Anforderungen an die Kreditwürdigkeit jener FHA

Welche Kreditwürdigkeit benötige ich für jedes ein FHA-Darlehen?

Um die niedrigste Anzahlung jener FHA (nur 3,5 %) nutzen zu können, gewünscht die Federal Housing Verwaltung eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedriger ist – zwischen 500 und 579 – nach sich ziehen Sie notfalls immer noch Anspruch aufwärts ein FHA-Darlehen. Sie sollen jedoch eine höhere Anzahlung von 10 % oder mehr leisten.

Sind Sie zur Hand herauszufinden, ob Sie sich qualifizieren? Hier ist ein genauerer Blick aufwärts die Kreditanforderungen jener FHA.

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Kreditwürdigkeitsanforderungen jener FHA

Dies FHA-Darlehen ermöglicht niedrigere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit wie die meisten anderen Hypothekenprogramme. Tatsächlich gibt die Federal Housing Verwaltung an, dass Hypothekendarlehensnehmer nicht aufwärts jener Grundlage „mangelnder Kredithistorie oder jener Meisterschaft des Darlehensnehmers, keinen Kredit zu verwenden“, abgelehnt werden können.

Mit anderen Worten, Sie könnten sich für jedes ein FHA-Darlehen qualifizieren, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder gar keine Kreditwürdigkeit nach sich ziehen. (Denken Sie jedoch daran, dass niedrige Punktzahlen aufgrund eines schlechten Kreditmanagements, wie versäumte oder verspätete Schuldenzahlungen, Sie immer noch disqualifizieren können.)

FHA-Darlehen nach sich ziehen zwei grundlegende Ebenen, wenn es um die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit geht:

1. FICO-Scores von 500–579 (10 % weniger erforderlich)
2. FICO-Scores von 580 und höher (3,5 % niedriger erforderlich)

Hypothekenbanken können jedoch flexibel entscheiden, welche Darlehen sie andienen und eigene Richtlinien zu setzen. In Verbindung stehen Mindestkredit-Scores.

Die Realität, strengere Richtlinien für jedes die Kreditvergabe festzulegen, ist allgemein wie „Kreditgeber-Overlays“ familiär. Overlays sind jener Grund, warum Sie je nachdem Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen an die Kreditwürdigkeit für jedes ohne Unterschied Wohnungsbaudarlehensprogramm sehen.

Während wenige Kreditgeber FHA-Darlehen mit einer Punktzahl von nur 500 andienen, verlangen die meisten eine „sicherere“ Kreditwürdigkeit von 580 oder höher. Es sei denn von jener Erwerbung eines Non-QM-Darlehens nach sich ziehen Sie notfalls nicht viele andere Optionen für jedes ein Wohnungsbaudarlehen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 liegt.

Um sich für jedes ein FHA-Darlehen mit einer Anzahlung von 3,5 % zu qualifizieren, benötigen Sie eine FICO-Kreditwürdigkeit von mindestens 580.

FHA-Darlehen mit einer Kreditwürdigkeit von 500

Obwohl die FHA Kreditwürdigkeiten von nur 500 zulässt, seien Sie nicht überrascht, wenn Sie Schwierigkeiten nach sich ziehen, zusammensetzen Kreditgeber zu finden. Die meisten Kreditgeber möchten für jedes ein FHA-Darlehen eine Mindestpunktzahl von 580-600 sehen. Wenige Kreditgeber verlangen sogar Scores ab 620 oder 640.

Wenn Sie zusammensetzen Kreditgeber gefunden nach sich ziehen, jener FHA-Darlehen mit Kreditwerten zwischen 500 und 579 anbietet, sollten Sie sich fernerhin aufwärts wenige andere Einschränkungen tun.

• 10% Anzahlung: Anstelle jener traditionellen Anzahlung von 3,5 %, für jedes die FHA-Darlehen familiär sind, sollen Sie mindestens 10 % hinterlegen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 580 liegt
• Manuelles Underwriting: Die meisten Hypothekendarlehen iterieren für jedes ihre anfängliche und endgültige Genehmigung eine automatisierte Underwriting-Software. Zu Gunsten von Hypothekendarlehensnehmer mit geringerer Kreditwürdigkeit ist in jener Regel ein manuelles Underwriting erforderlich. Dieser Vorgang kann länger dauern und mit zusätzlichen Schritten oder Bedingungen zusammenhängen
• Strengere Anforderungen an die Schuldenquote: Wenn Sie keine „kompensierenden Faktoren“ nach sich ziehen, um Ihre niedrigere Kreditwürdigkeit auszugleichen, kann es schwierig sein, zusammensetzen Kreditgeber zu finden, jener Sie mit einem akzeptiert Verdanken-Einkommen-Verhältnis jenseits 43 %. FHA-Kreditnehmer mit höheren Kredit-Scores können oft mit DTIs von solange bis zu 45 % oder sogar 50 % genehmigt werden (wiederum mit kompensierenden Faktoren wie einer größeren Anzahlung oder Barreserven).

Veredeln Sie sich neben strengeren Zeichnungsstandards aufwärts zusammensetzen höheren Zinssatz vor, um dies Risiko des Kreditgebers auszugleichen. Im Allgemeinen gilt: Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, umso höher Ihre Tarif.

Kreditgeber können sogar zusammensetzen höheren Zinssatz zusammen mit Rabattpunkten für jedes diesen höheren Sprung verlangen. Holen Sie danach unbedingt mehrere Angebote ein und vergleichen Sie ebendiese nebenher. Suchen Sie nachdem dem Kreditgeber, jener wirklich dies „beste“ Angebot insgesamt anbietet – d. h. die günstigste Zusammenstellung aus Raten und Vorauszahlungen.

FHA-Kreditwürdigkeitsanforderungen für jedes die Refinanzierung

In Übereinstimmung mit den FHA-Richtlinien sollen Hypothekenbewerber eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500 nach sich ziehen, um sich für jedes eine FHA-Refinanzierung zu qualifizieren. Verwandt wie nebst Hauskauftransaktionen kann es jedoch schwierig sein, zusammensetzen Kreditgeber zu finden, jener Sie mit einer Punktzahl unter 580 genehmigt.

Sie könnten denken, dass Sie mit einem FHA Streamline Refinance-Darlehen die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit umgehen können. In Übereinstimmung mit den FHA Streamline-Reglementieren ist jener Kreditgeber nicht verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu begutachten, Ihr Einkommen zu verifizieren oder eine Hausbewertung zu ordern, im Vorfeld er Sie für jedes eine Geldanweisung genehmigt.

In jener Wirklichkeit prüfen jedoch viele Kreditgeber ohnehin die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Wie immer möchten Kreditgeber wissen, dass sie aufwärts Nummer sicher in Betracht kommen, wenn sie Geld verleihen. Ihre Kreditwürdigkeit ist ein großer Teil dieses Entscheidungsprozesses.

Zu Gunsten von ein FHA-Cashout-Refinanzierungsdarlehen sollen Sie mehr wie 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus und mindestens 580 FICO-Score nach sich ziehen. Die meisten FHA-Kreditgeber setzen ihre eigenen Limits jedoch höher, um eine Mindestpunktzahl von 600-620 einzuschließen. Dies liegt daran, dass eine Refinanzierung mit Auszahlung im Allgemeinen wie höheres Risiko respektiert wird wie Refinanzierungsdarlehen ohne Auszahlung oder sogar ein Hauskauf.

FHA vs. herkömmliche Kreditwürdigkeitsbewertungen

Herkömmliche Kredite erfordern in jener Regel eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 liegt, ist notfalls ein FHA-Darlehen Ihre einzige Vorkaufsrecht.

Dieser Hauptnachteil hier ist, dass aufgebraucht FHA-Darlehen eine Hypothekenversicherung erfordern. Die FHA-Hypothekenversicherung ist wie „MIP“ oder „Hypothekenversicherungsprämie“ familiär. Wenn Ihre Anzahlung weniger wie 20 % beträgt, benötigen herkömmliche Kredite fernerhin eine Hypothekenversicherung, die wie „Private Mortgage Insurance“ oder „PMI“ familiär ist.

Die FHA-Hypothekenversicherungsprämien variieren je nachdem Anzahlung. Selbst dann ist jener Unterschied in Ihrer Zulage vernachlässigbar; Die jährliche MIP-Tarif sinkt von 0,85 % aufwärts 0,80 %, wenn Sie eine Anzahlung von 5 % oder mehr leisten.

Im Rahmen herkömmlichen Krediten bedeuten niedrigere Bonitätswerte jedoch nicht nur höhere Zinsen, sondern fernerhin merklich höhere Prämien für jedes die Hypothekenversicherung. Dies bedeutet, dass die Hypothekenversicherung nebst einem FHA-Darlehen für jedes Käufer mit kleiner Kreditwürdigkeit oft günstiger ist wie nebst einem herkömmlichen Darlehen.

Nehmen wir wie Leitvorstellung an, Sie nach sich ziehen eine Kreditwürdigkeit von 620 und Sie zahlen mit einem FHA-Darlehen 5 % aufwärts ein Eigenheim. Um die gleiche Versicherungsprämie wie nebst einem herkömmlichen Kredit zu nach sich ziehen und nur 5 % weniger, bräuchten Sie zusammensetzen Kredit-Score von 700.

Vergessen Sie nicht, dass sowohl nebst FHA- wie fernerhin nebst herkömmlichen Krediten eine niedrigere Kreditwürdigkeit höhere Zinssätze bedeutet. Ein höherer Zinssatz ist jedoch nicht dies Finale jener Welt. Wenn Sie an Ihrem Kredit funktionieren, können Sie Ihren Kredit notfalls in Bälde zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.

Zusätzliche FHA-Darlehensanforderungen

Neben den Mindeststandards für jedes die Kreditwürdigkeit gelten für jedes FHA-Darlehen zusätzliche Anforderungen für jedes Kreditnehmer. Glücklicherweise sind ebendiese Anforderungen im Vergleich zu herkömmlichen Krediten weniger streng.

Um für jedes ein FHA-Darlehen in Frage zu kommen, sollen Sie normalerweise:

• Landnehmen Sie dies Haus wie Ihren Hauptwohnsitz
• Sich an etw. halten FHA-Hypothekendarlehensgrenzendie niedriger sind wie herkömmliche Kreditlimits
• Nach sich ziehen Sie eine etablierte Kredithistorie – mindestens zwei etablierte Kreditkonten
• Ein angemessenes und nachweisbares Einkommen nach sich ziehen
• Vorliegen Sie eine FHA-Priorisierung, die von einem von jener FHA zugelassenen Sachverständiger durchgeführt wurde
• Gerecht werden Sie die Mindeststandards für jedes Immobilien, um sicherzustellen, dass Ihr Haus sicher bewohnbar ist und seinen Zahl im Laufe jener Zeit behält

Denken Sie daran, dass Kreditgeber-Overlays zusätzliche Mindestanforderungen nebst jener Beantragung einer FHA-Finanzierung bedeuten können.

Vorweg Sie Ihr Darlehen fertig stellen, sollten Sie sich von einigen verschiedenen FHA-Kreditgebern vorab genehmigen lassen, um mehr jenseits deren Richtlinien, Zinssätze und Vorabgebühren zu sachkundig. Wählen Sie dann den Kreditgeber, jener Ihren Bedürfnissen und Ihrem Preis das Mittel der Wahl entspricht.

Ihre nächsten Schritte

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit tief ist oder Sie keine große Anzahlung nach sich ziehen, verlieren Sie nicht die Hoffnung. Wenn schon nebst niedrigeren Punktzahlen könnte ein FHA-Darlehen die Problembeseitigung sein, um in Ihr Traumhaus zu gelangen.

Dieser beste Weg, um herauszufinden, ob ein FHA-Darlehen dies Richtige für jedes Sie ist, besteht darin, mit einem Hypothekengeber jenseits Ihre Optionen zu sprechen. Prüfen Sie noch heute Ihre Berechtigung.