihre Situation auswählen können:
- Privat Darlehen: Ein Privatkredit ermöglicht es Ihnen, Geld basierend uff Ihrem Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit zu leihen. Zusammen mit einem Privatkredit handelt es sich in jener Regel um unbesicherte Verdanken, die Ihr Vermögen nicht gerade gefährden.
- Schuldenkonsolidierungsdarlehen: Ein Schuldenkonsolidierungskredit ist nur ein Privatkredit, jener wie eine Möglichkeit vermarktet wird, mehrere Verdanken zu begleichen.
- Guthabenüberweisung Kreditkarte: Viele Kreditkarten eröffnen vereinen niedrigen Einführungszinssatz pro Guthabenüberweisungen. Wenn Sie obig eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen, kann jener Zinssatz solange bis zu 0 % betragen. Sie zahlen jedoch im gleichen Sinne eine Saldoüberweisungsgebühr des überwiesenen Betrags, in jener Regel 3%. Wenn Sie Zahlungen verpassen oder Ihr Haben nicht vor Handlung des Einführungspreises begleichen, kann welche Strategie kostspielig werden.
- Cash-out-Refinanzierung: Eine Cash-Out-Refinanzierung ersetzt Ihre erste Hypothek durch eine neue, grössere Hypothek und hinterlegt die Differenz uff Ihrem Konto. Dieses Darlehen kann eine gute Wahl sein, wenn die Zinsen seither jener Erkenntnis Ihrer Hypothek gesunken sind. Sie zu tun sein jedoch die potenziellen Einsparungen gegen die Primärkosten einer Cash-Out-Refinanzierung und dasjenige Risiko jener Nutzung Ihres Eigenheims wie Sicherheit einschätzen.
- 401(k)-Darlehen: Wenn Ihr Plan dies zulässt, können Sie unter Umständen Kredite gegen Ihre 401 (k) verfilmen, um Kreditkartenschulden zu begleichen. Sie zahlen den Kredit mit Zinsen uff Ihr eigenes Konto zurück. Wenn Sie dasjenige Darlehen nicht zurückzahlen, zu tun sein Sie jedoch unter Umständen Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen und riskieren, beim Sparen pro den Ruhestand in Zahlungsverzug zu geraten.
- Kreditberater: Ein Kreditberater kann Ihnen persönliche Besprechung und Rechenschaftspflicht zeigen, um Ihnen nebst jener Auszahlung Ihres Guthabens zu helfen. Stellen Sie nur sicher, dass sie vertrauenswürdig sind – es gibt viele Betrügereien mit Schuldenerlass und Kreditreparaturen, denen Verbraucher regelmäßig zum Todesopfer purzeln.
Credible macht die Refinanzierung störungsfrei. Sie können in wenigen Minuten personalisierte, vorqualifizierte Tarife von unseren Partner-Kreditgebern bezeichnen. Wir eröffnen im gleichen Sinne Transparenz in Bezug uff die Gebühren von Kreditgebern, die andere Vergleichsseiten normalerweise nicht eröffnen.
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So begleichen Sie Kreditkartenschulden ohne Kredit
Sie nach sich ziehen im gleichen Sinne die Möglichkeit, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, ohne vereinen Kredit jeglicher Verfahren aufzunehmen:
- Reduzieren Sie unnötige Ausgaben. Wenn die Begleichung von Kreditkartenschulden Priorität hat, zu tun sein Sie irgendwas anderes vorziehen. Sparen Sie unnötige Ausgaben aus Ihrem Haushaltsplan, wie zum Musterbeispiel Streaming-Abonnements oder Kabel.
- Vermieten Sie vereinen Teil Ihres Hauses. Ein drastischer Umzug, jener große Preis reduziert – wie die Vermietung Ihres Kellers oder eines anderen Zimmers in Ihrem Haus – könnte im gleichen Sinne eine Vorkaufsrecht sein, wenn Sie Ihre diskretionären Ausgaben schon reduziert nach sich ziehen.
- Suche eine Gehaltserhöhung. Die besten Gehaltserhöhungen kommen oft, wenn man den Unternehmensinhaber wechselt und ein besseres Gehalts- und Versicherungspaket aushandelt. Wenn Sie dazu griffbereit sind, könnte Sie dieser Weg schneller oder mit weniger Ausgabenkürzungen schuldenfrei zeugen.
- Erstellen Sie vereinen Ausgabenplan. Im Voraus Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten, weisen Sie jeden Dollar einem bestimmten Zweck zu.
- Versuchen Sie eine Schuldentilgungsstrategie. Wenn Sie mehr wie eine Kreditkarte zum Bezahlen nach sich ziehen, können Strategien wie die Schneeballmethode oder die Lawinenmethode Ihnen in diesem Zusammenhang helfen, Schwung in Richtung Schuldenreduktion aufzubauen.
- Zahlen Sie mehr wie dasjenige Minimum. Vielleicht können Sie nur 5 USD obig dem Mindestbetrag zahlen, oder vielleicht können Sie dasjenige Doppelte bezahlen. Zeugen Sie störungsfrei weiter und fügen Sie Ihrer Speisezettel keine neuen Belastungen hinzu.
- Automatisieren Sie Ihre Zahlungen. Wenn Ihr Cashflow stimmig ist, können automatisierte Zahlungen Ihnen helfen, Verspätungsgebühren und Strafgebühren zu vermeiden. Wenn Sie automatische Zahlungen nicht aktiviert nach sich ziehen oder nicht möchten, urteilen Sie mehrere Kalendererinnerungen ein.
Kasse: Sollten Sie Ihre Hypothek refinanzieren, um Verdanken zu begleichen?
Ist ein Home-Equity-Darlehen zur Abzahlung von Kreditkarten dasjenige Richtige pro Sie?
Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Ihr Eigenheimdarlehen zurückzahlen können, oder wenn Sie Vertrauen schenken, dass Sie Ihr Haus zeitnah verkaufen könnten, könnte es Ihnen unterlegen umziehen, wenn Sie mehr Verdanken an Ihr Haus mit Bindebogen spielen. Es kann sich lohnen, den oben genannten No-Loan-Strategien eine Möglichkeit zu verschenken, vor Sie den Weg des Eigenheimdarlehens umziehen.
Wenn die Umstände, die zu Ihren Kreditkartenschulden geführt nach sich ziehen, hinter Ihnen liegen und Ihr Einkommen die Zahlungen Ihres Eigenheimdarlehens problemlos decken wird, können Sie mit dem Darlehen Geld sparen und Ihre Vermögen stärken – und Ihnen Sicherheit verschenken.
Weiter Vorlesung halten: Eigenheimkredit vs. Eigenheimkreditlinie (HELOC)
Reichlich den Verfasser
