Die besten Erstkredite pro Eigenheimkäufer 2021

Welches ist dasjenige beste Darlehen pro Erstkäufer von Eigenheimen?

Wenn Sie zum ersten Mal ein Eigenheim kaufen, suchen Sie nachher einer Möglichkeit, die Latte zu senken und verdongeln Standvorrichtung in die Tür zu bekommen.

Vielleicht bedeutet dies eine Hypothekenoption mit einer niedrigeren Anzahlung oder eine mit weniger strengen Kredit- oder Einkommensstandards.

Programme wie dasjenige FHA-, VA- oder Conventional 97-Darlehen können helfen. Gewiss es gibt keine „one-size-fits-all“-Hypothek. Erkunden Sie damit die Gesamtheit Ihre Optionen.

Welches im gleichen Sinne immer Ihre einzigartige Situation erfordert, es gibt wahrscheinlich ein Darlehen pro Erstkäufer, dasjenige Ihnen helfen kann.

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Die 6 besten Hypothekendarlehen pro Erstkäufer

Wir werden uns im Folgenden mit den besten Kreditprogrammen pro Erstkäufer von Eigenheimen befassen. Gewiss zuerst hier ein kurzer Gesamtschau oberhalb 6 Top-Programme und deren Grundvoraussetzungen:

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1. FHA-Darlehen

FHA-Darlehen werden von welcher Federal Housing Verwaltung „garantiert“. Dasjenige bedeutet nicht, dass Sie garantiert zugelassen werden. Vielmehr erstattet die FHA dem Hypothekengeber, wenn welcher Kreditnehmer mit seinem Hypothekendarlehen ausfällt.

Da eine FHA-Hypothek mit diesem integrierten Schutzmechanismus ausgestattet ist, kann sie eine niedrigere Eintrittsbarriere offenstehen qua die meisten anderen Hypothekenprodukte.

FHA-Darlehensvorteile pro Erstkäufer von Eigenheimen

• Die Mindestanforderung pro eine Anzahlung beträgt 3,5 % (im Zusammenhang einem Darlehen von 200.000 USD sind dasjenige nur 7.000 USD)
• Niedrige Zinsen
• Niedrigste Anforderungen an die Kreditwürdigkeit aller Hypothekenprogramme

Um sich pro eine Anzahlung von 3,5 % zu qualifizieren, benötigen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580. Wenn Sie jedoch 10 % einzahlen können, kann Ihre Punktzahl solange bis zu 500 betragen.

FHA bietet im gleichen Sinne flexible Einkommensrichtlinien. Sie zu tun sein nicht viel Geld verdienen, um sich zu qualifizieren.

Welcher große Nachteil von FHA-Darlehen ist, dass sie eine Hypothekenversicherung erfordern. Dies ist sowohl eine Vorabgebühr beim Ergebnis qua im gleichen Sinne eine jährliche Hypothekenversicherungsprämie, die aufwärts Ihre monatlichen Zahlungen verteilt wird.

Gewiss pro viele ist die Hypothekenversicherung ein Vorleger Preis, um aus welcher Mietzins auszusteigen und mit dem Gliederung von Eigenheimkapital zu beginnen.

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2. Dasjenige konventionelle 97-Darlehen

Wenn Sie reibungslos nur nachher einer niedrigen Anzahlung pro Ihren Wohnungsbaukredit suchen, kann welcher Conventional 97 eine kluge Wahl sein. Zusammen mit diesen herkömmlichen Krediten benötigen Sie nur 3%, um sich zu qualifizieren.

Wie FHA-Darlehen benötigen sie eine jährliche Hypothekenversicherung. Gewiss Sie können Ihre private Hypothekenversicherung (PMI) tatsächlich verlassen, nachdem Sie genug Eigenkapital im Haus erworben nach sich ziehen.

Zusammen mit den meisten FHA-Darlehen bleibt die Hypothekenversicherung dagegen so nachhaltig erhalten, solange bis Sie sich in eine andere Fasson von Darlehen refinanzieren.

Konventionelle 97 Kreditleistungen pro Erstkäufer von Eigenheimen

• Kaufen Sie mit nur 3% Rabatt
• Hypothekenversicherung ist kündbar
• Keine Vorabversicherungsgebühr
• Mindestens 620 Kreditwürdigkeit

Herkömmliche Kredite erfordern im gleichen Sinne keine Vorausversicherungsgebühr, wodurch Sie Geld im Zusammenhang Ihren Anschaffungskosten sparen können. (Die Vorabgebühr beträgt 3.500 USD pro ein FHA-Darlehen von 200.000 USD!)

Schließlich sind konventionelle Kredite keine Vorkaufsrecht, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit nach sich ziehen.

Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich pro ein konventionelles Darlehen zu qualifizieren. Wenn Ihre Punktzahl darunter liegt, kann eine FHA-Hypothek die bessere Wahl sein.

Finden Sie hervor, ob Sie Anspruch aufwärts ein Darlehen von Conventional 97 nach sich ziehen. Hier starten (20.11.2021)

3. Fannie Mae HomeReady und Freddie Mac Home Mögliche Kredite

Fannie Mae HomeReady und Freddie Mac Home Mögliche Kredite sind zwei Arten konventioneller Hypotheken, die Ihnen helfen können, ohne zu viel Bargeld im Vorn verdongeln Standvorrichtung in die Tür zu bekommen. Zweierlei Arten von Hypotheken erfordern nur 3% nachher unten.

HomeReady und Home Mögliche Vorteile pro Erstkäufer

• Nur 3% Daunen erforderlich
• Private Hypothekenversicherung kann gekündigt werden
• Dasjenige Einkommen welcher Mitbewohner kann Ihnen helfen, sich zu qualifizieren
• Verwenden Sie Geschenkguthaben pro solange bis zu 100 % welcher Anzahlung (Heim möglich)
• Kreditwürdigkeit ab 620 akzeptiert

Wenn Sie zum ersten Mal in den Hauskaufprozess einsteigen, zu tun sein Sie verdongeln Schulungskurs pro Eigenheimkäufer konstatieren, um sich zu qualifizieren.

Und wie dasjenige Conventional 97 sind HomeReady und Home Possible mit einer kündbaren privaten Hypothekenversicherung ausgestattet.

Zweitrangig jene Hypothekenoptionen erfordern zumindest eine angemessene Kreditwürdigkeit. Sie benötigen verdongeln FICO-Score von 620 oder höher, um sich pro Fannie Maes HomeReady oder Freddie Macs Home Possible zu qualifizieren.

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4. USDA-Darlehen

Wenn Sie in petto sind, ein Haus in einem ländlicheren Teil des Landes zu kaufen, könnte ein USDA-Darlehen die beste Hypothekenoption sein.

USDA-Darlehen werden vom US-Landwirtschaftsministerium besichert (oder manchmal sogar frei heraus vergeben). Und wie im Zusammenhang den FHA-Darlehen hat jene staatliche Unterstützung große Vorteile pro die Käufer.

USDA-Darlehensvorteile pro Erstkäufer von Eigenheimen

• Keine Anzahlung erforderlich
• Niedrige Zinsen
• Günstigste Hypothekenversicherung
• Entwickelt, um Hauskäufern mit geringerem Einkommen zu helfen

Welcher Fischzug? Sie können nur in bestimmten Teilen des Landes ein Haus kaufen. Denn dasjenige USDA-Darlehen soll dasjenige Wohneigentum in weniger besiedelten Regionen fördern.

Dasjenige Förderfähigkeitskarten-Tool des USDA schlüsselt aufwärts, welche Gebiete förderfähig sind. Tatsächlich sind es 97% welcher US-Landmasse – nichtsdestotrotz Sie können nicht in oder um ein großes U-Gasse-Gebiet einkaufen.

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5. VA-Darlehen

Wenn Sie ein Militärangehöriger oder Veteran sind (oder Ihr Ehepartner ist), dann ist die VA-Hypothek welcher beste Weg, um ein Eigenheimbesitzer zu werden.

VA-Darlehensvorteile pro Erstkäufer von Eigenheimen

• Keine Anzahlung erforderlich
• Keine laufende Hypothekenversicherung
• Schlechte Bewertungen
• Geringere Anschaffungskosten
• Niedrigere Kreditwürdigkeit akzeptiert

Es gibt keine wirklichen Nachteile im Zusammenhang welcher Verwendung eines VA-Darlehens. Wenn Sie sich damit pro verdongeln qualifizieren können, sollten Sie dies aufwärts jeden Kasus in Betracht ziehen.

Denken Sie jedoch daran: Nur bestimmte Hypothekengeber sind zur Vergabe von VA-Darlehen zugelassen, damit sollten Sie sich umschauen.

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6. Guter Nachbar von nebenan

Good Neighbor Next Door (GNND) ist ein Bundesdarlehensprogramm des US Department of Housing and Urban Development (HUD), dasjenige verdongeln Rabatt von 50 % aufwärts den Kaufpreis von Immobilien in „Revitalisierungsgebieten“ bietet.

Im Gegenzug pro jene umfangreiche Unterstützung zu tun sein sich Hauskäufer verpflichten, 36 Monate in welcher Immobilie zu leben.

Darüber hinaus zu tun sein Sie ein Haus kaufen, dasjenige von HUD zum Verkauf angeboten wird. Sie können die Angebote pro Ihren Bundesstaat aufwärts welcher HUD-Website pro Sonderprogramme klären.

Obwohl es keine Einkommensgrenzen gibt, um sich zu qualifizieren, unterstützt dieses HUD-Sendung ausschließlich Lehrer (vor dem Kindergarten solange bis zur 12. Stil), Feuerwehrleute, Strafverfolgungsbeamte und Rettungssanitäter, um ihre Ziele des Eigenheims zu hinhauen.

Andere hilfreiche Erstkäufer von Eigenheimen Programme

Es gibt andere Darlehensprogramme und Gießen welcher Unterstützung, die den Hauskaufprozess einfacher (und erschwinglicher) zeugen können, wenn Sie ein Neuling sind.

Hier sind nur wenige Ihrer Möglichkeiten:

• Unterstützungsprogramme pro Anzahlungen: Es gibt unzählige Programme und Kreditoptionen, die Ihnen helfen können, Ihre Anzahlung zu reduzieren oder sogar ganz zu zurücksetzen. Manche zu tun sein nicht einmal zurückgezahlt werden. Sehen Sie sich unseren Leitfaden pro Unterstützungsprogramme pro Anzahlungen in Ihrem Bundesstaat an
• Abschlusskostenhilfe: Ebenso gibt es im gleichen Sinne Programme, die Ihnen helfen können, Ihre Anschaffungskosten zu kompensieren. Zweitrangig hier zu tun sein wenige davon nicht zurückgezahlt werden
• Anzahlung Geschenke: Wenn Sie verdongeln geliebten Menschen nach sich ziehen, welcher Ihnen beim Kauf dieses Hauses helfen würde, ist ein Anzahlungsgeschenk eine Vorkaufsrecht. Stellen Sie nur sicher, dass dasjenige von Ihnen verwendete Kreditprogramm dies zulässt (nicht die Gesamtheit tun dies).
• Verknüpfen Mitkreditnehmer bekommen: Schließlich kann die Rezeption eines Mitkreditnehmers Ihnen helfen, sich pro verdongeln Hauskauf zu qualifizieren. Wenn sie zu Ihren Anzahlungs- und Anschaffungskosten hinzufügen können, ist dasjenige welcher erste Schritttempo. Wenn sie eine gute Kreditwürdigkeit und ein stetiges, moderates Einkommen nach sich ziehen, dasjenige Ihnen helfen kann, sich pro Ihren Kreditbetrag zu qualifizieren, ist dasjenige noch besser

X-mal gestellte Fragen zu den besten Erstkrediten pro Eigenheimkäufer

Sehen Sie sich die aktuellen Hypothekenzinsen an

Dasjenige Endergebnis? Wohneigentum ist nicht so unerreichbar, wie Sie wahrscheinlich denken. Mit dem richtigen Kreditprogramm und -plan ist die Beantragung eines Wohnungsbaudarlehens nicht nur möglich, sondern im gleichen Sinne erschwinglich.

Zeigen Sie mir die heutigen Preise an (20. November 2021)