Gesetzgeberische Maßnahmen zielen darauf ab, die Kämpfe hinauf dem Versicherungsmarkt zu Gunsten von Eigenheimbesitzer in Florida zu lindern

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Floridas Kämpfe um den Erhalt eines Schaden- und Unfallversicherungsmarktes nach sich ziehen Schlagzeilen gemacht und in diesem Jahr zu einer Sondergesetzgebungssitzung geführt. Mit einem Päckchen von regulatorischen Überarbeitungen und einem beispiellosen Schritttempo zu Gunsten von die staatlich unterstützte Rückversicherung bleibt abzuwarten, ob die Reformen die Löcher von Floridas angeschlagenem System stopfen können.

Allgemeine Kämpfe in P&Kohlenstoff im ganzen Staat

Da welcher Klimawandel die Zahl und Schwere von Naturkatastrophen und die damit einhergehenden Schäden erhoben, nach sich ziehen Staaten, die namentlich unsicher zu Gunsten von Dürren oder Überschwemmungen sind, Schwierigkeiten, Deckungsoptionen zu Gunsten von Hausbesitzer aufrechtzuerhalten.

Kalifornien verfügt obig Überbrückungsmassnahmen, die es dem Versicherungskommissar zuteil werden lassen, ein Moratorium zu Gunsten von die Kündigung von Hausratversicherungen in Katastrophengebieten zu vollstrecken. Nachher dem Hurrikan Katrina zogen sich die größten Versicherer aus welcher Hausratversicherung in Louisiana zurück. Dieser Staat unterhält seinen P&Kohlenstoff-Markt jetzt durch kleinere, stärker lokalisierte Versicherer, an die welcher Staat seine Regulierungskultur anpasst, wie die diesjährigen Gesetzespakete widmen.

Insgesamt spiegelt ein McKinsey-Report die anekdotischen Beweise dieser Staaten wider: Sachversicherungen nach sich ziehen in den letzten Jahren größere Vorfälle unversichert gelassen und tendieren dazu, zu Gunsten von kleinere Fluggesellschaften, die an lokaler Deckung und Underwriting neugierig sind, besser abzuschneiden. Leider gibt es immer noch keine weit verbreitete Lösungskonzept, die welche Sicherheiten zu Gunsten von Verbraucher zu einem erschwinglicheren Preis bietet. Weniger Versicherte bedeuten oft teurere Deckung zu Gunsten von diejenigen, die sie behalten.

Im Großen und Ganzen ist Florida in Folge dessen kaum welcher Einzige, welcher sich mit einem Sachversicherungsmarkt auseinandersetzen muss, welcher ebenso viele Herausforderungen wie Entwicklungsmöglichkeiten hat. Doch warum verlassen so viele Versicherungsunternehmen Florida in einer Spielzeit, in welcher es bisher relativ wenige katastrophale Vorfälle gegeben hat?

Warum ist die Hausratversicherung in Florida so teuer?

Es gibt keinen einzigen Grund, warum die Hausbesitzerversicherung explodiert ist – obwohl es stimmt, dass die typische Hausbesitzerversicherungsprämie in Florida dreimal so hoch ist wie welcher nationale Durchschnitt. Stattdessen gibt es ein paar Gründe. Zum vereinigen nach sich ziehen dasjenige Underwriting und die Prämienbewertungen welcher Versicherer nicht mit dem steigenden Risiko Schritttempo gehalten, welches zu Überschüssen und Rentabilitätsverlusten geführt hat. Doch nach sich ziehen ein paar zu Gunsten von Florida einzigartige Faktoren vereinigen Schneeballeffekt erzeugt, welcher weit obig die Marktanpassungen hinausgeht, die wir in anderen Küstenstaaten sehen (mehr darüber, wie welche vereinigen perfekten Sturm zu Gunsten von Fluggesellschaften erzeugen später):

• Dachdeckungs- und Ersatzregeln: Dasjenige Richtlinie von Florida verlangt von Hausbesitzern, Dächer zu ersetzen, die 25 von Hundert oder mehr Schaden erlitten nach sich ziehen. Spediteure können jedoch von Hausbesitzern verlangen, vereinigen Selbstbehalt zu Gunsten von die Deckung zu leisten, oder vereinigen Anspruch hinauf ein Gewölbe stracks verweigern.
• Zuweisung von Vorteilen: Eine Zuweisung von Vorteilen oder AOB ermöglicht es einem Hausbesitzer, seine Versicherungsleistungen an eine Dachdeckerfirma zu veräußern, damit welcher Dachdecker sich stracks an vereinigen Versicherungsträger wenden kann, um die Wert und die Erstattung von Dachreparaturen zu versiert, oder vereinigen öffentlichen Sachverständigen hinzuzieht ihre Schadensbewertung verbessern.
• Anwaltsgebühren-Verstärker: Ein Gerichtsverfahren im Jahr 2017 bestätigte und stärkte vereinigen Rechtsgrundsatz in Florida, worauf ein Anwalt solange bis zu 250 von Hundert einer typischen Anwaltsgebühr einziehen kann, wenn er vereinigen Streitsache im Namen eines Hausbesitzers gewinnt. Die Regel basiert hinauf dem Verständnis, dass es sich in welcher Regel um „Notfallfälle“ handelt, welches bedeutet, dass Anwälte nur getilgt werden, wenn sie Vorteil verschaffen. Von dort können die Anzüge von Hausbesitzern im Vergleich zu anderen Fällen, in denen Ihrem Unternehmen eine garantierte Vergütung zu Gunsten von seine abrechenbaren Zahlungsfrist aufschieben garantiert wird, unattraktiv sein. Die Idee des Gebührenmultiplikators war es, Anwälte zu ermutigen, Fälle im Namen von Hausbesitzern zu übernehmen.

Zu Händen eine anekdotische Ziel, wie sich welche Faktoren in den letzten Jahren ausgewirkt nach sich ziehen, nach sich ziehen mehrere Medien Hausbesitzer profiliert, deren Geschichten vereinigen ähnlichen Zwirn nach sich ziehen:

Ein Grundstückseigentümer in Florida wird von einem Dachdecker angesprochen, welcher behauptet, dass dasjenige Gewölbe des Grundstücks erheblich genug drittklassig ist, um vereinigen vollständigen Surrogat zu verfechten. Welcher Auftragnehmer versichert dem Hauseigentümer, dass welcher Schaden vollwertig von seiner Versicherung matt wird; in welcher Tat, wenn welcher Hausbesitzer nur ein AOB unterschreibt, können welcher Bauunternehmer und sein Anwaltsteam sogar die Versicherungsseite des Dachaustauschs zu Gunsten von sie übernehmen, kein Streitfall!

Welcher Immobilieneigentümer in Florida unterschreibt die AOB und muss dann Monate oder Jahre warten, solange bis welcher Dachdecker vereinigen Versicherungsträger betraut. Welcher Beschleuniger kann finanzieren, dass dasjenige Gewölbe vereinigen Schaden von mindestens 25 % seines Wertes aufweist. Welcher Dachdecker verklagt dann den Spediteur hinauf die Vorteile, welches zu monatelangen langwierigen Rechtsstreitigkeiten führt und oft zu einer Deckung zu Gunsten von ein brandneues Gewölbe sowie zu Zehntausenden von Dollar an Anwaltskosten führt, die durch welche 100- solange bis 250-prozentigen Multiplikatoren angereizt werden.

Wenn welcher Spediteur gewinnt, muss er immer noch seine Anwaltskosten bezahlen.

Zusammengenommen nach sich ziehen welche Schalten eine Zwangslage zu Gunsten von die Hausbesitzer-Versicherungsbranche in Florida nachdem sich gezogen. Vorbehalte Sie: Florida hat seit dieser Zeit 2018 eine große Hurrikansaison weitgehend vermieden. Hausbesitzer aus Florida zeugen 9 von Hundert welcher jährlichen Ansprüche in den USA aus. Aufwärts Florida entfallen jedoch 79 von Hundert welcher jährlichen Trauern von Hausbesitzern.

Dasjenige nachgelagerte Ergebnis sind die Prämien, die sich zu Gunsten von manche Immobilienbesitzer verdreifacht nach sich ziehen, und die Versicherer sind zunehmend weniger parat, dasjenige Risiko einer Versicherung von Dächern einzugehen, die älter denn 10 Jahre sind.

Welcher P&Kohlenstoff-Markt in Florida befindet sich in einer Zwangslage, da die Versicherer aussteigen und die Ratings herabgestuft werden

Die Hausbesitzer-Versicherungskrise in Florida erreichte im letzten Jahr vereinigen Höhepunkt, denn sich die Versicherer vollwertig aus dem Bundesstaat zurückgezogen nach sich ziehen.

In einer Proklamation, in welcher eine Sondersitzung des Gesetzgebers Finale Mai 2022 gefordert wurde, begründete Landesvater Ron DeSantis die Notfallmaßnahme mit Statistiken wie: „Die Versicherungsbranche in Florida hat zwei Jahre in Folge versicherungstechnische Nettoverluste von obig 1 tausend Millionen US-Dollar pro Jahr erlebt.“ und „Citizens Property Insurance, welcher öffentliche Versicherer welcher letzten Instanz des Bundesstaates Florida, verzeichnete seit dieser Zeit Herkunft 2020 vereinigen Klimax von 399.822 Policen und ist hinauf dem besten Weg, solange bis zum Jahresende obig 1 Million Policen zu nach sich ziehen.“

Welcher Markt verliert in Folge dessen ganz lichtvoll Geld, und mehr Menschen werden zum staatlich unterstützten Versicherer gezwungen, nachdem ihre Versicherer den Markt verlassen nach sich ziehen.

Und um es lichtvoll zu sagen: Versicherer verlassen mit Sicherheit den Markt.

Im Juli 2022 war die Bankers Insurance Group dasjenige dreizehnte Versicherungsunternehmen, dasjenige in diesem Jahr mit welcher Liquidation begann oder dasjenige Andienen neuer Policen einstellte. Zur Orientierung stellte die Tampa Bayrumbaum Times verspannt, dass Finale 2020 63 P&Kohlenstoff-Versicherer verpflichtet waren, Finanzdaten im Bundesstaat zu melden (eine verkettete Liste, die schon einst Unternehmen im Liquidationsprozess enthielt). Im selben Jahr, so die Times, zeigte eine Marktumfrage, dass nur vier Unternehmen gar rentabel waren.

Und damit Sie nicht Vertrauen schenken, dass Eigentümer von Eigentumswohnungen in Florida es besser nach sich ziehen … Nachher einem tragischen Gebäudeeinsturz, unter dem 98 Menschen in Surfside, Florida, im Jahr 2021 ums Leben kamen, hat eine Versicherungsabfindung in Höhe von 1 tausend Millionen US-Dollar P&Kohlenstoff-Spediteure davon abgehalten, Eigentumswohnungen in Florida zu versichern. Zu Händen Spediteure, die sich zu diesem Zweck entscheiden, hinauf dem Wohnungsmarkt in Florida zu bleiben, gibt es so wenig Wettbewerb, dass sich die Preise verdoppeln, verdreifachen oder mehr können und die Verbraucher keine Möglichkeit nach sich ziehen, woanders einzukaufen.

Floridas Sondersitzung Sachversicherungsgesetzgebung

Da welcher verfügbare Schwimmbecken von Versicherern mit einem Rückgang von mehr denn 10 von Hundert konfrontiert war, kehrten DeSantis und welcher Gesetzgeber nachdem welcher regulären Sitzung zum Tisch zurück, um manche welcher zugrunde liegenden Faktoren anzusprechen, die in den letzten fünf Jahren zum Zusammenbruch des Marktes geführt nach sich ziehen.

Am 24. Mai 2022 verabschiedete welcher Gesetzgeber ein umfassendes Richtlinie zur Reform des Marktes, dasjenige welcher Landesvater von Florida zwei Tage später in Macht setzte.

Zu den gesetzlichen Bestimmungen in Besitz sein von:

• 2 Milliarden US-Dollar, die einem Reinsurance to Assist Policy-Sendung zugewiesen wurden, um Versicherungsunternehmen in diesem Fall zu unterstützen, Rückversicherungsverträge zur Deckung abzuschließen
• 150 Mio. US-Dollar an Zuschüssen an Hausbesitzer in Florida zu Gunsten von die „Verhärtung von Eigenheimen“, die darauf abzielen, Häuser widerstandsfähiger gegen Sturmschäden zu zeugen
• Anforderungen, dass Spediteure Dächer herunternehmen, die weniger denn 15 Jahre altbacken sind, oder Dächer, die „eine verbleibende Nutzungsdauer von mindestens fünf Jahren nach sich ziehen“
• Neue Standards zu Gunsten von Anwaltsgebührenmultiplikatoren und Anwaltsgebührenzuweisungen, „Abschreckung von unseriösen Forderungen“

Manche Gesetzgeber in Florida versuchten, Versicherungsnehmer daran zu hindern, Schadensverweigerungen vor Tribunal anzufechten, während andere Trauern verteidigten und sagten, sie seien ein wichtiger Durchsetzungsmechanismus, welcher Fluggesellschaften dazu anrege, Ansprüche gar zu bezahlen.

Andere Kritiker argumentierten, dass die Gesetze nicht weit genug gingen, um die Verbraucher zu schützen, die wahrscheinlich mehrjährig nachdem welcher Umsetzung des Gesetzes keine reduzierten oder sogar stagnierenden Prämienkosten sehen werden. Eine Rechtsgruppe zu Gunsten von Sachversicherungen kritisierte dasjenige Richtlinie denn parteiisch, während sie zugab, dass Versicherungsnehmer- und Auftragnehmerbetrug eine Rolle gespielt habe, sagte jedoch:

„Dasjenige ‚Fluor’-Wort ist keine Einbahnstraße… Entgegen welcher landläufigen Meinung vermeiden Versicherungsunternehmen weiterhin ihre vertraglichen und gesetzlichen Verpflichtungen, trotz ihrer unaufhörlichen Sorge um die Verteidigung ‚zügelloser’ Trauern. Die wirklich leichtsinnigen Rechtsstreitigkeiten tatsächlich anzugehen, ist welcher erste Schritttempo, um unser Sachversicherungsmarktproblem zu lockern, jedoch warum hier aufhören? … Dieselben Anstrengungen sollen hinauf die Bekämpfung welcher unausgesprochenen Unempfindlichkeit gerichtet werden, die Versicherungsbetrug ist …“

Herabstufung welcher P&Kohlenstoff-Versicherungsbewertung von Demotech-Hausbesitzern

Während die Gesetzgeber von Florida wünschen, dass dasjenige neue Richtlinie weitere Turbulenzen hinauf dem P&Kohlenstoff-Markt verhindern wird, stillstehen noch unruhige Zeiten zuvor.

Zum vereinigen verlassen sich Versicherungsträger in Florida stark hinauf Demotech, eine Ratingagentur, um Urteile obig die Zahlungsfähigkeit welcher Träger im Bundesstaat abzugeben. Im Juli sorgten die Pläne von Demotech, die Ratings von 17 P&Kohlenstoff-Fluggesellschaften herabzusetzen, zu Gunsten von Knüller unter welcher Florida Association of Insurance Agents (FAIA) und staatlichen Aufsichtsbehörden. Durch die Herabstufung dieser Fluggesellschaften würde Demotech den Verbrauchern signalisieren, dass welche Fluggesellschaften ihre Verträge nicht vernünftig bepreisen und absichern, und warnt davor, Verträge mit ihnen abzuschließen.

Eine Herabstufung könnte im gleichen Sinne sekundäre Auswirkungen nach sich ziehen, da viele Hypothekengeber verlangen, dass Hausbesitzer Versicherungspolicen unter Unternehmen verschließen, die bestimmte Solvenzstandards gerecht werden.

Die FAIA und die staatlichen Regulierungsbehörden nannten nicht, welche Fluggesellschaften Demotech herabstufen wollte, jedoch sieben wurden Herkunft August veröffentlicht.

Da die Zahl welcher aktiven P&Kohlenstoff-Fluggesellschaften, die parat sind, neue Eigenheimversicherungen anzubieten, im Bundesstaat derzeit unter 50 liegt, könnte die Herabstufung von 17 zu diesem Zeitpunkt verheerend zu Gunsten von die allgemeine Nachhaltigkeit des Marktes sein.

Um den Markt am Leben zu erhalten, unternahm dasjenige Florida Office of Insurance Regulation (OIR) vereinigen wirklich beispiellosen Schritttempo und bot befristete Rückversicherungsverträge mit welcher vollen Unterstützung welcher staatlichen Versicherungsgesellschaft Citizens Property Insurance und darüber hinaus welcher staatlichen Garantievereinigung an . In einer Pressemitteilung des Büros von Kommissär David Altmaier heißt es, dass die Vereinbarung die Anforderungen zu Gunsten von Hypotheken gerecht werden sollte, die von Fannie Mae und Freddie Mac unterstützt werden.

Die Zukunft des Hausbesitzerversicherungsmarktes in Florida bleibt unsicher

Dasjenige OIR von Florida und die Legislative unternehmen unzweideutig Anstrengungen, um den Markt zu stützen, Häuser abzusichern und ein profitables Umfeld zu erhalten, dasjenige zu Gunsten von die Verbraucher sicher ist. Doch so wie welche extremen Bedingungen nicht obig Nacht entstanden sind, werden wirkliche Lösungen Zeit erfordern.

Es bleibt abzuwarten, wie effektiv die diesjährigen Maßnahmen sein werden und welches welcher Gesetzgeber in welcher nächsten Sitzung vorschlagen wird, um den P&Kohlenstoff-Markt in Florida weiter zu stärken. In welcher Zwischenzeit wünschen wir, dass Florida klaren Himmel, glattes Wasser und Sonnenschein sieht.

Unter AgentSync können wir wenig tun, um P&Kohlenstoff-Schadensfälle und die Marktbedingungen in Florida stracks zu beherrschen. Zu Händen Spediteure, MGAs und Agenturen können wir jedoch in diesem Fall helfen, die Lizenzierung, Evaluation und Nominierung von Herstellern und Regulierungsbehörden zu rationalisieren. Weitere Informationen dazu finden Sie in unseren Lösungen.

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