Max Levchins Krieg gegen Kreditkarten

Max Levchin ist es nicht Versus-Kredit, er möchte wirklich, dass Sie es wissen. Er ist gegen Kredit Plan. Es gibt zusammensetzen großen Unterschied.

Er wird unendlich groß zusätzlich Kreditkarten sprechen und all dies jeweilig geschickt in seine Firma Affirm zurückbringen. Seine KI-gestützten Kredite, wird er predigen, sind viel besser denn Kreditkarten. Es ist vielleicht nicht stupend, dass Levchin an jedwede Form von Technologie denn Problemlösung vertrauen würde. Er ist ein Teil jener Silicon-Valley-Sagen- und Märchengut, ein Technologe, dessen Karriere in jener schäumenden Epoche des überbordenden Technomusik-Optimismus begann und dann explodierte und schonungslos in dieser neuen Epoche landete – wo sich die Zukunft klitzekleines bisschen ungünstiger anfühlt.

An einem Finale seiner Vergangenheit: Ein Zugereister aus jener Sowjetukraine, dessen Familie 1991 mit irgendetwas mehr denn 600 Dollar in die USA kam. Am anderen Finale: ein Forbes-Milliardär von 2021. Ein entscheidender Moment in seiner Karriere fand in Levchins frühen 20ern statt, denn er den Investor Peter Thiel davon überzeugte, sein in vergangener Zeit kaum existierendes Unternehmen zu finanzieren. Es wurde PayPal. (Yep, Elon war ebenso hierbei.) Nachdem eBay dies Zahlungsunternehmen aufgekauft hatte, baute Levchin eine Menge von Foto-Sharing-Widgets namens Slide. Google hat es gekauft. Qua nächstes kam die Ovulations-Tracking-App und dies Fruchtbarkeitsdienstleistungsunternehmen Glow, dies, wie Levchin gerne betont, Paaren hierbei geholfen hat, sozusagen 2 Mio. Babys zu zeugen, denn ob die App selbst sie hervorgebracht hätte.

Allerdings ebenso während jener Lehrbuch von Glow blieb Levchin mit einem Knochen unverzagt im Fintech-Gültigkeitsbereich. 2012 gründete er Affirm, dies eine neue Typ jener Verbraucherkreditvergabe einleitete. Sicher, PayPal war leitend darin, die Massen davon zu überzeugen, Sachen online zu kaufen, zwar so viele Menschen bezahlen immer noch für jedes Online-Einkäufe mit einem Produkt aus jener Zeit vor dem WWW – altmodischen Kreditkarten. Es gibt 191 Mio. Ami mit Kreditkartenkonten. Heute verdanken ebendiese Menschen zusammen 925 Milliarden Dollar, eine Zahl, die im dritten Quartal dieses Jahres den größten Sprung seit dieser Zeit 20 Jahren machte. Affirm bietet ein anderes Normal an: Einem Online-Shopper wird für jedes seinen Gekauftes schonungslos an jener virtuellen Kasse eine nullprozentige, kurzfristige Ratenzahlung oder ein Kredit angeboten.

Kaufen Sie jetzt, zahlen Sie später (BNPL), wie dieses Normal genannt wird, hat zusammensetzen Moment Zeit. Menschen werden mit Optionen zur Finanzierung von Online-Einkäufen zusätzlich Affirm und Konkurrenten wie Klarna, AfterPay und PayPal bombardiert, die 2020 ihr eigenes BNPL-Produkt gen den Markt gebracht nach sich ziehen. Die Typ und Weise, wie ebendiese neuen Finanzierungsunternehmen Geld verdienen: Sie erhalten eine Bearbeitungsgebühr von Händlern, die mit den Kreditgebern zusammenarbeiten, um den Verkauf zu fördern. Sie erheben ebenso Zinsen oder Verzugsgebühren von Kunden, die Zahlungen versäumen, oder Zinsen für jedes längerfristige Kredite.

Die meisten von uns sollen irgendwann in ihrem Leben Kredite ingestieren, und für jedes Levchin ist eine Interessengruppe, die gen BNPL aufbaut – sogar wenn sie zur Finanzierung von Grundnahrungsmitteln wie Lebensmitteln und Treibstoff verwendet wird – besser denn eine, die gen Kreditkarten basiert. Und BNPL-Dienste wurden umgänglich und benutzerfreundlich gestaltet, so dass dies US-amerikanische Verbraucherfinanzschutzamt dies Potenzial für jedes Verbraucher untersucht, zu tief einzudringen. Es überrascht nicht, dass Levchin glaubt, dass Technologie den Tag sichern kann, und sagt, dass die maschinellen Lernalgorithmen von Affirm bombastisch riskante Kredite verhindern werden.

Während wenige Milliardäre bestrebt sind, die Welt in Ordnungsprinzip zu einfahren oder uns in neue Welten zu münden, ist Levchin, 47, die Typ von Serienunternehmer, jener besessen von dem wird, welches er ohne Rest durch zwei teilbar baut. Letzten Monat traf er mich in Affirms Büro in jener Stadtzentrum von San Franzisko und trug seine übliche randlose Brille und ein kurzärmliges Affirm-Poloshirt. Er lenkte dies Gespräch oft gen die Nachteile seines geschworenen Feindes (Kreditkarten), sprach zwar ebenso zusätzlich die Tiefwasser und Hochwasser jener breiteren Wirtschaft und wie sie zunehmend mit den Technologien und Ideologien des Silicon Valley verflochten sind. Jener Techlash, meint Levchin, stammt von Techies, die Techies bereichern, zwar nicht wirklich dies Leben für jedes allesamt anderen verbessern. Oh, und schließlich teilte er wenige Gedanken gen Elon Musks Twitter mit. Dies Gespräch wurde aus Gründen jener Klarheit und Länge bearbeitet.

Lauren Goode: Dies letzte Mal, dass wir uns gen jener Platte unterhalten nach sich ziehen, Max, war, denn du Glow herausgebracht hast.