Gesetzgeberische Maßnahmen zielen darauf ab, die Kämpfe aufwärts dem Versicherungsmarkt zu Händen Eigenheimbesitzer in Florida zu lindern

Dieser Mitgliedsbeitrag ist Teil einer von AgentSync gesponserten Serie.

Floridas Kämpfe um den Erhalt eines Schaden- und Unfallversicherungsmarktes nach sich ziehen Schlagzeilen gemacht und in diesem Jahr zu einer Sondergesetzgebungssitzung geführt. Mit einem Päckchen von regulatorischen Überarbeitungen und einem beispiellosen Schritttempo zu Händen die staatlich unterstützte Rückversicherung bleibt abzuwarten, ob die Reformen die Löcher von Floridas angeschlagenem System stopfen können.

Allgemeine Kämpfe in P&Kohlenstoff im ganzen Staat

Denn Klimawandel erhoben die Zahl und Schwere von Naturkatastrophen und die damit einhergehenden Schäden nach sich ziehen Staaten, die selten unbeständig zu Händen Dürren oder Überschwemmungen sind, Schwierigkeiten, Deckungsoptionen zu Händen Hausbesitzer aufrechtzuerhalten.

Kalifornien hat Überbrückungsmassnahmen Ermöglichung des Versicherungskommissars, ein Moratorium zu Händen die Stornierung von Hausratversicherungen in Katastrophengebieten zu vollstrecken. Nachdem dem Hurrikan Katrina zogen sich die größten Versicherer aus welcher Hausratversicherung in Louisiana zurück. Dieser Staat unterhält seinen P&Kohlenstoff-Markt jetzt durch kleinere, stärker lokalisierte Versicherer, an die welcher Staat seine Regulierungskultur anpasst, wie die diesjährigen Gesetzespakete beweisen.

Gesamt, Ein McKinsey-Report gibt die anekdotischen Beweise dieser Staaten wieder: Die P&Kohlenstoff-Versicherung hat in den letzten Jahren größere Vorfälle unversichert gelassen und tendiert dazu, zu Händen kleinere Fluggesellschaften, die an lokaler Deckung und Underwriting schaulustig sind, besser abzuschneiden. Leider gibt es immer noch keine weit verbreitete Störungsbehebung, die solche Umschlag zu Händen Verbraucher zu einem erschwinglicheren Preis bietet. Weniger Versicherte bedeuten oft teurere Deckung zu Händen diejenigen, die sie behalten.

Im Großen und Ganzen ist Florida demgemäß kaum welcher Einzige, welcher sich mit einem Sachversicherungsmarkt auseinandersetzen muss, welcher ebenso viele Herausforderungen wie Möglichkeiten hat. Doch warum verlassen so viele Versicherungsunternehmen Florida in einer Spielzeit, in welcher es bisher relativ wenige katastrophale Vorfälle gegeben hat?

Warum ist die Hausratversicherung in Florida so teuer?

Es gibt keinen einzigen Grund, warum die Hausratversicherung explodiert ist – obwohl dasjenige stimmt Die typische Hausbesitzer-Versicherungsprämie in Florida ist dreimal so hoch wie welcher nationale Durchschnitt. Stattdessen gibt es ein paar Gründe. Zum vereinigen nach sich ziehen dasjenige Underwriting und die Prämienbewertungen welcher Versicherer nicht mit dem steigenden Risiko Schritttempo gehalten, welches zu Überschüssen und Rentabilitätsverlusten geführt hat. Schon nach sich ziehen ein paar zu Händen Florida einzigartige Faktoren vereinigen Schneeballeffekt erzeugt, welcher weit gut die Marktanpassungen hinausgeht, die wir in anderen Küstenstaaten sehen (mehr darüber, wie solche vereinigen perfekten Sturm zu Händen Fluggesellschaften erzeugen später):

• Dachdeckungs- und Ersatzregeln: Dasjenige Verfügung von Florida verlangt von Hausbesitzern, Dächer zu ersetzen, die 25 v. H. oder mehr Schaden erlitten nach sich ziehen. Spediteure können jedoch von Hausbesitzern verlangen, vereinigen Selbstbehalt zu Händen die Deckung zu leisten, oder vereinigen Anspruch aufwärts ein Gewölbe frei abweisen.
• Zuweisung von Vorteilen: Eine Zuweisung von Vorteilen oder AOB ermöglicht es einem Hausbesitzer, seine Versicherungsleistungen an eine Dachdeckerfirma zu transferieren, damit welcher Dachdecker sich frei an vereinigen Versicherungsträger wenden kann, um die Wert und die Erstattung von Dachreparaturen zu routiniert, oder vereinigen öffentlichen Sachverständigen hinzuzieht ihre Schadensbewertung verbessern.
• Anwaltsgebührenmultiplikator: Ein Gerichtsverfahren im Jahr 2017 bekräftigte und stärkte ein Rechtsprinzip in Florida, worauf ein Anwalt solange bis zu 250 v. H. einer typischen Anwaltsgebühr einziehen kann, wenn er vereinigen Streitsache im Namen eines Hausbesitzers gewinnt. Die Regel basiert aufwärts dem Verständnis, dass es sich in welcher Regel um „Notfallfälle“ handelt, welches bedeutet, dass Anwälte nur getilgt werden, wenn sie Vorteil verschaffen. Von dort können die Anzüge von Hausbesitzern im Vergleich zu anderen Fällen, in denen Ihrem Unternehmen eine garantierte Vergütung zu Händen seine abrechenbaren Zahlungsfrist aufschieben garantiert wird, unattraktiv sein. Die Idee des Gebührenmultiplikators war es, Anwälte zu ermutigen, Fälle im Namen von Hausbesitzern zu übernehmen.

Pro eine anekdotische Zweck, wie sich solche Faktoren in den letzten Jahren ausgewirkt nach sich ziehen, mehrere Medien profiliert nach sich ziehen Hausbesitzer, deren Geschichten vereinigen ähnlichen Strang nach sich ziehen:

Ein Grundstückseigentümer in Florida wird von einem Dachdecker angesprochen, welcher behauptet, dass dasjenige Gewölbe des Grundstücks erheblich genug mangelbehaftet ist, um vereinigen vollständigen Substitution zu verteidigen. Dieser Auftragnehmer versichert dem Hauseigentümer, dass welcher Schaden vollwertig von seiner Versicherung matt wird; in welcher Tat, wenn welcher Hausbesitzer nur ein AOB unterschreibt, können welcher Bauunternehmer und sein Anwaltsteam sogar die Versicherungsseite des Dachaustauschs zu Händen sie übernehmen, kein Wut!

Dieser Immobilieneigentümer in Florida unterschreibt die AOB und muss dann Monate oder Jahre warten, solange bis welcher Dachdecker vereinigen Versicherungsträger betraut. Dieser Kat kann finanzieren, dass dasjenige Gewölbe vereinigen Schaden von mindestens 25 % seines Wertes aufweist. Dieser Dachdecker verklagt dann den Spediteur aufwärts die Vorteile, welches zu monatelangen langwierigen Rechtsstreitigkeiten führt und oft zu einer Deckung zu Händen ein brandneues Gewölbe sowie zu Zehntausenden von Dollar an Anwaltskosten führt, die durch solche 100- solange bis 250-prozentigen Multiplikatoren angereizt werden.

Wenn welcher Spediteur gewinnt, muss er immer noch seine Anwaltskosten zahlen.

Zusammengenommen nach sich ziehen solche Schalten eine schlimmer Zustand zu Händen die Hausbesitzer-Versicherungsbranche in Florida nachdem sich gezogen. Ungewissheit Sie: Florida hat eine große Hurrikansaison seit dem Zeitpunkt 2018 weitgehend vermieden. Hausbesitzer in Florida zeugen 9 v. H. welcher jährlichen Ansprüche in den USA aus. Aufwärts Florida entfallen 79 v. H. welcher jährlichen Trauern von Hausbesitzern.

Dasjenige nachgelagerte Ergebnis sind die Prämien, die sich zu Händen manche Immobilienbesitzer verdreifacht nach sich ziehen, und die Versicherer sind zunehmend weniger fertig, dasjenige Risiko einer Versicherung von Dächern einzugehen, die älter wie 10 Jahre sind.

Dieser P&Kohlenstoff-Markt in Florida befindet sich in einer schlimmer Zustand, da die Versicherer aussteigen und die Ratings herabgestuft werden

Die Hausbesitzer-Versicherungskrise in Florida erreichte im letzten Jahr vereinigen Höhepunkt, wie sich die Versicherer vollwertig aus dem Bundesstaat zurückgezogen nach sich ziehen.

In einer Proklamation eine Sondersitzung des Gesetzgebers Finale Mai 2022Landeshauptmann Ron DeSantis begründete die Notfallmaßnahme mit Statistiken wie „Die Versicherungsbranche in Florida hat zwei Jahre in Folge Nettoversicherungsverluste von gut 1 tausend Millionen US-Dollar pro Jahr zu verzeichnen“ und „Citizens Property Insurance, welcher öffentliche Versicherer des Bundesstaates Florida wie letzte Instanz , hat seit dem Zeitpunkt Herkunft 2020 vereinigen Emporheben von 399.822 Policen verzeichnet und ist aufwärts dem besten Weg, solange bis zum Jahresende gut 1 Million Policen zu nach sich ziehen.“

Dieser Markt verliert demgemäß ganz lukulent Geld, und mehr Menschen werden zum staatlich unterstützten Versicherer gezwungen, nachdem ihre Versicherer den Markt verlassen nach sich ziehen.

Und um es lukulent zu sagen: Versicherer verlassen mit Sicherheit den Markt.

Im Juli 2022, Die Bankers Insurance Group war die dreizehnte Versicherungsgesellschaft, die in diesem Jahr mit welcher Liquidation begann oder dasjenige Angebot neuer Policen einstellte. Zur Zweck stellte die Tampa Westindischer Lorbeer Times hold Finale 2020 mussten 63 P&Kohlenstoff-Versicherer im Bundesstaat Finanzdaten melden (eine verkettete Liste, die schon früher in Liquidation befindliche Unternehmen enthielt). Im selben Jahr, so die Times, zeigte eine Markterhebung, dass nur vier Unternehmen gar rentabel waren.

Und damit Sie nicht Vertrauen schenken, dass es Eigentümern von Eigentumswohnungen in Florida besser geht… Nachdem einem tragischen Gebäudeeinsturz, wohnhaft bei dem 2021 in Surfside, Florida, 98 Menschen ums Leben kamen, a Eine Versicherungsabfindung in Höhe von 1 tausend Millionen US-Dollar hat Sachversicherungsträger davon abgehalten, Eigentumswohnungen in Florida zu versichern. Pro Spediteure, die sich zu diesem Zweck entscheiden, aufwärts dem Wohnungsmarkt in Florida zu bleiben, gibt es so wenig Wettbewerb, dass sich die Preise verdoppeln, verdreifachen oder mehr können und die Verbraucher keine Möglichkeit nach sich ziehen, woanders einzukaufen.

Floridas Sondersitzung Sachversicherungsgesetzgebung

Da welcher verfügbare Swimmingpool von Versicherern mit einem Rückgang von mehr wie 10 v. H. konfrontiert war, kehrten DeSantis und welcher Gesetzgeber nachdem welcher regulären Sitzung zum Tisch zurück, um manche welcher zugrunde liegenden Faktoren anzusprechen, die in den letzten fünf Jahren zum Zusammenbruch des Marktes geführt nach sich ziehen.

Am 24. Mai 2022 verabschiedete welcher Gesetzgeber ein umfassendes Verfügung zur Reform des Marktes, Dieser Landeshauptmann von Florida unterzeichnete es zwei Tage später wie Verfügung.

Zu den gesetzlichen Bestimmungen in Besitz sein von:

• 2 Milliarden US-Dollar, die einem Reinsurance to Assist Policy-Sendung zugewiesen wurden, um Versicherungsunternehmen derbei zu unterstützen, Rückversicherungsverträge zur Deckung abzuschließen
• 150 Mio. US-Dollar an Zuschüssen an Hausbesitzer in Florida zu Händen die „Verhärtung von Eigenheimen“, die darauf abzielen, Häuser widerstandsfähiger gegen Sturmschäden zu zeugen

• Anforderungen, dass Spediteure Dächer herunternehmen, die weniger wie 15 Jahre oll sind, oder Dächer, die „eine verbleibende Nutzungsdauer von mindestens fünf Jahren nach sich ziehen“
• Neue Standards zu Händen Anwaltsgebührenmultiplikatoren und Anwaltsgebührenzuweisungen, „Abschreckung von unseriösen Forderungen“

Manche Gesetzgeber in Florida versuchten, Versicherungsnehmer daran zu hindern, Schadensablehnungen vor Strafgericht anzufechten, während andere Trauern verteidigtenund sagt, dass sie ein wichtiger Durchsetzungsmechanismus sind, welcher Fluggesellschaften dazu anregt, Forderungen gar zu bezahlen.

Andere Kritiker argumentierten, dass die Gesetze nicht weit genug gingen, um die Verbraucher zu schützen, die wahrscheinlich mehrjährig nachdem welcher Umsetzung des Gesetzes keine reduzierten oder sogar stagnierenden Prämienkosten sehen werden. Eine Sachversicherungsrechtsgruppe kritisierte dasjenige Verfügung wie persönlichdasjenige Eingeständnis von Versicherungsnehmer- und Auftragnehmerbetrug eine Rolle gespielt hat, sagte im Kontrast dazu:

„Dasjenige ‚Fluor’-Wort ist keine Einbahnstraße… Entgegen welcher landläufigen Meinung vermeiden Versicherungsunternehmen weiterhin ihre vertraglichen und gesetzlichen Verpflichtungen, trotz ihrer unaufhörlichen Sorge um die Verteidigung ‚zügelloser’ Trauern. Die wirklich leichtsinnigen Rechtsstreitigkeiten tatsächlich anzugehen, ist welcher erste Schritttempo, um unser Sachversicherungsmarktproblem zu trennen, im Kontrast dazu warum hier aufhören? … Dieselben Anstrengungen sollen aufwärts die Bekämpfung welcher unausgesprochenen Unangreifbarkeit gerichtet werden, die Versicherungsbetrug ist …“

Herabstufung welcher P&Kohlenstoff-Versicherungsbewertung von Demotech-Hausbesitzern

Während die Gesetzgeber von Florida wünschen, dass dasjenige neue Verfügung weitere Turbulenzen aufwärts dem P&Kohlenstoff-Markt verhindern wird, stillstehen noch unruhige Zeiten vorher.

Zum vereinigen verlassen sich Florida-Versicherungsträger stark aufwärts Demotech, eine Ratingagentur, um Urteile gut die Zahlungsfähigkeit zu Händen die Kat im Staat zu liefern. Im Juli, Die Pläne von Demotech, die Ratings von 17 P&Kohlenstoff-Fluggesellschaften herabzustufen, sorgten wohnhaft bei welcher Florida Association of Insurance Agents (FAIA) und staatlichen Aufsichtsbehörden zu Händen Sensation. Durch die Herabstufung dieser Fluggesellschaften würde Demotech den Verbrauchern signalisieren, dass solche Fluggesellschaften ihre Verträge nicht gescheit bepreisen und absichern, und warnt davor, Verträge mit ihnen abzuschließen.

Eine Herabstufung könnte ebenfalls sekundäre Auswirkungen nach sich ziehen, da viele Hypothekengeber verlangen, dass Hausbesitzer Versicherungspolicen wohnhaft bei Unternehmen erledigen, die bestimmte Solvenzstandards gerecht werden.

Die FAIA und die staatlichen Aufsichtsbehörden nannten nicht, welche Fluggesellschaften Demotech herabstufen wollte, im Kontrast dazu sieben wurden veröffentlicht Herkunft August.

Da die Zahl welcher aktiven P&Kohlenstoff-Fluggesellschaften, die fertig sind, neue Eigenheimversicherungen anzubieten, im Bundesstaat derzeit unter 50 liegt, könnte die Herabstufung von 17 zu diesem Zeitpunkt verheerend zu Händen die allgemeine Nachhaltigkeit des Marktes sein.

Um den Markt am Leben zu erhalten, unternahm dasjenige Florida Office of Insurance Regulation (OIR) vereinigen wirklich beispiellosen Schritttempo und bot befristete Rückversicherungsverträge mit welcher vollen Unterstützung welcher staatlichen Versicherungsgesellschaft Citizens Property Insurance und darüber hinaus welcher Staatliche Bürgschaftsgenossenschaft. Eine Pressemitteilung aus dem Büro von Kommissär David Altmaier sagte, dass die Vereinbarung die Anforderungen zu Händen Hypotheken gerecht werden sollte, die von Fannie Mae und Freddie Mac besichert sind.

Die Zukunft des Hausbesitzerversicherungsmarktes in Florida bleibt unvorhersehbar

Dasjenige OIR von Florida und die Legislative unternehmen unmissverständlich Anstrengungen, um den Markt zu stützen, Häuser abzusichern und ein profitables Umfeld zu erhalten, dasjenige zu Händen die Verbraucher sicher ist. Doch so wie solche extremen Bedingungen nicht gut Nacht entstanden sind, werden wirkliche Lösungen Zeit nötig haben.

Es bleibt abzuwarten, wie effektiv die diesjährigen Maßnahmen sein werden und welches welcher Gesetzgeber in welcher nächsten Sitzung vorschlagen wird, um den P&Kohlenstoff-Markt in Florida weiter zu stärken. In welcher Zwischenzeit wünschen wir, dass Florida klaren Himmel, glattes Wasser und Sonnenschein sieht.

Zwischen AgentSync können wir wenig tun, um P&Kohlenstoff-Schadensfälle und die Marktbedingungen in Florida frei zu einnebeln. Pro Spediteure, MGAs und Agenturen können wir jedoch derbei helfen, die Lizenzierung, Verifikation und Nominierung von Herstellern und Regulierungsbehörden zu rationalisieren. Weitere Informationen dazu finden Sie in unseren Lösungen.

Themen
Trends Florida Market Hausbesitzer