Cash-out-Refinanzierung zur Schuldentilgung: Lohnt sich dasjenige?

Eigenkapital auszahlen, um Verdanken zu tilgen

Können Sie eine Cash-out-Refinanzierung verwenden, um Verdanken zu tilgen? Sie wetten! Tatsächlich ergab eine Umfrage im Jahr 2021, dass die Schuldenkonsolidierung dieser zweithäufigste Grund für jedes eine Cash-out-Refinanzierung ist.

Jetzt könnte ein speziell guter Zeitpunkt sein, um Eigenheimkapital auszuzahlen und Verdanken abzubezahlen. Dies Eigenkapital ist zwischen 2020 und 2021 um so gut wie 30% gestiegen. Und die Hypothekenzinsen sind immer noch tief.

Qualifizierte Eigenheimbesitzer könnten aufwärts welche Weise ihre Schuldentilgung fühlbar senken und ihren monatlichen Cashflow steigern.

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So nutzen Sie eine Cash-out-Refinanzierung zur Schuldentilgung

Jener Prozess für jedes eine Cash-Out-Refinanzierung ist homolog, egal ob Sie zusammenführen Kredit einpfropfen, um Verdanken zu begleichen oder aus einem anderen Grund. Die Schritte sind:

1. Fakturen ausstellen Sie, wie viel Bargeld Sie benötigen — Nicht mehr leihen qua nötig
2. Führend Sie, wie viel Sie pumpen können — Kreditgeber werden Ihnen nicht Ihr gesamtes Eigenkapital leihen. Die meisten verlangen, dass Sie 20 % Ihres Eigenkapitals unangetastet lassen, welches bedeutet, dass Ihr Refinanzierungsdarlehen eine maximale Beleihungsquote von 80 % hat. Dessen ungeachtet diejenigen mit VA-Darlehen können manchmal 100 % ihres Eigenkapitals refinanzieren
3. Vorschlagen Sie Ihre Cash-Out-Refinanzierung — Dies ist so ziemlich ebenso wie c/o dieser Beantragung Ihrer ursprünglichen Hypothek. Erwarten Sie eine Ordnung und eine gründliche Untersuchung Ihrer Kapital, einschließlich Ihrer Kreditwürdigkeit und Kreditauskünfte. Sie zu tun sein Kontoauszüge, Steuerunterlagen und ganz anderen Nachweise vorlegen, die dieser Kreditgeber verlangt. Hier ist ein Dokumentations-Checkliste
4. Weiter zum Schließen — Wenn Ihr Hypothekenantrag genehmigt wurde, führt dieser Kreditgeber die letzten Schritte aus, die erforderlich sind, um Ihr Darlehen abzuschließen. Du wirst irgendetwas Vorlesung halten und unterschreiben zu tun sein
5. Schließungskosten bezahlen — Die Akquisitionskosten für jedes die Refinanzierung betragen in dieser Regel 2-5% des neuen Kreditbetrags. In dieser Regel können Sie Ihre Vorlaufkosten aufwärts Wunsch in den neuen Kreditsaldo Einfluss besitzen lassen. Dessen ungeachtet sie werden von dem Bargeldbetrag abgezogen, den Sie beim Finitum erhalten
6. Erhaltene Mittel und beglichene Verdanken — Nebst einer Schuldenkonsolidierungs-Cash-out-Refinanzierung werden die Verdanken, die Sie zur Rückzahlung gewählt nach sich ziehen, zusammen mit dieser zu refinanzierenden Hypothek abbezahlt. Aufgebraucht verbleibenden Gelder nachdem dieser Tilgung dieser anfänglichen Hypothek und dieser zusätzlichen Verdanken werden entweder per Geldanweisung oder per Scheck vom Treuhandkonto abgerufen

Wenn Sie Ihren Muster stellen, teilen Sie dem Kreditgeber mit, dass Sie Ihre Verdanken konsolidieren werden. Dies kann Ihrer Bewerbungsunterlage eigentlich helfen qua schaden.

Unter Umständen werden Sie aufgefordert, aktuelle Kontoauszüge zu Ihren Verdanken vorzulegen und anzugeben, wie welche nachdem Finitum des Treuhandkontos beglichen werden. Zeigen Sie, dass Sie dies tiefgründig nach sich ziehen, während Sie eine Zusammenfassung Ihrer Verdanken erstellen, wodurch die Gesamtsumme dieser geschuldeten Summe in etwa dem Summe entspricht, den Sie leihen. Wenn es zusammenführen Unterschied gibt, fundamentieren Sie den Grund mit einem Erklärungsschreiben zur Auszahlung.

Die Verdanken, die Sie angehäuft nach sich ziehen, können darauf hindeuten, dass Sie Probleme c/o dieser Verwaltung Ihrer Kapital hatten. Zeigen Sie mithin gleichwohl, dass Sie entschlossen sind, die Leistungsnachweis verbleibend welche zu übernehmen, wenn Ihre bestehenden Verdanken beglichen sind.

Sie können zustimmen, sich von einem Kreditberater helfen zu lassen. Oder Sie können ein detailliertes Haushaltsbudget erstellen, dasjenige aufzeigt, wo Sie sparen können. Obwohl welche zusätzlichen Schritte Zeit in Anspruch nehmen, ist es nicht unvernünftig, zeigen zu zu tun sein, warum Sie nicht in ein paar Jahren wieder in dieser gleichen Situation sein werden.

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Vorteile dieser Verwendung von Eigenheim zur Schuldentilgung

Dies Ziel einer Cash-Out-Refinanzierung zur Schuldenkonsolidierung ist es, Ihre monatlichen Zahlungen für jedes Verdanken zu reduzieren. Und dasjenige tun Sie, während Sie welche hochverzinslichen Verdanken aufwärts Ihre neue Hypothek transferieren, die zusammenführen viel niedrigeren Zinssatz nach sich ziehen sollte.

Die häufigste hochverzinsliche Schuld sind Kreditkarten. Und CreditCards.com schätzt, dass die durchschnittliche Satz zum Zeitpunkt des Schreibens 16,13% betrug.

Im Unterschied dazu lag dieser durchschnittliche 30-jährige Festhypothekzins zum Zeitpunkt dieses Schreibens laut Freddie Mac c/o 3,11%.

Ein Denkweise

Erfunden, Sie verdanken 40.000 US-Dollar an Kreditkartenguthaben. Ihre typische Mindestzahlung beträgt 1.200 USD oder 3% des Saldos. Dessen ungeachtet nehmen wir an, Sie zahlen monatlich 1.300 Dollar, um Ihre Verdanken zu begleichen.

Jener Rechner von CreditCards.com sagt, dass Sie 40 Monate erfordern würden, um welche Verdanken zu begleichen, und Sie würden etwa 12.000 US-Dollar an Zinsen kosten.

Erfunden, Sie nach sich ziehen es mit einer Auszahlungsrefinanzierung abbezahlt. Wir möglich sein davon aus, dass Sie ein 30-jähriges Festdarlehen nach sich ziehen und refinanzieren sich verbleibend dieses. Und dass Ihr aktuelles Hypothekensaldo 200.000 USD beträgt, während Ihr Eigenheim zusammenführen Zahl von 400.000 USD hat.

Schließlich möglich sein wir davon aus, dass Sie derzeit zusammenführen Hypothekenzins von 4 % zahlen, während Ihr neuer Hypothekenzinssatz 3,10 % beträgt.

Lassen Sie uns nun die Zahlen mit einem Hypothekenrechner Fakturen ausstellen. Sie zahlen derzeit 955 US-Dollar pro Monat an Kapital und Zinsen. Wenn Sie sich refinanziert nach sich ziehen, beträgt Ihr Hypothekensaldo 250.000 USD (Ihr alter Saldo von 200.000 USD + die 40.000 USD zum Begleichen Ihrer Karten + sagen wir 10.000 USD Akquisitionskosten).

Erhebliche Einsparungen

Jener niedrigere Hypothekenzins für jedes Ihre Auszahlungsrefinanzierung bedeutet, dass Sie mtl. 1.068 USD für jedes Ihr neues Wohnungsbaudarlehen zahlen, nur 113 USD pro Monat mehr qua zuvor. Und Sie zu tun sein nicht mehr 1.200 US-Dollar pro Monat für jedes Mindestkartenzahlungen bezahlen.

Was auch immer in allem bedeutet dies, dass Sie pro Monat etwa 1.000 US-Dollar sparen, während Sie Ihre Kreditkartenschulden in Ihr neues Hypothekenguthaben einbinden.

Da ihre Zinssätze so hoch sind, erzielen Kreditkartensalden in dieser Regel die größte Rendite, wenn Sie eine Cash-out-Refinanzierung zur Schuldentilgung verwenden. Dessen ungeachtet gleichwohl andere Verdanken mit relativ hohen Zinssätzen können lohnende, ungeachtet weniger dramatische Einsparungen geben. Resultieren Sie mithin Ihre eigenen Zahlen für jedes Autokredite, Privatkredite und andere Kredite.

Nachteile einer Cash-out-Refinanzierung zur Schuldentilgung

Dies erste, welches Sie c/o dieser Verwendung einer Cash-out-Refinanzierung zur Schuldentilgung beherzigen zu tun sein, ist, dass Sie die Verdanken nicht wirklich „bezahlen“. Sie nach sich ziehen den Gesamtbetrag, den Sie verdanken, nicht reduziert. Sie nach sich ziehen lediglich von einer Kreditart zu einer anderen, zinsgünstigeren Kreditart gewechselt.

Natürlich hat welche Strategie große Vorteile (wie oben gezeigt). Während Sie Ihre hochverzinslichen Verdanken in ein zinsgünstiges Hypothekensaldo umwandeln, können Sie notfalls mtl. zusammenführen großen Teil Geld sparen und mehr Raum für jedes Ersparnisse und tägliche Ausgaben schaffen.

Die Cash-out-Refinanzierung hat jedoch gleichwohl manche Nachteile:

1. Sie stellen die Uhr Ihrer Hypothek zurück — Wenn Sie nicht zu einer kürzeren Kreditlaufzeit refinanzieren, zahlen Sie Ihr Eigenheim länger ab. Erfunden, Sie nach sich ziehen Ihre Hypothek seitdem 10 Jahren und refinanzieren sich mit einem neuen 30-jährigen Darlehen. Sie werden 40 Jahre weit Kredite einpfropfen (und Zinsen zahlen). Und dasjenige wird dich aufwärts Dauer kosten
2. Sie verwandeln ungesicherte Verdanken in gesicherte Verdanken — Ihr Autokredit ist an Ihrem Personenwagen gesichert. Dessen ungeachtet Kartenschulden und Privatkredite sind ungesichert. Die Verwendung einer Cash-out-Refinanzierung zur Schuldentilgung bedeutet, dass Sie Ihr Haus riskieren. Und wenn die Zeug schief möglich sein, könnten Sie letztendlich mit dieser Zwangsvollstreckung rechnen

Manche Hausbesitzer geraten gleichwohl in Schwierigkeiten, wenn sie Verdanken mit einer Cash-out-Refinanzierung tilgen und dann ihre Verdanken wieder hochtreiben. Dies kann Sie wieder dorthin zurückbringen, wo Sie angefangen nach sich ziehen – ungeachtet ohne ein Polsterung an verfügbarem Eigenheimkapital, dasjenige Sie schützt.

Sphäre dies bedeutet nicht unbedingt, dass Sie Ihre Cash-out-Refinanzierung nicht handeln sollten. Dies sind jedoch schwerwiegende Punkte, die gebührend berücksichtigt werden zu tun sein.

Vor Sie beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlen umsetzen, ein striktes Haushaltsplan festlegen und sich daran halten, wenn Ihre Verdanken beglichen sind. Ein Finanzberater kann hier eine große Hilfe sein.

Cash-out-Refinanzierung zur Tilgung von Verdanken vs. Eigenheimdarlehen

Zur Schuldentilgung gibt es verschiedene Alternativen zu einer Cash-Out-Refinanzierung. Und sie können Ihnen helfen, manche dieser Stürze dieser Refinanzierung zu umgehen.

Zum Denkweise würde ein Eigenheimdarlehen Ihre Akquisitionskosten senken. Dies liegt daran, dass welche aufwärts dem Summe basieren, den Sie leihen. Und mit einem Eigenheimdarlehen refinanzieren Sie nicht Ihre gesamte Hypothek.

Sie würden gleichwohl nicht die Uhr für jedes Ihre Haupthypothek zurückstellen, welches eine kluge Wahl sein könnte, wenn Ihre aktuelle Hypothek weitgehend zurückgezahlt ist.

Dessen ungeachtet Sie würden Ihre ungesicherten Verdanken immer noch in gesicherte Verdanken umwandeln. Denn Home-Equity-Darlehen sind Zweithypotheken.

Eine andere Ausweichlösung könnte ein Privatkredit sein.

Welche nach sich ziehen die Vorteile eines Eigenheimdarlehens, lassen ungeachtet gleichwohl Ihre Verdanken ungesichert. Und sie kommen oft mit niedrigen oder gar keinen Einrichtungsgebühren. Sie verlangen jedoch in dieser Regel fühlbar höhere Zinssätze qua besicherte Kredite. Während Sie mithin mit ziemlicher Sicherheit c/o Ihren Kreditkarten sparen würden, wären sie nicht so weithin.

Wir sprechen hier von dieser Mitschnitt großer Geldsummen, oft mit langfristigen Auswirkungen. Wiegen Sie mithin Ihre Optionen sorgfältig ab und wählen Sie eine Strategie, von dieser Sie sowohl kurz- qua gleichwohl langfristig profitieren.

Cash-out-Refinanzierung zur Schuldentilgung: Dies Endergebnis

Wenn Sie viele hochverzinsliche Verdanken nach sich ziehen, die Ihr monatliches Haushaltsplan aufzehren, kann die Verwendung einer Auszahlungsrefinanzierung zur Tilgung dieser Verdanken enorme finanzielle Vorteile nach sich ziehen.

Sie reduzieren nicht nur Ihre monatlichen Zahlungen, sondern können gleichwohl viel Geld für jedes regelmäßige Lebenshaltungskosten, Sparen und sogar Investitionen in Ihre finanzielle Zukunft freilegen.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Vor- und Nachteile verstehen, zuvor Sie beginnen. Und kaufen Sie wie immer den besten Zinssatz für jedes Ihre Auszahlungsrefinanzierung ein. Je niedriger Ihr neuer Zinssatz ist, umso mehr sparen Sie c/o all Ihren Verdanken.

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