Scheidung und Hypothek | Ihre Scheidungs-Hypothekenoptionen im Jahr 2021
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Scheidung mit Hypothek ist eine lösbare Herausforderung
Scheidungen sind was auch immer andere wie trivial. Erschwerend kommt hinzu, welches mit dem Ehehaus und dieser bestehenden Hypothek geschehen soll.
Z. Hd. geschiedene Paare gibt es bewährte Optionen, die beiden Parteien nebst dieser Turnier gut die beste Vorgehensweise helfen können.
Solche Optionen hängen von Faktoren wie dieser Höhe des Eigenkapitals im Haus dieser Ehegatten ab, wie es erworben wurde und wie es betitelt wurde, ob eine Person im Haus bleiben möchte, die Scheidungsvereinbarung und die Kreditwürdigkeit aller Beteiligten.
Unabhängig von dieser Schwierigkeit kann weitestgehend jede Situation mit einer dieser folgenden Optionen behoben werden.
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In diesem Versteckspiel (Weiter zu…)
Refinanzierung dieser aktuellen Hypothek
Die sauberste Lösungskonzept könnte darin Leben, die bestehende Hypothek zu refinanzieren und nur den Namen eines Ehepartners aufwärts dem Kredit zu belassen.
Nachher Beendigung dieser Refinanzierung ist nur dieser Name dieser Person, die aufwärts dieser Hypothek steht, zu Gunsten von die Zahlung dieser monatlichen Zahlungen zuständig.
Sie könnten dann den Namen dieser Person, die die Hypothekenzahlungen nicht leistet, vom Eigentumstitel des Hauses linken.
Verwenden Sie ggf. eine Cash-out-Refinanzierung, um den Kontingent des Eigenkapitals, dieser dieser ausscheidenden Person zusteht, auszuzahlen.
Die Refinanzierung in eine neue Hypothek könnte die einfachste Lösungskonzept sein, funktioniert im Gegensatz dazu nur unter bestimmten Voraussetzungen. Es gibt zumindest wenige Probleme, die Sie davon aufführen können, eine Refinanzierung abzuschließen.
Einkommen
Wenn Sie nicht gut dasjenige Einkommen verfügen, um die Hypothek selbst zu bezahlen, kann es sein, dass dieser Hypothekengeber den neuen Kredit zu Gunsten von verdongeln Haushalt mit einem Einkommen nicht genehmigt. Wenn Sie Ihr Einkommen nicht schnell steigern können, sollen Sie dasjenige Ehehaus unter Umständen verkaufen.
Kredit
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit seitdem dieser Initiation Ihres aktuellen Hypothekendarlehens gesunken ist, nach sich ziehen Sie unter Umständen keinen Anspruch mehr aufwärts eine Refinanzierung. Notfalls können Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit mit einer schnellen erneuten Priorisierung den Rest geben, im Gegensatz dazu dieser Lorbeeren mit dieser Methode ist was auch immer andere wie sicher.
Oft besteht die einzige „Lösungskonzept“ zu Gunsten von eine niedrige Kreditwürdigkeit darin, die Kredithistorie gut verdongeln langen Zeitraum wiederherzustellen.
Eigenheimkapital
Wenn Sie vor kurzem gekauft oder gekauft nach sich ziehen, wie dieser Zahl Ihres Hauses höher war, verfügt dasjenige Ehegattenhaus unter Umständen nicht gut genügend Eigenkapital, um sich zu refinanzieren.
Wenn Sie wie nur wenige v. H. Eigenkapital aufgebaut nach sich ziehen, könnte eine Refinanzierung zu teuer oder gar nicht verfügbar sein. Glücklicherweise gibt es Hypothekenoptionen, die Ihnen helfen können, mit einem Not an Eigenheimkapital umzugehen.
Explantieren Sie verdongeln Ex-Ehepartner von dieser Hypothek, wenn Sie ein niedriges Eigenheimkapital nach sich ziehen
Bestimmte Refinanzierungsarten zuteil werden lassen es Ihnen, den Namen eines Ehepartners trotz dieser geringen Eigenkapitalausstattung des Eigenheims aus dieser ursprünglichen Hypothek zu explantieren.
Konventionelle Refinanzierung
Eine herkömmliche, konventionelle Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, den Namen Ihres Ex-Ehepartners aus dieser Hypothek zu explantieren, solange Sie sich selbst zu Gunsten von dasjenige neue Darlehen qualifizieren können.
Dasjenige bedeutet, dass die Mindestanforderungen zu Gunsten von die Kreditwürdigkeit, die normalerweise nebst 620 beginnen, sowie die Mindesteigenkapitalanforderungen erfüllt werden.
Zum Glücksgefühl braucht man zu Gunsten von verdongeln herkömmlichen Refinanzierungskredit nicht viel Eigenheim.
Viele Eigenheimbesitzer können sich mit nur 3% Eigenkapital im Haus refinanzieren. Und da die Immobilienpreise landesweit schnell steigen, sollte dasjenige keine Frage sein – sogar wenn Sie die Immobilie erst kürzlich gekauft nach sich ziehen.
FHA rationalisieren die Refinanzierung
Wenn Sie Ihr Haus mit einem FHA-Darlehen gekauft oder zuletzt refinanziert nach sich ziehen, können Sie verdongeln Kreditnehmer refinanzieren.
Dieser verbleibende Ehegatte muss jedoch nachweisen, dass er in den letzten sechs Monaten die gesamte Hypothekenzahlung geleistet hat. Eine Streamline-Refinanzierung ist der bevorzugte Lösungsweg zu Gunsten von diejenigen probat, die mindestens so Menorrhagie nicht angeschlossen sind.
Es ist jedoch nicht ideal, wenn Ihr Vergleichsvertrag von Ihnen verlangt, Ihre Scheidungshypothek-Situation sofort zu lockern.
Sachkundig Sie hier mehr gut die FHA-Streamline-Refinanzierung.
VA refinanzieren Kredite während dieser Scheidung
Qualifizierte Kreditnehmer können eine VA Streamline Refinanzierung verwenden, um den Namen eines Ehepartners nachher einer Scheidung aus dieser aktuellen Hypothek zu explantieren. Normalerweise muss dieser Veteran aufwärts dem Wohnungsbaudarlehen bleiben.
Handelt es sich nebst dieser ausscheidenden Person um verdongeln Veteranen, müsste sich dieser verbleibende Ehegatte in eine andere Kreditart refinanzieren.
Wenn dieser verbleibende Ehepartner jedoch Anspruch aufwärts ein VA-Darlehen hat, kann er sich zu Gunsten von ein VA-Auszahlungsdarlehen entscheiden. Solche Vorkaufsrecht ermöglicht es Hausbesitzern, ein neues Darlehen solange bis zu 100 % des aktuellen Wertes ihres Eigenheims aufzunehmen.
Solche Routine könnte es dem verbleibenden Ehegatten zuteil werden lassen, dasjenige Eigenheimvermögen des ausscheidenden Partners in Übereinstimmung mit dem Scheidungsurteil auszuzahlen.
Es gibt keinen Not an Refinanzierungsmöglichkeiten in einem Scheidungshypothek-Szenario. Wenn Sie sich jedoch aus irgendeinem Grund nicht in eine neue Hypothek refinanzieren können, sollen Sie eine andere Lösungskonzept finden.
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Kaufen Sie den Kontingent des Ehepartners am Wohneigentum
In vielen Bundesstaaten wird dasjenige Justizgebäude dasjenige aufgebaute Eigenkapital im Haus zwischen den beiden Scheidungspartnern zerlegen.
Es gibt eine Warteschlange von Werkzeugen, die Sie verwenden können, um Geld zu vereinen, um den Ex-Ehepartner „herauszukaufen“, damit Sie dasjenige Haus behalten können.
Wenn Eigenkapital im Haus vorhanden ist, ziehen Sie ein Eigenheimdarlehen in Betracht. Sie sollen die erste Hypothek nicht refinanzieren. Es ist trivial eine zweite Hypothek, die dem bestehenden Wohnungsbaudarlehen hinzugefügt wird. Die Akquisitionskosten sind tief und selbige Darlehen sind schneller und einfacher zu bekommen wie eine Haupthypothek.
Eine weitere Vorkaufsrecht ist eine Refinanzierung mit Auszahlung, die es Ihnen ermöglicht, dasjenige Eigenheimkapital des Ex-Ehepartners auszuzahlen und synchron Ihre Haupthypothek zu refinanzieren – unter Umständen zu einem niedrigeren Zinssatz. Dies könnte eine gute Vorkaufsrecht sein, wenn Sie von einer Refinanzierung profitieren und Cashback erfordern.
Verkaufe dasjenige Haus
Dieser Verkauf des Hauses ist eine weitere Vorkaufsrecht. Sie und Ihr Ehepartner würden vereinbaren, dasjenige Haus aufwärts den Markt zu erwirtschaften und dann den Preis beim Verkauf aufzuteilen.
Sie müssten immer noch festlegen, wie Hypothekenzahlungen gehandhabt werden, zuvor dieser Verkauf verriegelt wird, im Gegensatz dazu dies ist eigentlich eine kurzfristige wie eine langfristige Herausforderung.
Zweitrangig hier kann selbige Lösungskonzept in einem Scheidungsfall unter Umständen nicht gehen.
Vielleicht nach sich ziehen Sie und Ihr Ehepartner Kinder und möchten sie nicht zwingen, aus dem Haus auszuziehen, in dem sie aufgewachsen sind. Oder dieser Immobilienmarkt in Ihrer Nähe ist nicht ideal und Sie befürchten, beim Verkauf Geld zu verlieren.
Beim Verkauf ist Eigenkapital wichtig. Dieser Verkauf kostet in dieser Regel zwischen 7 und 10 % des Wertes Ihres Hauses. Solche Summe setzt sich aus Maklergebühren, Steuern, Titelversicherung und anderen Akquisitionskosten zusammen.
Mit anderen Worten, Sie sollen unter Umständen ein Haus zu Gunsten von 220.000 US-Dollar verkaufen, um die Rentabilität zu erzielen, wenn Sie 200.000 US-Dollar verdanken.
Andernfalls sollen Sie unter Umständen nebst Beendigung des Verkaufs verdongeln Scheck vorlegen.
Wenn Sie Ihr Haus nicht verkaufen oder Ihr Hypothekendarlehen nicht refinanzieren können, gibt es noch eine weitere Möglichkeit. Im Unterschied dazu es ist nicht ohne Risiken.
Behalten Sie dasjenige Haus und die Hypothek
Wenn Sie nicht fertig oder in dieser Position sind, dasjenige eheliche Haus zu verkaufen oder zu refinanzieren, besteht Ihre andere Wahl darin, dasjenige Haus und die Hypothek intakt zu lassen.
Zweierlei Parteien bleiben aufwärts dem bestehenden Darlehen und pappen zu Gunsten von die Zahlung.
Dies erfordert eine spezifische Umgangston in dieser Scheidungsvereinbarung darüber, wer die Hypothekenzahlungen mtl. leisten wird. Vielleicht steht in Ihrer Vereinbarung, dass Ihr ehemaliger Partner die Hypothek zahlt, obwohl Sie und Ihre Kinder im Haushalt leben.
In dieser Scheidungsvereinbarung steht unter Umständen, dass Sie und Ihr Ex-Ehepartner mtl. die Hälfte dieser Hypothek zahlen.
Risiko zu Gunsten von die zukünftige Berechtigung zum Wohnungsbaudarlehen
Denken Sie daran, dass dasjenige Belassen des Namens des Ausländers aufwärts dieser Hypothek seine Fähigkeit behindern kann, in Zukunft ein neues Eigenheim zu kaufen.
Dasjenige Verdanken-Einkommens-Verhältnis (DTI) eines Kreditnehmers ist entscheidend, wenn es um eine Hypothek geht. Wenn ein potenzieller Hauskäufer aufwärts einer anderen Hypothek aufgeführt ist, erscheint selbige Schuld in seinem DTI und könnte sich aufwärts den neuen Kreditantrag auswirken.
Risiko von Zahlungsausfällen
Darüber hinaus kann selbige Situation zu verpassten Hypothekenzahlungen resultieren, wenn Ihr ehemaliger Partner dasjenige Scheidungsurteil nicht einhalten will oder kann.
Fiktional, Ihr ehemaliger Ehepartner soll die Hypothek mtl. bezahlen, im Gegensatz dazu Ihr Name bleibt aufwärts dem Darlehen. Wenn Ihr ehemaliger Partner eine Zahlung verpasst, kann Ihr dreistelliger FICO-Score aufwärts Ihrer Kreditauskunft um solange bis zu 100 Punkte sinken.
Wenn Ihr Name aufwärts dem Darlehen verbleibt, betrachtet Ihr Hypothekengeber Sie gleichermaßen zu Gunsten von die monatlichen Zahlungen.
Ihr Hypothekeninhaber wird verspätete Zahlungen nicht rausgeschmissen, sogar wenn Ihr Scheidungsanwalt die Verantwortung Ihres Ex-Ehepartners in dieser Vergleichsvereinbarung ausgehandelt hat.
Schluss diesem Grund kann eine gemeinsame Hypothek nachher einer Scheidung nur nebst einvernehmlichen Scheidungen gut gehen.
Wie untergeordnet immer Sie sich entscheiden, schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Sie können bestimmte Schritte unternehmen, um sich zu schützen.
Die Scheidungspapiere könnten sagen, dass Ihr ehemaliger Ehepartner in dieser Wohnung lebt und zu einem bestimmten Zeitpunkt eine Refinanzierung beantragt. Wenn die Refinanzierung verriegelt ist, wird dieser Name Ihres Ehepartners aus dieser Hypothek fern.
In Ihrer Scheidungsvereinbarung steht unter Umständen, dass Ihr Ex-Ehepartner die Hypothekenzahlungen solange bis zum offiziellen Beendigung dieser Refinanzierung fortsetzt und Sie nicht mehr zu Gunsten von die Hypothek zuständig sind.
Sie können sich selbst zusätzlich schützen, während Sie verdongeln Scheidungsanwalt bitten, eine Klausel in Ihre Vergleichsvereinbarung aufzunehmen. Es würde sagen, dass, wenn Ihr Ex-Ehepartner die Refinanzierung während einer bestimmten Zeit nicht abschließt, dasjenige Ehegattenhaus, in dem Sie einst lebten, zum Verkauf angeboten wird.
Denken Sie jedoch daran, dass Sie sich, egal welches Ihre Scheidungspapiere sagen, nie vollwertig vor den Handlungen Ihres ehemaligen Partners schützen können, wenn es um eine Hypothek geht. Wenn auch die Scheidungsvereinbarung Strafen enthält, gibt es keine Gewähr dazu, dass Ihr Ex selbige Zahlungen weiterhin leistet.
Scheidungspaare, die die sicherste Vorkaufsrecht zu Gunsten von aus Parteien wünschen, möchten unter Umständen dasjenige Haus verkaufen oder die Hypothek refinanzieren.
frequently asked questions ‘Scheidungshypothek’
Wenn ein Partner wie Hauptwohnsitz in dieser Wohnung bleiben möchte, im Gegensatz dazu keinen Anspruch aufwärts eine Refinanzierung hat, möchte er unter Umständen finanzielle Unterstützung wie Unterhalt oder Kindesunterhalt (wenn Kinder beteiligt sind) in Anspruch nehmen. Wirklich kann selbige Weise dieser Auftrag riskant sein. Wenn ein ehemaliger Ehepartner die vereinbarten Unterhaltszahlungen oder Unterhaltszahlungen nicht leistet, ist dieser Hypothekeninhaber oder dieser sorgeberechtigte Elternteil weiterhin zu Gunsten von die monatlichen Hypothekenzahlungen zuständig.
Zweitrangig wenn Sie und Ihr Partner eine gütliche Einigung erzielen, werden die meisten Hypothekengläubiger die Vergabe eines neuen Kredits verlangen. Dasjenige bedeutet in dieser Regel eine Refinanzierung, so dass die neue Hypothek rechtlich aufwärts nur eine Person läuft.
Mit einer Kündigungsurkunde können Sie den Namen einer Person aus einer Urkunde explantieren, während Sie dasjenige Eigentum von einer politische Kraft aufwärts eine andere transferieren. Solche Eigentumsübertragung wird untergeordnet wie schnelle Forderungsurkunde bezeichnet, da es sich im Allgemeinen um eine schnelle und einfache Methode handelt. Jede Weise dieser Übertragung von Urkunden wirkt sich jedoch nur aufwärts dasjenige Eigentum aus – sie wirkt sich nicht aufwärts dasjenige eigentliche Hypothekendarlehen aus, wenn dasjenige Eigentum nicht im Habseligkeiten ist. Wenn ein Ehegatte zustimmt, die eheliche Wohnung an den anderen zu weggehen, wird keiner dieser Namen dieser Ehegatten aus dieser ursprünglichen Hypothek fern.
Viele Menschen möchten nicht gut die Einzelheiten einer laufenden Scheidung sprechen, im Gegensatz dazu es ist wichtig, Ihren Kreditgeber zu informieren, um dasjenige finanzielle Wohlfühlen aller zu schützen. Sich darauf zu verlassen, dass ein Ex-Ehepartner seinen Kontingent an dieser Hypothekenzahlung durchsetzt, ist eine riskante Turnier, die sich negativ aufwärts die Kreditwürdigkeit oder Schlimmeres auswirken könnte.
Wie hoch sind die aktuellen Refinanzierungssätze?
Scheidung ist kompliziert, im Gegensatz dazu sie muss nicht dasjenige Finale Ihrer Wohneigentumsziele bedeuten. Die niedrigen Refinanzierungssätze von heute zeugen es einfacher, die gesamte Hypothekenzahlung zu Gunsten von verdongeln Scheidungspartner zu übernehmen, dieser im Haus bleiben möchte.
Nachsehen Sie die heutigen Tarife und erhalten Sie eine vertrauenswürdige Einschätzung aller Ihrer Optionen. Treffen Sie dann eine fundierte Turnier, wie es weitergehen soll.
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