HELOCs vs. Kreditkarten | Welche Vorkaufsrecht ist 2023 besser?

Ist es besser, ein HELOC zu bekommen oder Kreditkarten zu verwenden?

Gen den ersten Blick ist HELOC vs. Kreditkarte kein fairer Kampf. Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) sind eine welcher billigsten Gießen welcher Kreditaufnahme, während Kreditkarten eine welcher teuersten sind.

In der Tat hat jede Kreditart ihre eigenen Vor- und Nachteile. Und es gibt manche Umstände, in denen dasjenige Aufladen von Kreditkarten eine klügere Wahl ist wie dasjenige Anzapfen von Eigenheimkapital. Vorlesung halten Sie daher weiter, um herauszufinden, welche Ihren Anforderungen besser entspricht.

In diesem Einschränkung (Weiter zu…)

HELOC vs. Kreditkartenvergleich

HELOCs und Kreditkarten sind von Natur aus sehr unterschiedliche Kreditarten. Ein HELOC ist ein „besichertes Darlehen“, dasjenige aus Ihrem verfügbaren Eigenheimkapital geliehen wird, während eine Kreditkarte eine „unbesicherte“ Kreditlinie ist (welches bedeutet, dass es keine Sicherheiten gibt, um sie zu besichern).

Genug damit diesem Grund sind die Zinssätze z. Hd. Kreditkarten wesentlich höher wie die HELOC-Zinssätze. denke 15-20% im Gegensatz zu 5-8%.

Widerwille ihrer großen Unterschiede klappen Home-Equity-Linien und Kreditkarten jedoch uff ähnliche Weise.

Sowohl HELOCs wie ebenfalls Karten sind Kreditlinien. Dasjenige heißt, Sie erhalten ein Kreditlimit und können solange bis zum Limit so oft Sie möchten Geld verleihen, zurückzahlen und wieder verleihen. Und Sie zahlen Zinsen nur uff Ihr aktuelles Haben.

Zweierlei Produkte sind außerdem mit variablen Zinsen ausgestattet, welches bedeutet, dass ihre Zinskosten je nach welcher Markttrend steigen oder stürzen können. C/o vielen HELOC-Kreditgebern können Sie jedoch die Tarif z. Hd. vereinigen Teil oder Ihr gesamtes Haben zeitweilig ausschließen, während Kreditkartenraten normalerweise nicht festgesetzt werden können.

*HELOC-Gebühren variieren je nachdem Kreditgeber. Viele offenstehen Optionen ohne Akquisitionskosten. Fragen Sie nachdem den Einrichtungsgebühren, vorher Sie sich bewerben.

Zu welcher Zeit ist ein HELOC besser?

Eine Eigenheimkreditlinie ist in welcher Regel besser wie eine Kreditkarte, wenn Sie eine große Geldsumme leihen und darüber hinaus vereinigen längeren Zeitraum zurückzahlen zu tun sein. Wählen Sie vereinigen HELOC, wenn Sie:

• Benötigen Sie ein hohes Kreditlimit. Manche HELOC-Kreditgeber offenstehen vereinigen HELOC-Mindestbetrag von 10.000 USD an, während andere 35.000 USD angeben. Dasjenige Maximum könnte 1 Million Dollar oder mehr betragen
• Niedrigere Zinsen wollen
• Sind ein kreditwürdiger Hausbesitzer
• Nach sich ziehen Sie genug Eigenheimkapital, um sich z. Hd. ein HELOC zu qualifizieren
• Möchten Sie die Vorkaufsrecht, den Zinssatz z. Hd. vereinigen Teil oder Ihr gesamtes Haben zu zeitweilig ausschließen (nur manche Kreditgeber erlauben dies)
• Ihre Kreditwürdigkeit vor den negativen Auswirkungen einer übermäßigen Verwendung von Kreditkarten schützen möchten

Wenn Sie eine bekommen können, wird eine HELOC so gut wie immer eine Kreditkarte verprügeln. Hier routiniert Sie mehr darüber, welches erforderlich ist, um sich z. Hd. ein HELOC zu qualifizieren.

Zu welcher Zeit sind Kreditkarten besser?

Sie können Kreditkarten einem HELOC vorziehen, wenn Sie:

• Sie zu tun sein keine großen Summen leihen. Eine Kreditkarte ist besser z. Hd. kleine, tägliche Gebühren
• Kann kein HELOC oder eine andere weniger teure Typ von Darlehen oder Kreditlinie erhalten
• Sie nach sich ziehen vereinigen vorübergehenden Notsituation und benötigen eine schnelle Finanzierung

Es ist in welcher Regel der bevorzugte Lösungsweg, Kreditkarten z. Hd. größere Ausgaben wie Hausrenovierungen oder die Gründung eines Unternehmens zu vermeiden. Nichtsdestoweniger z. Hd. regelmäßige, tägliche Ausgaben sind Kreditkarten sinnvoll und können sogar Vergünstigungen (wie Reiseprämien) offenstehen.

Im Idealfall rechnen Sie nur dasjenige, welches Sie monatlich vollwertig abstottern können.

Welches ist welcher Unterschied zwischen einer HELOC- und einer Kreditkarte?

Obwohl HELOCs und Kreditkarten uff ähnliche Weise klappen, gibt es manche signifikante Unterschiede zwischen den beiden. Hier ist, welches Sie beim Beurteilen welcher Vor- und Nachteile berücksichtigen sollten:

Besicherte vs. unbesicherte Kreditaufnahme

Kreditkarten sind „ungesicherte“ Kredite. Dasjenige bedeutet, dass Sie keinen Vermögenswert wie Sicherheit („Sicherheit“) z. Hd. dasjenige Darlehen stellen. Wenn Sie dasjenige, welches Sie geliehen nach sich ziehen, nicht zurückzahlen können, gibt es z. Hd. Ihren Kreditgeber keine direkte Möglichkeit, eines Ihrer Vermögenswerte zu sichern.

HELOCs sind jedoch eine Typ zweite Hypothek. Dasjenige bedeutet, dass sie von Ihrem Zuhause gesichert sind. Wenn Sie daher mit Ihren Zahlungen weit genug in Zahlungsverzug geraten, könnte Ihnen die Zwangsvollstreckung drohen.

Dasjenige bedeutet ebenfalls, dass HELOCs nur Hausbesitzern zur Verfügung stillstehen. Kein Eigenheim bedeutet kein Eigenkapital und somit ebenfalls kein HELOC. Wenn Sie daher zu den rund 36 % welcher Haushalte in Besitz sein von, die ihre Häuser vermieten, zu tun sein Sie sich Karten, Privatkrediten oder einer anderen Form welcher Kreditaufnahme zuwenden. Unten finden Sie eine verkettete Liste mit Optionen.

Darlehensbeträge

Einer welcher größten Unterschiede zwischen einer HELOC- und einer Kreditkarte ist welcher Geldbetrag, den Sie verleihen können. Da HELOCs gesichert und sicherer z. Hd. Kreditgeber sind, können sie weit mehr Geld bieten, wie Kreditkartenunternehmen es jemals tun würden.

Die maximalen HELOC-Beträge basieren uff Ihrem verfügbaren Eigenheimkapital und Ihrer Kreditwürdigkeit. Kreditsummen in die Zehntausende sind nichtsdestotrotz keine Seltenheit. Und manche Volk sind zugelassen, um Hunderttausende zu leihen. Genug damit diesem Grund greifen Hausbesitzer oft uff Eigenkapital zurück, wenn sie große Ausgaben wie Renovierungsarbeiten finanzieren zu tun sein.

Kreditkarten hingegen sind oft mit Limits von etwa 5.000 solange bis 10.000 US-Dollar ausgestattet. Und selbst zwischen höheren Limits ist es unklug, Ihre Kreditkarten wegen welcher hohen Zinssätze und welcher negativen Auswirkungen uff Ihre Kreditwürdigkeit auszureizen.

Preis welcher Kreditaufnahme

Da es sich zwischen HELOCs um gesicherte Darlehen handelt, können die Kreditgeber viel niedrigere Zinssätze zu diesem Zweck verlangen. Ein HELOC ist viel weniger riskant wie Plastik, da ein Kreditgeber seine Verluste aus einem notleidenden Kredit durch Zwangsvollstreckung wieder hereinholen kann.

Einrichtungskosten z. Hd. Kreditkarten und HELOCs können homolog sein. Manche Kreditgeber rechnen relativ bescheidene Akquisitionskosten z. Hd. HELOCs. Nichtsdestoweniger es ist nicht schwergewichtig, vereinigen ohne Gebühren zu finden. Und diejenigen, die Gebühren erheben, geben es Ihnen, ebendiese in welcher Regel in Ihre Kreditlinie aufzunehmen.

Kartenaussteller nach sich ziehen so gut wie nie Einrichtungskosten, obwohl manche eine Jahresgebühr erheben.

Verwenden Sie Ihr Haben im Laufe welcher Zeit

Eine Kreditkarte kann ein Leben weit sein. Sie wird reibungslos immer wieder verlängert, es sei denn, Sie schließen dasjenige Konto, oder welcher Trassant stellt sein Laden ein oder entscheidet, dass Sie ein zu großes Risiko geworden sind, und sperrt Ihre Landkarte z. Hd. Sie.

HELOCs nach sich ziehen jedoch ein Verfallsdatum.

In welcher Regel können Sie von Ihrem HELOC nur darüber hinaus vereinigen Zeitraum von 5-15 Jahren (dies wird wie „Ziehungszeitraum“ bezeichnet) Geld verleihen. Folglich können Sie den Kreditrahmen nicht mehr in Anspruch nehmen und zu tun sein eventuelle Restschulden zurückzahlen. HELOC-Rückzahlungsperioden dauern in welcher Regel solange bis zu 20 Jahre, während dieser Zeit zu tun sein Sie regelmäßige monatliche Zahlungen in voller Höhe leisten.

Auswirkungen uff Ihre Kreditwürdigkeit

C/o einer Kreditkarte wird Ihr FICO-Score von irgendwas gelenkt, dasjenige wie „Credit Usage Ratio“ bezeichnet wird. Dasjenige ist Ihr Haben wie Prozentsatz des Kreditlimits welcher Landkarte. Jeweils, wenn Ihr Kreditkartensaldo 30 % seines Limits überschreitet, wird Ihre Punktzahl wahrscheinlich beeinträchtigt. Und eine Landkarte, die darüber hinaus vereinigen längeren Zeitraum ausgeschöpft ist, kann echten Schaden kredenzen.

Dasjenige bedeutet natürlich, dass Kreditkarten ein viel weniger effektives Musikinstrument sind, um darüber hinaus vereinigen längeren Zeitraum erhebliche Summen zu leihen. Sie würden wahrscheinlich vereinigen gewaltigen Stapel Plastik benötigen, um uff die Menge zuzugreifen, die ein ziemlich bescheidener HELOC bietet.

Nichtsdestoweniger HELOCs sind voneinander abweichend. Kreditnutzungsregeln gelten nicht z. Hd. sie. So können Sie Ihr HELOC so nachhaltig ausschöpfen, wie Sie möchten, ohne dass es Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Vorteile eines HELOC

Günstiger

Welcher größte Vorteil einer HELOC im Gegensatz zu einer Kreditkarte besteht darin, dass Sie weitaus niedrigere Zinssätze sehen werden.

Im letzter Monat des Jahres 2022 etwa lag welcher durchschnittliche Kreditkartensatz in USA zwischen etwa 19 % solange bis 23 % effektivem Jahreszins (je nachdem Quelle). Taktgesteuert lag die durchschnittliche HELOC-Tarif zwischen kurz 8 %, mit einer typischen Spektrum zwischen 6 % und 11 %.

Wie dies geschrieben wurde, waren die Zinssätze gestiegen und es wurde erwartet, dass dies ebenfalls in den kommenden Monaten so bleiben wird. Wenn Sie dies Vorlesung halten, können die Zeug jedoch schon ganz voneinander abweichend sein. Klären Sie daher selbst, wo sie sich ohne Rest durch zwei teilbar Ergehen.

Natürlich sind HELOCs und Kreditkarten in ähnlicher Weise von Ratenerhöhungen und -senkungen betroffen. Welcher Unterschied zwischen den beiden sollte daher verhältnismäßig ungefähr gleich bleiben.

Ratensperroptionen

Obwohl beiderlei Produkte so gut wie immer mit variablen Zinssätzen ausgestattet sind, können Sie zwischen einigen HELOC-Kreditgebern den Zinssatz zeitweilig ausschließen, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen. Wenn dies z. Hd. Sie wichtig ist, wählen Sie unbedingt eine davon aus.

Prüfen Sie nichtsdestotrotz ebenfalls, ob es eine Obergrenze z. Hd. die Zahl welcher fixen Abhebungen, eventuell anfallende Gebühren und wie viel höher welcher gesperrte Zinssatz sein könnte wie welcher variable. Jene Fragen können Sie Kreditgebern stellen, wenn Sie sich bewerben.

Wenn variable Zinssätze Sie wirklich nervös zeugen, ziehen Sie in Betracht, ein Eigenheimdarlehen (HELOAN) anstelle eines HELOC zu wählen. Mit HELOANs erhalten Sie vereinigen Pauschalsumme und vereinigen festen Zinssatz und zahlen Ihr Darlehen in gleichen Raten zurück. Vorlesung halten Sie HELOC vs. Home-Equity-Darlehen: Vergleichen Sie Vor- und Nachteile.

Verschonen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Kreditnutzungsquoten gelten nicht z. Hd. HELOCs. Nichtsdestoweniger sie tun es mit Kreditkarten. Und es ist leichtgewichtig, Ihre Punktzahl zu schädigen, wenn Sie zu viel uff Ihr Plastik aufladen.

Vorteile welcher Verwendung von Kreditkarten

Barrierefreiheit

Kreditkarten stillstehen so ziemlich jedem ungeschützt. Natürlich sind manche Karten nur z. Hd. diejenigen mit großem Kredit verfügbar. Nichtsdestoweniger die meisten Menschen können genehmigt werden (mit unterschiedlichen Zinssätzen und Kreditlimits, gebunden von ihren FICO-Scores).

HELOCs sind nur z. Hd. Eigenheimbesitzer verfügbar. Und dann nur an diejenigen, die darüber hinaus in Maßen Eigenkapital verfügen, um dasjenige Kreditlimit zu decken. Die meisten Kreditgeber lassen Sie zwischen Ihrer ersten und zweiten Hypothek nicht mehr wie 85 % oder 90 % des geschätzten Wertes Ihres Hauses leihen.

Egal, ob Sie sich z. Hd. Karten oder ein HELOC entscheiden, Ihre Kreditwürdigkeit macht vereinigen großen Unterschied zu den Zinssätzen, die Ihnen berechnet werden. Eine zu niedrige Punktzahl könnte dazu münden, dass Sie erstens… verweigern. Versuchen Sie daher, Ihre Punktzahl zu verbessern, vorher Sie vereinigen Kredit vorschlagen.

Keine Einrichtungskosten

Es ist nicht schwergewichtig, vereinigen HELOC-Kreditgeber zu finden, welcher keine Gebühren z. Hd. die Mechanismus Ihres Darlehens erhebt. Und diejenigen, die dies tun, lassen Sie so gut wie immer allesamt Preis zu Ihrer Kreditlinie hinzufügen. Nichtsdestoweniger Kreditkartenaussteller verlangen so gut wie nie vereinigen Cent – ​​es sei denn, Sie ziehen Strafen nachdem sich oder entscheiden sich z. Hd. eine mit einer Jahresgebühr.

Andere Ausleihmöglichkeiten

Sozusagen die Gesamtheit – es sei denn von Kredithaien und Zahltagdarlehen – ist besser, wie darüber hinaus vereinigen längeren Zeitraum hohe Kreditkartensalden zu nach sich ziehen. Die gute Nachricht ist, dass es eine Schlange verschiedener Optionen gibt, die es wert sind, erkundet zu werden, vorher Sie sich z. Hd. eine große Verteilung an Kreditkarten wenden.

1. Eigenheimdarlehen: Jene sind wie HELOCs nur z. Hd. kreditwürdige Hausbesitzer. Nichtsdestoweniger sie sind gut z. Hd. diejenigen, die ein unkompliziertes, vorhersehbares Darlehen mit einem festen Zinssatz und gleichen Raten von Entstehen solange bis Finale wünschen
2. Privat Darlehen: Ungeschützt z. Hd. allesamt, einschließlich Mieter und Hausbesitzer. Es gibt sogar Versionen z. Hd. Menschen mit unterlegen Kreditwürdigkeit. Wie immer gilt jedoch: Je niedriger Ihre Punktzahl, umso höher sind wahrscheinlich Ihre Zinssätze. Und die Zinsen z. Hd. Privatkredite mit unterlegen Kreditwürdigkeit können mit den Kreditkartenzinsen vergleichbar oder höher sein. Obgleich besteht ein geringeres Risiko z. Hd. Ihre Kreditauslastungsquote
3. Darlehen von Familie und Freunden: Dies kann welcher beste Weg sein, Geld zu leihen, wenn Sie vereinigen Verwandten nach sich ziehen, welcher parat und in welcher Position ist, Ihnen irgendwas zu leihen. Nichtsdestoweniger sie zurück holen dasjenige zusätzliche Risiko, Ihre Konnex zu berechnen, wenn irgendwas schief geht
4. Arbeitgeberdarlehen: Manche Unternehmensinhaber sind parat, ihren Arbeitnehmern Kredite zu gewähren. Fragen Sie Ihre
5. 401(k) Darlehen: Welcher allerletzte Ausweg. Tippen Sie nicht uff Ihre Altersvorsorge, es sei denn, Sie nach sich ziehen keine Optionen mehr

Versuchen Sie, wenn möglich, sich an Kredite von etablierten Kreditgebern zu halten. Und unabhängig davon, z. Hd. welche Kreditart Sie sich entscheiden, vergleichen Sie unbedingt die Angebote einiger verschiedener Kreditgeber. Sie werden überrascht sein, wie stark die Zinssätze und Kreditkonditionen von einem Unternehmen zum anderen variieren können.

Ihre nächsten Schritte

Wenn Sie eine große Geldsumme leihen möchten, ist ein HELOC- oder Home-Equity-Darlehen so gut wie immer besser, wie Ihre Kreditkarte zu berechnen. Sie sparen wahrscheinlich viel Geld und schützen langfristig Ihre Kreditwürdigkeit.

Setzen Sie sich mit ein paar verschiedenen Kreditgebern in Zusammenhang, wenn Sie parat sind, anzufangen. Vergleichen Sie ihre Zinssätze, Gebühren und Bedingungen, um sicherzustellen, dass Sie dasjenige beste Gesamtangebot z. Hd. Ihr neues Darlehen erhalten.