Formular gen Insolvenz eines Studentendarlehens

Unser Ziel ist es, Ihnen die Werkzeuge und dasjenige Vertrauen zu verschenken, die Sie benötigen, um Ihre Vermögen zu verbessern. Obwohl wir Vergütungen von unseren Partner-Kreditgebern erhalten, die wir immer identifizieren werden, sind ganz Meinungen unsrige eigenen. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, wird hier denn „Credible“ bezeichnet.

Wenn Sie mit den Zahlungen von Studentendarlehen und anderen Verdanken zu ringen nach sich ziehen und eine Insolvenz in Erwägung ziehen, nach sich ziehen Sie vielleicht gelesen, dass Studentendarlehen normalerweise nicht vergeben werden, sowie Sie verschmelzen Formular gestellt nach sich ziehen.

Dasjenige stimmt zwar in manchen Fällen, doch es gibt Hoffnung. Notfalls können Sie Ihre Studentendarlehen im Konkurs ablösen – es ist nur ein längerer Prozess mit mehr Anforderungen, welcher denn kontradiktorisches Verfahren bezeichnet wird.

Denken Sie daran, dass eine Insolvenz zwar eine Vorkaufsrecht ist, doch schwerwiegende Hören hat – von dort sollten Sie eine Insolvenz nur denn letzten Ausweg in Betracht ziehen.

Dasjenige sollen Sie hoch die Beantragung welcher Insolvenz eines Studentendarlehens wissen:

Wie funktioniert die Insolvenz eines Studentendarlehens?

Um Ihre Studiendarlehen im Insolvenzfall ablösen zu können, sollen Sie nachweisen, dass die Rückzahlung welcher Verdanken eine „unzumutbare Rauheit“ zu Händen Sie und Ihre Angehörigen darstellen würde.

Wenn Sie rechtfertigen können, dass die Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen eine unzumutbare Rauheit darstellen würde – und ein Insolvenzrichter stimmt Ihnen zu –, kann dasjenige Gerichtshof entscheiden, Ihre Studiendarlehensschulden zu vernichten. Hingegen dieses Ergebnis ist selten.

Laut einer im Duke Law Journal veröffentlichten Studie werden nur 0,1 % welcher Schuldner von Studentendarlehen, die Insolvenz authentifizieren, von ihren Bildungsschulden befreit.

Vor Sie darob eine Insolvenz in Betracht ziehen, um Ihre Studiendarlehen loszuwerden, sollten Sie andere Optionen in Betracht ziehen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu stoppen oder zu reduzieren, einschließlich Vereinheitlichung, Stundung, Nachsicht und einkommensabhängige Rückzahlungspläne.

Wenn Sie sich entscheiden, Konkurs anzumelden, sollte dies daran liegen, dass Sie mit anderen Verdanken wie Kreditkarten, Privatkrediten und Autokrediten monetär zu ringen nach sich ziehen. Wenn Studiendarlehen Ihre einzige Schuld sind, kommen Sie wahrscheinlich nicht zu Händen eine Insolvenzentlassung in Frage.

Sie nach sich ziehen zwei Möglichkeiten, verschmelzen Privatinsolvenzantrag zu stellen: Kapitel 7 oder Kapitel 13. Unabhängig davon, welche Fasson welcher Registrierung Sie wählen, sollen Sie ebenso verschmelzen zusätzlichen Schrittgeschwindigkeit unternehmen, um ein kontradiktorisches Verfahren einzureichen.

Weiter Vorlesung halten: Einkommensorientierte Rückzahlung: Welchen Plan sollten Sie wählen?

Welche Fasson welcher Insolvenzanmeldung sollte ich verwenden?

Dasjenige US-Bankruptcy Sourcecode enthält sechs verschiedene Arten von Insolvenzen, und jede von ihnen ist nachher dem Kapitel des Codes geheißen, dasjenige sie behandelt. Die beiden, die Einzelpersonen zur Verfügung stillstehen, sind Kapitel 7 und Kapitel 13.

Kapitel 7

Eine Insolvenz nachher Kapitel 7 wird ebenso denn Liquidation bezeichnet. Im Kontext dieser Fasson welcher Einsendung verkauft ein gerichtlich bestellter Treuhänder nicht steuerbefreite Vermögenswerte (wie Schmuck oder eine wertvolle Sammlung) und verteilt den Erlös unter den Gläubigern.

Hier ist, welches Sie erwarten können, in keiner bestimmten Reihenfolge:

• Ausnahmen können je nachher Land variieren: In welcher Regel die Erlaubnis haben Sie Ihr Zuhause, dasjenige Fahrzeug, mit dem Sie zur Arbeit verkehren, Kleidung und Haushaltsgegenstände behalten.
• Abgelehnte Verdanken: Sowie Ihr Sachverhalt abgesperrt ist, wird dasjenige Gerichtshof ganz Ihre berechtigten Verdanken begleichen, wie z. B. Kreditkartenschulden, Privatdarlehen, Schuldscheine, Arztrechnungen, Gerichtsurteile und Verpflichtungen aus Mietverträgen und Verträgen.
• Verdanken, die nicht beglichen werden können: Bestimmte Arten von Verdanken werden für einer Insolvenz nachher Kapitel 7 niemals beglichen, einschließlich Kindergeld, Unterhaltszahlungen, Bußgelder und Strafen zu Händen Gesetzesverstöße, bestimmte Steuerschulden und Verdanken, die sich aus welcher Tötung oder Verletzung einer Person beim Pendeln unter Drogen- oder Alkoholeinfluss zuverlässig.
• Qualifikationen: Um sich zu Händen eine Insolvenz nachher Kapitel 7 zu qualifizieren, sollen Sie eine Bedürftigkeitsprüfung Leben, für welcher es sich um eine Bruchrechnung handelt, die mit dem Formular 122A-2 durchgeführt wird. Die Bedürftigkeitsprüfung soll feststellen, ob Sie monetär in welcher Position sind, verschmelzen Teil Ihrer Verdanken zurückzuzahlen. Wenn die Fazit ergibt, dass Sie es sich leisten können, verschmelzen Teil Ihrer Verdanken zu bezahlen, qualifizieren Sie sich nicht zu Händen Kapitel 7 und können erwägen, Insolvenz nachher Kapitel 13 anzumelden.

Kapitel 13

Ein Konkurs nachher Kapitel 13 wird ebenso denn „Plan zu Händen Lohnempfänger“ bezeichnet. Im Kontext dieser Fasson welcher Einsendung funktionieren Sie mit einem Anwalt zusammen, um verschmelzen Plan zu erstellen, wie Sie Ihre gläubiger Mensch in Raten hoch verschmelzen Zeitraum von drei solange bis fünf Jahren bezahlen können. Während dieser Zeit die Erlaubnis haben Ihre gläubiger Mensch kein Inkasso betreiben.

Am Finale Ihrer Rückzahlungsfrist erlässt dasjenige Gerichtshof ganz anrechenbaren Restschulden, und Sie können Ihr Vermögen behalten.

Sie sollen die folgenden Voraussetzungen gerecht werden, um sich zu Händen eine Insolvenz nachher Kapitel 13 zu qualifizieren:

• Sie nach sich ziehen genügend regelmäßiges monatliches Einkommen, um Ihren vorgeschlagenen Rückzahlungsplan zu gerecht werden.
• Sie sollen sich intrinsisch von 180 Tagen nachher Einsendung Ihres Insolvenzantrags einer Kreditberatung durch eine zugelassene Kreditberatungsstelle unterziehen. Eine verkettete Liste zugelassener Kreditberatungsstellen finden Sie beim US-Justizministerium.
• Sie sollen für welcher Einsendung Ihrer Einkommensteuererklärungen gen dem Laufenden sein.
• Sie nach sich ziehen zum Zeitpunkt Ihrer Einsendung gesicherte und ungesicherte Verdanken von insgesamt weniger denn 2,75 Mio. US-Dollar.

Einsendung des gegnerischen Verfahrens

Ein kontradiktorisches Verfahren ist welcher zusätzliche Schrittgeschwindigkeit, den Sie unternehmen sollen, um die Gerichte zu bitten, Ihre Studentendarlehen im Rahmen eines Insolvenzverfahrens zu begleichen. Es ist im Wesentlichen eine Klage, die unangeschlossen von Ihrem Insolvenzfall eingereicht wird, doch mit diesem zusammenhängt.

Nachdem Sie den Konkurs angemeldet nach sich ziehen, verfassen Sie eine Klage, in welcher die gläubiger Mensch Ihres Studiendarlehens identifiziert werden, und bitten Sie den Richter, Ihre Verdanken zu tilgen, da die Rückzahlung eine unzumutbare Rauheit darstellen würde.

Notfalls sollen Sie ebenso Feinheiten und zusätzliche Unterlagen beifügen, die Ihre finanzielle Situation zeigen und warum Sie es sich nicht leisten können, Ihre Studiendarlehen zurückzuzahlen. Reichen Sie dann Ihr gegnerisches Verfahren beim Büro Ihres örtlichen US-Insolvenzgerichts ein.

Dasjenige Sekretariat wird Ihnen Anweisungen zur Mitteilung aller gläubiger Mensch Ihres Studiendarlehens zusenden. Anwälte welcher gläubiger Mensch werden gen die Klage reagieren – wahrscheinlich rechtfertigen, dass Ihre Studiendarlehensschulden nicht zu Händen eine Exkulpation in Frage kommen.

Letztendlich endet Ihr Sachverhalt gen eine von drei Arten:

1. Siedlung: Sie und welcher gläubiger Mensch stimmen zu, Ihre Studiendarlehensschulden zu Händen weniger denn den vollen Summe, den Sie verdanken, zu begleichen.
2. Feuerung: Sie, welcher gläubiger Mensch oder welcher Richter können vorschlagen, dass welcher Sachverhalt abgewiesen wird.
3. Meisterschaft eines Richters: Wenn Ihr Sachverhalt nicht abgewiesen oder beigelegt wird, entscheidet welcher Richter, ob Ihre Kredite ganz oder teilweise zurückgezahlt werden sollen.

Lern mehr: 11 Strategien zur schnelleren Rückzahlung Ihrer Studienkredite

Zu welchem Zeitpunkt ist ein gegnerisches Verfahren einzureichen

Sie sollten Ihr gegnerisches Verfahren unmittelbar nachher welcher Beantragung einer Insolvenz nachher Kapitel 7 oder Kapitel 13 vorbringen.

Irgendwann zwischen 21 und 40 Tagen, nachdem Sie Ihren Konkursantrag gestellt nach sich ziehen, wird welcher Treuhänder eine Gläubigerversammlung veranstalten. Im Kontext diesem Treffen sollen Sie die Fragen des Treuhänders und Ihrer gläubiger Mensch unter Eid beantworten.

Insolvenzverfahren vergleichen

Die Beantragung des Konkurses schadet Ihrer Kreditwürdigkeit und senkt sie unter Umständen um Hunderte von Punkten. Eine Insolvenz nachher Kapitel 13 wird von Kreditauskunfteien im Allgemeinen günstiger betrachtet denn eine Insolvenz nachher Kapitel 7, da Sie zumindest verschmelzen Teil Ihrer Verdanken bezahlen. Es ist jedoch immer noch eine große Meisterschaft und sollte nur denn zurückliegender Ausweg betrachtet werden.

Hier ist eine Tabelle mit den Unterschieden zwischen beiden Optionen:

Unbillige Rauheit und Studiendarlehen

Um Ihre Studentendarlehen im Konkursverfahren ablösen zu lassen, sollen Sie einem Richter nachweisen, dass die Rückzahlung Ihres Darlehens eine unzumutbare Rauheit darstellen würde. Leider gibt es keine allgemeingültige Auflösung darauf, welches unbillige Rauheit bedeutet, sodass jedes Gerichtshof seine eigene Definition gedeihen musste.

Viele Gerichte verlassen sich gen den Brunner-Test, um zu beurteilen, ob die Zahlung Ihres Studiendarlehens eine unzumutbare Rauheit darstellen würde. Beim Brunner-Test sollen Sie nachweisen:

• Ihre aktuellen Einnahmen und Ausgaben hindern Sie daran, verschmelzen minimalen Lebensstandard aufrechtzuerhalten, wenn Sie Ihr Studiendarlehen zurückzahlen mussten.
• Ihre finanzielle Situation wird wahrscheinlich zu Händen verschmelzen erheblichen Teil welcher Rückzahlungsdauer des Darlehens Leben bleiben.
• Sie nach sich ziehen sich in gutem Vertrauen bemüht, dasjenige Darlehen zu bezahlen, während Sie versucht nach sich ziehen, Ihr Einkommen zu steigern und Ihre Ausgaben zu senken.

Andere Gerichte nach sich ziehen entschlossen, dass welcher Brunner-Test zu restriktiv ist und verwenden stattdessen den Totality-of-Cumstance-Test. Pro diesen Test berücksichtigt dasjenige Gerichtshof für welcher Meisterschaft, ob Sie sich die Rückzahlung Ihres Studiendarlehens leisten können, Folgendes:

• Vergangene, gegenwärtige und zukünftige finanzielle Ressourcen
• Angemessene Lebenshaltungskosten
• Andere relevante Faktoren

Letztendlich hängt es von Ihrer finanziellen Situation ab, welche Prüfung die Gerichte verwenden und welcher Richter hoch Ihren Sachverhalt entscheidet, ob Sie Anspruch darauf nach sich ziehen, Ihre Studentendarlehen im Konkurs abzulösen.

Weitere Überlegungen

Dieser Nachweis einer unbilligen Rauheit im Rahmen eines gegnerischen Verfahrens kann schwierig sein. Hingegen es ist nicht immer unumgänglich. Bestimmte Arten von Verdanken im Zusammenhang mit Bildungsausgaben können nachher Datensammlung des Consumer Financial Protection Bureau in Konkurs freilassen werden, ohne dass ein kontradiktorisches Verfahren eingeleitet oder welcher Standard zu Händen unzumutbare Härten erfüllt werden muss.

Zu diesen Verdanken in Besitz sein von:

• Darlehensbeträge, die höher waren denn die Teilnahmekosten (einschließlich Studiengebühren, Bücher sowie Unterkunft und Verpflegung) und stracks an Sie statt an Ihr College oder Ihre Universität gezahlt wurden
• Darlehen zur Bezahlung von Bildungsausgaben an einem Ort, welcher nicht zu Händen Titel-IV-Finanzierung in Frage kommt (dies kann nicht akkreditierte Colleges, Schulen im Ausland oder nicht akkreditierte Zertifikatsprogramme zusammenfassen)
• Darlehen zur Deckung Ihrer Gebühren und Lebenshaltungskosten während des Studiums zu Händen die Anwaltsprüfung oder eine andere Berufsprüfung
• Darlehen zur Deckung von Gebühren, Lebenshaltungskosten und Umzugskosten während des Abschlusses einer medizinischen oder zahnärztlichen Erziehung
• Darlehen zur Deckung Ihrer Ausbildungskosten, während Sie weniger denn die Hälfte welcher Schulhaus kommen

Ein Konkurs kann ein effektiver Weg sein, um aus welcher erdrückenden Verschuldung herauszukommen, wenn Sie in einer finanziellen Notlage sind. Hingegen wenn Sie nicht mit ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind, kann es Zeit- und Geldverschwendung sein, es nur zu verfolgen, um Ihre Studiendarlehen loszuwerden. Wenn Sie in dasjenige letztere Reservoir purzeln, sollten Sie solche Ressourcen besser aushändigen, um realistischere Wege zur Verwaltung Ihrer Studiendarlehensschulden zu verfolgen.

Sogar wenn Sie keinen Anspruch gen Feuerung nach sich ziehen, nach sich ziehen Sie andere Möglichkeiten, Ihren Zinssatz oder Ihre monatliche Zahlung zu Händen private Studiendarlehen zu senken, einschließlich welcher Refinanzierung Ihrer Studiendarlehen.

Wenn Sie die Refinanzierungsraten zu Händen Studentendarlehen mit Credible vergleichen, können Sie Raten von solange bis zu 10 Kreditgebern erhalten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu erschweren.

Kasse: Rückzahlungsrechner zu Händen Studentendarlehen: Schätzen Sie Ihr Auszahlungsdatum

Via den Schriftsteller

Janet Berry-Johnson

Janet Berry-Johnson ist eine Respektsperson zu Händen Einkommenssteuern und Kleinunternehmensbuchhaltung. Sie war hoch 12 Jahre weit Wirtschaftsprüferin und seitdem mehr denn fünf Jahren denn Autorin zu Händen persönliche Vermögen tätig. Janet hat zu Händen mehrere bekannte Medien geschrieben, darunter die New York Times, Forbes, Business Insider und Credit Karma. Im Jahr 2021 ernannte Canopy sie zu einer welcher 10 einflussreichsten Frauen in Rechnungsführung und Steuern.

Weiterlesen

Heim ” Jeder ” Refinanzierung des Studienkredits » Formular gen Insolvenz eines Studentendarlehens