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Dies Explantieren von Versicherungsrisikowerten aus jener Priorisierung von Privatkunden ist nicht die Problemlösung z. Hd. Hader im Sinne als Sportgeist und finanzieller Rauheit jener Verbraucher

Dies Explantieren von Versicherungsrisikowerten aus jener Priorisierung von Privatkunden ist nicht die Problemlösung z. Hd. Hader im Sinne als Sportgeist und finanzieller Rauheit jener Verbraucher

Das Entfernen von Versicherungsrisikowerten aus der Bewertung von Privatkunden ist nicht die Lösung für Bedenken hinsichtlich Fairness und finanzieller Härte der Verbraucher


Dieser Mitgliedsbeitrag ist Teil einer von TransUnion gesponserten Serie.

Die Preisgestaltung zwischen Versicherungen ist ein komplexer, multivariater Prozess. Eine wichtige Variable in jener Mischung ist a kreditbasierter Versicherungs-Score (im Folgenden Versicherungs-Risiko-Score). Dies ist nicht ohne Unterschied wie eine Kreditwürdigkeit – sie stützt sich aufwärts viele jener gleichen Information, wohl sie wurde entwickelt, um Versicherungsverluste vorherzusagen, nicht finanzielle Ausfälle.

Da die Versicherungsbranche daran arbeitet, soziale Recht und Sportgeist zu maximieren, sehen viele die Verwendung von Versicherungsrisikobewertungen zwischen jener Versicherungspreisgestaltung denn unfaire Auswirkungen aufwärts Menschen, die schon benachteiligt sind. Dies hat wenige gesetzgebende Körperschaften jener US-Bundesstaaten dazu veranlasst, eine Einschränkung jener Realität in Betracht zu ziehen. Wir Vertrauen schenken, dass dasjenige Gegenteil jener Kasus sein könnte – dass dasjenige Explantieren von Versicherungsrisikobewertungen aus dem Versicherungsrating bestimmte benachteiligte Gruppen disproportional verschärfen wird.

Die Priorisierung von Sportgeist und Verbrauchernot ist eine vielschichtige Niederlage, und ein Tarifplan z. Hd. Autoversicherungen bietet mehrere Blickwinkel. Während jener weltweite Seuche waren viele Verbraucher gezwungen, harte Entscheidungen zu treffen, wie zum Exempel ihre Versicherung flach werden zu lassen, den Versicherungsschutz zu reduzieren oder eine Zahlungserleichterung z. Hd. ihre Pacht oder Hypothek zu vorschlagen. Dieses Verhalten spiegelt sich in zahlreichen Variablen intrinsisch eines Tarifplans wider, die mehr als die Priorisierung des Versicherungsrisikos rausgehen – denken Sie an frühere Kündigungen, Wohneigentumsrabatt und Deckungsauswahl.

Um die Konsequenzen jener Entfernung von Versicherungsrisikobewertungen aus einem Tarifplan zu verstehen, führte TransUnion eine Auswertung durch, zwischen jener Versicherungsrisikobewertungen aus dem Tarifplan weit, die verbleibenden Variablen maßgeschneidert und die Prämienunterschiede zwischen dem Tarif mit und ohne Versicherungsrisikobewertungen analysiert wurden.

Wenige jener Ergebnisse waren nicht verwunderlich. Zum Beispiel ist ein Tarifplan ohne Versicherungsrisikobewertungen weniger genau denn einer, jener ebendiese enthält. Interessanterweise ergab die Auswertung neue Erkenntnisse; Zusammen mit fehlenden Versicherungsrisiko-Scores versucht dasjenige Normal zum Beispiel, Variablen zu ersetzen, wodurch Rating-Variablen, die mit finanziellen Schwierigkeiten jener Verbraucher verbunden sind, mehr Masse verliehen wird.

Wir stellten wiewohl unverzagt, dass die meisten Verbraucher mit höheren Versicherungspreisen konfrontiert würden, wenn die Versicherungsrisikobewertungen aus dem Zeichnungsprozess weit würden. Dies betrifft Verbraucher aller Risikosegmente, nicht nur diejenigen mit besseren Versicherungsrisikowerten. Schließlich verlieren die Verbraucher ein Element jener Leistungsnachweis, um sich zu differenzieren und eine niedrigere Versicherungsprämie zu verfechten.

Explantieren eines Werkzeugs z. Hd. Präzision

Welches passiert, wenn Versicherer daran gehindert werden, Versicherungsrisiko-Scores zu verwenden? Aufwärts jener grundlegendsten Höhe werden Tarifpläne weniger präzise, ​​stumpfere Instrumente und verringern die aufwärts dem Markt verfügbare Preisspanne. Da sich die Risikoprofile jener Verbraucher nicht ändern werden, könnten Versicherer die Programmberechtigung aufgrund anderer Merkmale wie Fahrverhalten, Schadenverlauf und frühere Versicherungsausfälle ermäßigen. Sie Veränderungen wirken sich letztendlich aufwärts den Marktwettbewerb aus, welches zum Sicherheit jener Verbraucherinteressen beiträgt.

Zusammen mit Personenversicherungen wird dem Bursche des Verbrauchers, jener vorherigen Deckung und -grenzen, dem Status des Eigenheimbesitzers und jener Deckungsauswahl mehr Einfluss beigemessen. Dies kann sich aufwärts wenige benachteiligte Gruppen im besonderen negativ auswirken. So zeigten zum Beispiel die Erwidern aufwärts eine im März 2021 durchgeführte TransUnion-Verbraucherumfrage, dass 34 % jener befragten Verbraucher angaben, während jener weltweite Seuche von Vollversicherung aufwärts Unter- oder Unversichert umgestiegen zu sein.

Unsrige Auswertung zum Explantieren von Versicherungsrisikobewertungen aus einem Tarifplan hat gezeigt, dass Kunden, die nur eine Haftpflichtversicherung verriegeln, denn Menschenschar insgesamt eine Tariferhöhung erzielen. Im Streitfrage dazu könnte ein Versicherer, jener Versicherungsrisikobewertungen berücksichtigt, Verbraucher mit höheren Versicherungsrisikobewertungen identifizieren und niedrigere, wettbewerbsfähigere Tarife bereithalten, obwohl sie nur eine Haftpflichtversicherung nach sich ziehen. Hingegen wenn die Priorisierung des Versicherungsrisikos aus jener Gleichung herausgenommen wird, zahlen ebendiese Verbraucher unter Umständen eine höhere Zuschlag.

Kreditbasiertes Scoring erweitert den Zugang

Zusammen mit einem Underwriting-Normal, dasjenige Versicherungsrisiko-Scores einbezieht, könnten etwa 59 % jener Nation eine Möglichkeit aufwärts verschmelzen besseren Zinssatz nach sich ziehen denn zwischen einem Normal, dasjenige Kredite ausschließt. Und dies betrifft insbesondere bestimmte geschützte Klassen, da bestimmte Variablen vom Verbraucher mehr (oder weniger) leichtgewichtig geprägt werden können. Während es zum Beispiel unmöglich ist, Ihr Bursche zu ändern, und es oft schwierig ist, die Umgebung zu ändern, kann es viel einfacher sein, Schritte zu unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

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Gleichfalls aus Sicht des Versicherers ist dasjenige bonitätsbasierte Scoring ein wichtiges Mittel im Vermarktung und in jener Kundenakquise. Kreditbasierte Information werden nicht nur zur Risikobewertung verwendet; es kann wiewohl die Kaufbereitschaft messen und so einem Versicherer signalisieren, zu welcher Zeit ein Verbraucher kaufbereit sein könnte. Ohne Versicherungsrisikobewertungen verlieren Spediteure eine leistungsstarke Methode, um dasjenige richtige Produkt zur richtigen Zeit dem richtigen Verbraucher effizient zu präsentieren.

Ein Blick nachdem vorn

Hoffentlich nach sich ziehen Sie jetzt ein Gefühl zu diesem Zweck, warum kreditbasiertes Scoring z. Hd. verschmelzen fairen Underwriting-Prozess so wichtig ist. TransUnion konzentriert sich wie die Industriezweig aufwärts die Maximierung jener finanziellen Inklusion und des Eigenkapitals. In zukünftigen Blogs werden wir tiefer in dasjenige Themenkreis tauchen und verschmelzen Blick darauf werfen, welches die Versicherungsbranche aus jener Wissenschaft zu Sportgeist-Tests in jener Wissenschaft lernen kann.

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