Cash-Out-Refinanzierung hinaus abbezahltes Haus
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Eine Auszahlungsrefinanzierung bezieht sich normalerweise hinaus eine neue, größere Hypothek, die Ihre bestehende Hypothek abbezahlt und Ihnen die Differenz in ohne ausgibt, die Sie nachdem Belieben liefern oder sparen können. Im Vergleich dazu ersetzt die traditionellere Vorkaufsrecht – eine Refinanzierung mit Zinssatz und Spielzeit – Ihre bestehende Hypothek durch eine Hypothek, die ungefähr die gleiche Höhe hat und Ihnen nur begrenzte oder keine Rückzahlung gewährt.
Im Kontrast dazu wenn Sie keine bestehende Hypothek nach sich ziehen, ist eine Cash-out-Refinanzierung nur eine neue erste Hypothek, mit welcher Sie viel Geld gegen Ihr Haus leihen können.
Hier ist, welches Sie wissen zu tun sein, um eine Auszahlungsrefinanzierung z. Hd. ein abbezahltes Haus zu erhalten:
Kann ich eine Auszahlungsrefinanzierung z. Hd. ein abbezahltes Haus erhalten?
Ja, es ist möglich, eine Auszahlungsrefinanzierung z. Hd. ein abbezahltes Haus zu erhalten. Es wird immer noch wie Refinanzierung bezeichnet, obwohl Sie keine bestehende Hypothek abzahlen werden. Vielleicht nach sich ziehen Sie sogar ein Haus geerbt, dasjenige Sie noch nie beliehen nach sich ziehen. Dasjenige Darlehen wird immer noch wie Cash-out-Refinanzierung bezeichnet (es sei denn, es handelt sich um ein Home-Equity-Darlehen, hinaus dasjenige wir gleich noch zu sprechen kommen).
Welches wenn schon immer Ihre Gründe sind, eine Auszahlungsrefinanzierung z. Hd. ein abbezahltes Haus zu erhalten, dies sind die Anforderungen, die Sie gerecht werden zu tun sein:
- Verhältnis von Verdanken zu Einkommen (DTI): DTI vergleicht Ihre bestehenden monatlichen Schuldenzahlungen plus Ihre vorgeschlagene Hypothekenzahlung mit Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen. Ein DTI von 36 % oder weniger erhoben Ihre Zulassungschancen. Manche Kreditgeber erlauben Ihnen notfalls eine DTI von solange bis zu 50 %. Wenn Ihr DTI 45 % oder mehr beträgt, kann Ihr Kreditgeber verlangen, dass Sie sechs Monate Barreserven halten.
- Kreditwürdigkeit: Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 640, um sich z. Hd. eine Refinanzierung mit Auszahlung zu qualifizieren. Je mehr Eigenkapital Sie auszahlen und je höher Ihr DTI ist, umso besser muss Ihre Kreditwürdigkeit sein. Wenn Sie zum Beispiel mehr wie 75 % Ihres Eigenkapitals auszahlen lassen möchten und Ihr DTI 45 % beträgt, benötigen Sie in Übereinstimmung mit den Anforderungen von Fannie Mae eine Kreditwürdigkeit von 700.
- Grundsteuern: Ihr Kreditgeber kann verlangen, dass Sie bezugnehmend Ihrer Grundsteuerverpflichtungen hinaus dem Laufenden sind, um sich z. Hd. eine Refinanzierung mit Auszahlung zu qualifizieren. Wenn Sie im Verzögerung sind, besteht die Gefahr, dass Sie Ihr Haus aufgrund einer Zwangsvollstreckung verlieren. In einigen Fällen können Sie die Auszahlungsrefinanzierung verwenden, um Ihre überfälligen Grundsteuern zu begleichen.
- Versicherung: Sie benötigen eine angemessene Hausratversicherung, um sich z. Hd. eine Auszahlungsrefinanzierung zu qualifizieren. Die Versicherung muss eine Wiederbeschaffungskostendeckung z. Hd. Brände, Stürme, Orkane und andere übliche Gefahren eröffnen. Wenn Sie in einem Gebiet leben, in dem bestimmte Arten von Deckung schwergewichtig zu bekommen sind (z. B. in einem von Waldbränden betroffenen Gebiet), ist es wichtig, sich dieser Forderung kognitiv zu sein.
Zu welcher Zeit können Sie keine Auszahlungsrefinanzierung z. Hd. ein abbezahltes Haus erhalten?
Wenn auch Sie die oben genannten Anforderungen gerecht werden, gibt es wenige Fälle, in denen Sie notfalls keine Auszahlungsrefinanzierung z. Hd. ein abbezahltes Haus erhalten, wie zum Vorzeigebeispiel:
- Sie möchten zu viel Eigenkapital auszahlen. Wenn Sie eine Refinanzierung mit Auszahlung vornehmen, verlangen die Kreditgeber, dass Sie vereinigen bestimmten Summe an Eigenkapital in Ihrem Haus behalten, oft 20 %, um ihr Risiko zu verringern. Wenn Ihr Haus ergo 400.000 US-Dollar wert ist und Sie 380.000 US-Dollar leihen möchten – welches Ihnen nur 5 % Eigenkapital belassen würde – werden Sie wahrscheinlich keinen Kreditgeber finden, welcher zur Hand ist, dieses Kaufhaus abzuschließen.
- Ihr Haus steht zum Verkauf. In Übereinstimmung mit den Richtlinien von Fannie Mae können Sie kein Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung zumachen, wenn Ihr Haus zum Verkauf steht.
- Sie nach sich ziehen dasjenige Haus vor weniger wie sechs Monaten gekauft. Mit begrenzten Ausnahmen erlaubt Fannie Mae keine Auszahlungsrefinanzierung z. Hd. ein Haus, im Rahmen dem mindestens ein Kreditnehmer dasjenige Haus seit dem Zeitpunkt mindestens sechs Monaten nicht mehr besessen hat.
Sie sollten immer die Zinssätze mit mehreren Kreditgebern vergleichen, vorweg Sie sich z. Hd. eine Refinanzierung mit Auszahlung entscheiden. Glaubwürdig macht dies simpel.
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Wie viel kann ich von einer Cash-out-Refinanzierung erhalten?
Wenn Ihr Kreditgeber verlangt, dass Ihr Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis 80 % oder weniger beträgt, können Sie nicht mehr wie 80 % des Wertes Ihres Hauses auszahlen lassen. Dasjenige bedeutet, dass Sie z. Hd. jeweils 100.000 US-Dollar, die Ihr Haus wert ist, nicht mehr wie 80.000 US-Dollar leihen können.
Manche Kreditgeber erlauben vereinigen höheren LTV. Wenn Sie sich zum Beispiel z. Hd. ein Darlehen mit einem LTV von 90 % qualifizieren, können Sie solange bis zu 360.000 USD z. Hd. eine Immobilie im Zahl von 400.000 USD leihen.
Sehen: Verwenden einer Cash-Out-Refinanzierung zum Kauf eines Zweitwohnsitzes: Eine gute Idee?
HELOC vs. Cash-out-Refinanzierung
Eine Home-Equity-Kreditlinie ist notfalls eine bessere Vorkaufsrecht wie eine Barauszahlungsrefinanzierung, wenn Sie kleinere Summen nachdem Begierde leihen möchten und es Ihnen nichts ausmacht, vereinigen variablen Zinssatz zu zahlen.
Viele Kreditgeber eröffnen HELOCs ohne Primärkosten an und verlangen von Ihnen nur die Zahlung von Zinsen während des Ziehungszeitraums. Manche eröffnen wenn schon Einführungszinsen unter dem Marktwert und zuteilen es Ihnen, sich vereinigen festen Zinssatz z. Hd. wenige oder allesamt Ihrer Kredite zu sichern.
Lern mehr: Refinanzierung z. Hd. Home Improvements: Sollten Sie es tun?
Home-Equity-Darlehen vs. Cash-out-Refinanzierung
Ein Home-Equity-Darlehen funktioniert genauso wie eine Cash-out-Refinanzierung eines abbezahlten Eigenheims, soweit es um die Rückzahlung geht. Sie können eine einmalige Summe mit einem festen Zinssatz z. Hd. solange bis zu 30 Jahre leihen. Ein Home-Equity-Darlehen, dasjenige dasjenige einzige Darlehen gegen Ihr Haus ist – welches die Kreditgeber wie „erstrangig“ bezeichnen – kann vereinigen ähnlichen Zinssatz wie eine Refinanzierung mit Auszahlung nach sich ziehen.
Außerdem können die Primärkosten z. Hd. ein Home-Equity-Darlehen niedriger sein wie die z. Hd. eine Cash-out-Refinanzierung, und Sie können mit einem Home-Equity-Darlehen notfalls mehr von Ihrem Eigenkapital pumpen wie mit einem Cash-out-Refi. Es lohnt sich, Angebote z. Hd. jedwederlei Arten von Krediten von mehreren Kreditgebern einzuholen, um die beste Vorkaufsrecht zu finden.
Sehen: Cash-Out-Refinanzierung vs. Home-Equity-Darlehen: So wählen Sie
Gimmick, die Sie im Gedächtnis behalten sollten, vorweg Sie eine Auszahlungsrefinanzierung z. Hd. ein abbezahltes Haus erhalten
Jener Einstellung einer neuen Hypothek ist eine grosse Wettkampf. Sie sollten ebendiese Wettkampf unter Berücksichtigung dieser Gimmick treffen:
- Finanzielle Sicherheit: Zusammen mit einer Refinanzierung mit Auszahlung oder einer anderen Hypothek könnten Sie Ihr Zuhause verlieren, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten können. Im Vergleich dazu sind Kreditkartenschulden und die meisten Privatkredite ungesichert. Ihr Haus ist immer noch ein Vermögenswert, den gläubiger Mensch verfolgen können, wenn Sie mit einem ungesicherten Darlehen in Zahlungsverzug geraten, nichtsdestotrotz dieser Prozess kann viel länger dauern wie eine Zwangsvollstreckung aus einer Hypothek.
- Primärkosten: Die Primärkosten einer Auszahlungsrefinanzierung liegen in welcher Regel zwischen 2 % und 5 % des Kreditbetrags oder 2.000 solange bis 5.000 US-Dollar pro 100.000 US-Dollar. Andere Kreditoptionen können insgesamt günstiger sein, wenn sie ebendiese Gebühren nicht nach sich ziehen, wenn schon wenn welcher Zinssatz irgendetwas höher ist. Sie sollten APRs vergleichen, wenn Sie Ihre Optionen schätzen.
- Zeit: Die Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens dauert normalerweise mehrere Wochen, da so viele Parteien beteiligt sind: Kreditsachbearbeiter, Sachverständiger, Titelgesellschaften und so weiter. Dasjenige Bundesgesetz schreibt wenn schon eine dreitägige Wartezeit vor, in welcher Sie dasjenige Darlehen weggehen können. Dasjenige nennt man Widerrufsrecht. Wenn es passiert ist, kann Ihr Kreditgeber Ihre Krediterlöse auszahlen.
- Kontrollverlust: Wenn Ihr Haus abbezahlt ist, nach sich ziehen Sie die meisten Schüsse. Wenn ein Kreditgeber Motivation an Ihrem Haus hat, entscheidet er, welche Modus von Versicherung Sie zumachen zu tun sein und wie viel. Kreditgeber können wenn schon verlangen, dass Sie ein Treuhandkonto verwenden, um Ihre Grundsteuern und Versicherungen zu bezahlen, wodurch sie, nicht Sie, z. Hd. die pünktliche Zahlung dieser Zahlungen zuständig sind.
Ist eine Cash-out-Refinanzierung z. Hd. ein abbezahltes Haus dasjenige Richtige z. Hd. mich?
Eine Refinanzierung mit Auszahlung kann z. Hd. viele Menschen eine gute Vorkaufsrecht sein, nichtsdestotrotz sie ist nicht in jeder Situation die beste Wahl.
Es kann eine gute Vorkaufsrecht sein, wenn:
- Sie nach sich ziehen sich umgesehen und festgestellt, dass dies welcher kostengünstigste Weg ist, um Ihre Ziele zu hinhauen.
- Sie sind damit einverstanden, Ihr Haus wie Sicherheit zu verwenden.
- Sie können mehrere Wochen warten, solange bis Sie dasjenige gewünschte Geld erhalten.
Dies ist notfalls keine gute Vorkaufsrecht, wenn:
- Sie nach sich ziehen sich umgesehen und eine andere Modus von Darlehen gefunden, die Ihre Bedürfnisse zu geringeren Wert erfüllt.
- Sie besitzen Ihr Eigenheim gerne ungehindert und übersichtlich und möchten Ihr Eigenheim nicht wie Sicherheit verwenden.
- Sie erfordern Geld intrinsisch von Tagen, nicht Wochen.
Dasjenige Endergebnis sind die Sicherheiten. Wenn Sie sich z. Hd. eine Refinanzierung mit Auszahlung entscheiden, denken Sie daran, die Zahlungen z. Hd. Ihr neues Hypothekendarlehen pünktlich zu leisten.
Via den Wortedrechsler
