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4 Cash-out-Refinanzierungsoptionen, um Ihr Eigenheimkapital zum Laufen zu einfahren

4 Cash-out-Refinanzierungsoptionen, um Ihr Eigenheimkapital zum Laufen zu einfahren

4 Cash-out-Refinanzierungsoptionen, um Ihr Eigenheimkapital zum Laufen zu bringen

Cash-out-Refinanzierung hilft Hausbesitzern, neu gewonnenes Eigenheimkapital zu nutzbar machen

Die Immobilienpreise sind jetzt höher denn während des Höhepunkts welcher Immobilienblase im Jahr 2000, und laut dem Patriotisch Bureau of Economic Research besteht eine gute Möglichkeit, dass dieser Boom anhält.

Jetzt ist demgemäß ein guter Zeitpunkt für jedes Eigenheimbesitzer, ihr Eigenheimkapital mit einer Cash-out-Refinanzierung einzusetzen.

Im Voraus Sie jedoch davon träumen, wie sich ein Pauschalsumme hinaus Ihre finanziellen Ziele auswirken könnte, sollten Sie Ihre Refinanzierungsoptionen für jedes Auszahlungen sowie die jeweiligen Vorteile und Anspruchsvoraussetzungen Kontakt haben. Hinaus solche Weise können Sie den besten Preis erzielen, wenn Sie den Zahl Ihres Hauses nutzen.

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So funktioniert eine Cash-Out-Refinanzierung

Eine Cash-out-Refinanzierung ist eine Refinanzierung, im Zusammenhang welcher ein Hausbesitzer seine aktuelle Hypothek durch eine größere ersetzt. Die Differenz zwischen geschuldetem und geliehenem Summe geht in Taverne an den Hauseigentümer zurück.

Fiktiv, ein Hausbesitzer schuldet 175.000 USD für jedes ein Haus und refinanziert seine bestehende Hypothek für jedes kombinieren neuen Kreditbetrag von 200.000 USD. Dies wäre eine Cash-out-Refinanzierung, die dem Hausbesitzer 25.000 US-Dollar des Eigenkapitals seines Eigenheims minus welcher Akquisitionskosten einbringt.

  • Darlehensbetrag: 175.000 $
  • Neues Darlehen: 200.000 $
  • Auszahlung: 25.000 USD (minus Akquisitionskosten)

Im Allgemeinen werden Hausbesitzer eine Cash-out-Refinanzierung realisieren, um Eigenheimkapital zu nutzbar machen, ohne ihr Haus verkaufen zu sollen.

Die Cash-out-Refinanzierung kann für jedes verschiedene Zwecke verwendet werden:

  • Schuldenkonsolidierung
  • Heimwerker
  • Hausrenovierungen
  • Urlaub oder Reisen
  • Bildungsausgaben
  • Abzahlung von Studienkrediten oder Rückzahlung von Kreditkartenschulden
  • Investitionszwecke oder Schwedische Gardinen eines Notgroschens
  • Große Anschaffungen (z. B. fahrbarer Untersatz)

Kreditgeber nach sich ziehen in welcher Regel keine Einschränkungen im Sinne als welcher Verwendung von Auszahlungsmitteln.

Ihre besten Cash-out-Refinanzierungsoptionen

Während die Refinanzierungsberechtigung für jedes Auszahlungen je nachher Hypothekengeber unterschiedlich ist, hat die Fasson des Darlehens, dies Sie refinanzieren möchten, ebenfalls eigene Regulieren und Richtlinien.

  • FHA-Darlehen: leihen Sie sich solange bis zu 80% des Wertes Ihres Hauses aus
  • VA-Darlehen: leihen Sie sich solange bis zu 100 % des Wertes Ihres Eigenheims aus
  • Konventionelle Kredite: leihen Sie sich solange bis zu 80% des Wertes Ihres Hauses aus
  • Jumbo-Kredite: leihen Sie sich solange bis zu 70% des Wertes Ihres Hauses aus

1. FHA-Auszahlungsrefinanzierung

FHA bietet zwei verschiedene Arten von Refinanzierungsoptionen an: die FHA Streamline Refinance und Cash-Out.

Solange bis 2009 erlaubte die FHA Hausbesitzern, solange bis zu 95 % des Wertes ihres Hauses auszuzahlen. Welcher Wohnungsabschwung führte jedoch zu Änderungen welcher FHA-Richtlinie. Infolgedessen gibt es nun strengere versicherungstechnische Anforderungen und reduzierte Loan-to-Value-Ratios (LTVs).

Ab dem 1. September 2019 sind die Auszahlungen welcher FHA hinaus 80 % des Eigenheimwertes restriktiv.

Um sich für jedes eine FHA-Cash-out-Refinanzierung zu qualifizieren, musste Ihr Wohnsitz in den letzten 12 Monaten Ihr Hauptwohnsitz gewesen sein.

Sie können Ihr FHA-Darlehen auszahlen lassen, wenn Sie Ihr Haus für jedes weniger denn dies bewohnt nach sich ziehen, im Unterschied dazu Sie sind hinaus die intolerant Vorleger des ursprünglichen Kaufpreises oder des aktuellen Schätzwertes.

Welcher FHA-Hausbesitzer muss beiläufig eine zufriedenstellende Zahlungshistorie für jedes die letzten 12 Monate ohne 30-tägige Zahlungsverzug demonstrieren.

Die FHA hat maximale Kreditsummen. Selbige Beträge variieren je nachher Landkreis.

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2. VA Cash-out Refinanzierung für jedes US-Militärveteranen

Wie jedes Hypothekendarlehen können beiläufig bestehende VA-Darlehen refinanziert werden.

Verwandt wie dies staatliche Parallele welcher FHA bietet die VA zwei Arten von Refinanzierungsdarlehen an – ein Streamline-Refinanzierungsdarlehen und eine Auszahlungsrefinanzierung.

Die Version einer Stromlinie welcher VA ist beiläufig denn IRRRL oder Refinanzierungsdarlehen zur Zinssenkung von Rang und Namen.

Es gibt manche wesentliche Unterschiede zwischen einer VA-Optimierung und einer VA-Auszahlung:

  • Eine VA-Streamline erlaubt kein Cashback, im Unterschied dazu eine VA-Auszahlung schon
  • Eine VA-Streamline erfordert keine Priorisierung; VA-Auszahlungsdarlehen erfordern kombinieren neu ermittelten Zahl
  • VA-Streamline-Darlehen erfordern keine Einkommens- oder Vermögensdokumentation; Auszahlungskredite tun

Nebst einer VA-Cash-out-Refinanzierung hat die VA keinen maximalen Kreditbetrag. Die VA hat jedoch kombinieren Höchstbetrag, den sie garantieren wird. Von dort entspricht welcher maximale Kreditbetrag, den die meisten Kreditgeber genehmigen, dem herkömmlichen Kreditlimit von 548.250 US-Dollar.

Es gibt Ausnahmen von dieser Regel, wenn sich Ihr Haus in einem Gebiet mit hohen Wert befindet. In diesem Kern können die Kreditsummen hinaus mehr denn 822.375 USD steigen.

Hypothekengeber können viel größere Kreditsummen zulassen, solange ein Teil des Eigenkapitals im Eigenheim verbleibt.

Die VA wird einem erfahrenen Hausbesitzer erlauben, ein Darlehen solange bis zu 100 % des Wertes seines Eigenheims zu erhalten, vorausgesetzt, dies Darlehen liegt intrinsisch welcher maximalen Garantiesummen. Welcher Neuwert wird von einem zertifizierten VA-Sachverständiger ermittelt.

Suchen Sie nachher einem VA-Kreditgeber, welcher 100-prozentige LTV-Refinanzierungen mit Auszahlung anbietet, da manche Kreditgeber erfahrene Hausbesitzer hinaus nur 90 % des Wertes ihres Eigenheims knausern.

Die VA-Cash-Out-Refinanzierung bleibt aufgrund des hohen Beleihungswerts, des Fehlens einer monatlichen Hypothekenversicherung und welcher milden FICO-Score-Richtlinien im Vergleich zu anderen Cash-Out-Kreditprogrammen eine welcher attraktiveren Cash-Out-Refinanzierungsoptionen.

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3. Konventionelle Cash-Out-Refinanzierung

Die konventionelle Cash-Out-Refinanzierung eignet sich am ehesten für jedes Eigenheimbesitzer mit mehr denn 20 % Eigenkapital und guter Kreditwürdigkeit.

Fannie Mae und Freddie Mac legen die Regulieren für jedes konventionelle Cash-out-Refinanzierungen unverzagt, da es sich um eine Untermenge konventioneller Standardkredite handelt.

Wenn Sie Ihr Eigenheim seit dieser Zeit einigen Jahren besitzen, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für jedes die herkömmliche Cash-out-Refinanzierungsoption.

Außer von niedrigeren Zinssätzen purzeln im Zusammenhang herkömmlichen Krediten mit einem Belehnungsverhältnis von 80 % im Unterschied zu staatlichen Krediten keine Hypothekenversicherungs- oder Finanzierungsgebühren an.

Manchmal kann eine konventionelle Cash-out-Refinanzierung die günstigste verfügbare Vorkaufsrecht sein.

Sie können nicht nur den Zahl Ihres Hauses zu einem niedrigeren Zinssatz anzapfen, für jedes manche kann dies Darlehen beiläufig die unerwünschte FHA-Hypothekenversicherung loswerden.

Selbige Strategie wird immer beliebter, da die Immobilienwerte in den USA steigen

Selbige Cash-out-Refinanzierungsoption ist jedoch nicht ohne Nachteile.

Notfalls zahlen Sie kombinieren höheren Zinssatz und unter Umständen höhere Gebühren. Cash-out-Refinanzierungskredite mit hohen LTVs nach sich ziehen höhere Zinsen denn No-Cash-out-Darlehen.

Da immer noch niedrigere Zinssätze verfügbar sind, erzielen die Kreditnehmer von heute Auszahlungsraten, die weit unter den No-Cash-out-Raten von noch vor wenigen Jahren liegen.

Welcher maximale Kreditbetrag für jedes eine konventionelle Cash-Out-Refinanzierung beträgt derzeit 548.250 USD und in Hochkostenbereichen solange bis zu 822.375 USD.

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4. Jumbo-Cash-out-Refinanzierung

Eine Jumbo-Hypothek ist eine Fasson von Darlehen, die nicht den Richtlinien von Fannie Mae und Freddie Mac entspricht. Derzeit wird jeder Kreditbetrag, welcher die Kreditlimits des Bezirks Fannie Mae überschreitet, denn Jumbo oder denn nicht konforme Hypothek wertgeschätzt.

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Jumbo-Hypotheken wurden nachher welcher Immobilienkrise kurz. Obwohl es schwieriger ist, Jumbo-Kredite zu erhalten, nach sich ziehen sie begonnen, wieder aufzutauchen.

Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit für jedes Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber, wie noch die Beschränkungen des LTV. In welcher Regel benötigen Sie eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit und eine stabile Stelle, um sich für jedes kombinieren Jumbo-Kredit zu qualifizieren. Dies gilt umso mehr im Zusammenhang einer Cash-Out-Refinanzierung hinaus kombinieren Jumbo.

Viele Banken begrenzen Sie hinaus nur 70 % Ihres Eigenheimwertes. Es gibt jedoch eine Schlange von Kreditgebern, die jetzt kombinieren LTV von solange bis zu 80% zulassen.

Anderweitig gibt es manche Huckepack-Refinanzierungsprogramme, die Jumbo-Hausbesitzern helfen, ihre Auszahlungsmöglichkeiten zu maximieren und die besten Finanzierungsbedingungen zu erhalten.

Zum Denkmuster offenstehen manche Kreditgeber eine 75/10/15 an – die erste Hypothek beträgt 75 % des Eigenheimwerts und eine zweite Hypothek entspricht 10 %. Fünfzehn v. H. des Eigenheimkapitals bleiben.

Mit dieser Cash-out-Refinanzierungsoption könnten Jumbo-Hausbesitzer solange bis zu 85 % ihres Eigenheimwertes auszahlen lassen.

Schauen Sie sich im Zusammenhang mehreren Hypothekengebern um und vergleichen Sie Ihre Optionen für jedes Jumbo-Cash-out-Darlehen, da solche erheblich variieren können.

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Cash-out-Refinanzierungsalternativen

Die Refinanzierung extra Cash-out ist ein beliebter Weg für jedes Hausbesitzer, um hinaus dies Eigenkapital zuzugreifen, dies sie in ihren Häusern aufgebaut nach sich ziehen, im Unterschied dazu es gibt beiläufig Nachteile.

  • Akquisitionskosten: Ein neues Hypothekendarlehen bedeutet eine Schlange von Zeichnungsgebühren, Vergabegebühren, Bewertungsgebühren und weitestgehend jeder anderen Wert, die Ihnen denn Hauskäufer beim Beendigung entstehen (außer natürlich einer Anzahlung oder Maklerprovisionen).
  • Kreditbedingungen: Die Cash-out-Refinanzierung zahlt Ihre ursprüngliche Hypothek ab und ersetzt sie durch eine neue, die wahrscheinlich andere Kreditbedingungen hat. Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen werden sich wahrscheinlich ändern, und die Auszahlung Ihres neuen Wohnungsbaudarlehens kann länger dauern
  • Teures Darlehen: Wenn Ihr aktuelles Darlehen hoch ist und welcher Geldbetrag nicht ausgezahlt werden kann, kann eine Hypothekenrefinanzierung eine teure Möglichkeit sein, Kredite aufzunehmen. EIN Refinanzierungsrechner kann Ihnen im Zusammenhang welcher Turnier helfen, ob ein neuer Kredit dies Richtige für jedes Sie ist

Zum Hochgefühl gibt es, genau wie es Refinanzierungsoptionen mit Cash-out gibt, beiläufig Alternativen zur Cash-out-Refinanzierung.

Eigenheimdarlehen

Verwandt wie im Zusammenhang welcher Cash-out-Refinanzierung geben beiläufig Eigenheimkredite den Kreditnehmern, ihr Eigenheimkapital zu nutzen. Hinwieder die beiden Arten von Krediten unterscheiden sich grundlegend.

Ein Eigenheimdarlehen ist eine separate Finanzierung zusätzlich zu Ihrem aktuellen Hypothekensaldo. Somit werden solche Kredite oft beiläufig denn Zweithypotheken bezeichnet.

Ein Cash-Out-Refi ersetzt jedoch Ihr bestehendes Darlehen vollwertig.

Sie können die Mittel aus einem Eigenheimdarlehen verwenden, um eine Schlange Ihrer finanziellen Ziele zu hinhauen, einschließlich Hausrenovierungen, Immobilieninvestitionen oder Schuldentilgung. Wie im Zusammenhang einer Cash-Out-Refinanzierung gibt es keine Regulieren zu diesem Zweck, wofür Sie dies Geld verwenden können oder nicht.

Eigenheimkreditlinie (HELOC)

Eine weitere Vorkaufsrecht für jedes Kreditnehmer, die nachher Cashflow suchen, ist eine Eigenheimkreditlinie, die allgemein denn HELOC bezeichnet wird.

HELOCs sind eine revolvierende Kreditlinie, homolog einer Kreditkarte, mit welcher Sie jedoch Geld gegen den Zahl Ihres Hauses leihen können. Anstatt kombinieren einmaligen Bargeldbetrag zu erhalten, ermöglicht ein HELOC Hausbesitzern, Geld zu leihen, wenn persönliche Finanzbedürfnisse entstehen.

Dies macht HELOCs zu einer beliebten Wahl für jedes Notfallfonds oder zur Rückzahlung von Kreditkartenschulden. Denn verschiedenartig denn im Zusammenhang einem neuen Hypothekendarlehen oder Privatdarlehen werden im Zusammenhang einer Eigenheimkreditlinie keine Zinsschulden hinaus ungenutzte Mittel erhoben.

Wie hoch sind die Refinanzierungssätze für jedes Auszahlungen heute?

Die Refinanzierung mit Cash-out kann ideal für jedes Hausbesitzer sein, die ihr Eigenheimkapital nutzen möchten, ohne ihr Haus zu verkaufen.

Auf Basis von welcher immer noch niedrigen Hypothekenzinsen und steigenden Immobilienwerte im ganzen Nationalstaat ist jetzt ein guter Zeitpunkt, Ihre Refinanzierungsoptionen für jedes Auszahlungen in Betracht zu ziehen.

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